放债人牌照(MLO)最新最全面的申请指南

Money Lender Licence, MLO

---

第一部分：香港放债人牌照（MLO）申请优势、监管机构与办理条件深度解析

---

一、申请香港放债人牌照（MLO）的核心优势与好处

---

1. 市场与政策优势

• 金融中心地位：香港作为国际金融中心，资金流动自由、法律体系完善，持牌机构可吸引全球投资者及高净值客户。

• 业务范围广泛：持牌后可经营多种贷款类型（个人信贷、商业贷款、抵押贷款、跨境融资等），无单一产品限制。

• 税收优惠：香港无资本增值税、利息税或外汇管制，贷款业务利润仅需缴纳16.5%利得税（符合条件的小额贷款可申请税务减免）。

2. 法律与合规优势

• 法律保护：持牌机构受《放债人条例》保护，贷款协议具有法律效力，违约客户可依法追偿。

• 合规简化：香港监管框架清晰，反洗钱（AML）制度与国际标准接轨，便于对接全球金融机构。

• 品牌信誉：牌照是合规经营的象征，可提升机构在银行、资本市场及客户中的信任度。

3. 业务扩展优势

• 跨境业务机会：依托香港与内地及东南亚的紧密联系，可拓展跨境贷款、供应链融资等业务。

• 融资渠道多元：持牌机构更易获得本地银行授信或发行债券，降低资金成本。

• 创新空间大：可结合金融科技（如区块链、AI风控）开发线上贷款平台，覆盖更广泛客群。

---

二、发牌监管机构及协作体系

---

1. 核心监管机构

• 香港警务处（牌照科）：

  • 负责牌照申请审核、背景调查及日常合规检查。

  • 监督放债人利率合规性（年利率≤60%）、广告真实性及客户隐私保护。

• 公司注册处：

  • 审核公司注册信息及股东结构，确保申请主体合法存续。

2. 协作监管机构

• 香港金融管理局（HKMA）：

  • 在反洗钱（AML）及跨境资金流动层面提供指导，尤其针对持牌机构与银行合作业务。

• 香港海关：

  • 监控跨境大额交易，防止非法资金通过放贷业务流入或流出。

• 个人资料私隐专员公署：

  • 监督客户信息处理，确保符合《个人资料（私隐）条例》（PDPO）。

3. 监管重点与趋势

• 反洗钱（AML）强化：近年对客户尽职调查（CDD）、可疑交易报告（STR）要求趋严。

• 科技监管（RegTech）：鼓励使用AI监控贷款风险，但需确保算法透明、无歧视性。

• 消费者保护：严打高利贷、暴力催收及误导性广告，违规者将面临高额罚款及吊销牌照。

---

三、办理条件深度解析

---

1. 主体资格要求

• 公司类型：

  • 香港本地注册公司、海外公司（需在香港设立分支机构）。

  • 不接受离岸空壳公司（需证明实际运营能力）。

• 个人申请：

  • 仅限年满21岁、无犯罪记录及破产史的自然人（适用场景较少，通常以公司名义申请更易获批）。

2. 资本金与财务能力

• 无固定资本门槛：

  • 但需提供充足财务证明（如银行流水、股东注资文件），建议至少准备100万港元流动资金。

  • 若涉及大额贷款业务，需证明资本充足率与坏账拨备能力。

• 资金来源合法性：

  • 股东需提供近6个月银行流水、资产证明或投资协议，避免涉及灰色资金。

3. 人员与团队要求

• 持牌负责人：

  • 至少一名常驻香港的董事或授权代表，需通过警务处背景调查（无金融犯罪记录）。

• 合规团队：

  • 需指定合规官（具备3年以上反洗钱或金融合规经验），负责制定AML政策及应对监管检查。

  • 风控团队需包含信贷评估、法律及IT安全专业人员。

4. 场地与运营合规

• 办公地址：

  • 必须为商业地址（工业或住宅地址需额外申请），且具备独立空间处理客户数据。

  • 需提供租赁合同、业主同意书及《土地登记册》证明用途合法。

• 系统与流程：

  • 需建立电子化贷款审批系统，确保客户数据加密存储。

  • 保留所有交易记录至少6年，供监管机构随时抽查。

5. 制度与文件要求

• 反洗钱制度（AML Policy）：

  • 需涵盖客户身份识别（KYC）、交易监控、高风险客户增强尽调（EDD）等。

• 贷款合同模板：

  • 明确列明利率计算方式、逾期罚则及争议解决条款，避免隐性费用。

• 投诉处理机制：

  • 设立独立投诉渠道，并在14天内书面回复客户。

---

四、申请流程关键节点与风险提示

---

1. 核心风险点

• 股东背景瑕疵：若股东曾涉及欺诈、洗钱或破产，将直接导致申请失败。

• 材料不完整：未提供场地证明或财务文件不清晰，可能延误审查3个月以上。

• 利率设计违规：贷款合同若存在变相高息（如手续费叠加），可能被认定为“实际年利率超60%”。

2. 成功申请策略

• 委托专业机构：

  • 律师或合规顾问可协助起草文件、规避法律漏洞（如德勤、普华永道等）。

• 预审与模拟检查：

  • 在正式提交前，通过内部审计或第三方预审，确保符合监管要求。

• 长期合规规划：

  • 从申请阶段即建立合规文化，定期培训团队，降低后续运营风险。

---

五、总结与建议

• 牌照价值：香港放债人牌照是进军亚太信贷市场的“黄金通行证”，尤其适合金融机构、FinTech公司及跨境投资者。

• 核心成功要素：材料真实性、股东背景清白、合规制度完善。

• 持续经营关键：平衡业务扩张与风险控制，避免因激进策略触发监管处罚。

行动建议：

1. 优先注册香港公司并租赁合规场地；

2. 组建专业团队（合规官、风控人员）；

3. 与银行提前沟通，规划资金渠道；

4. 选择有牌照申请经验的代理机构，缩短审批周期。

如需进一步协助，可联系香港警务处牌照科或专业顾问机构仁港永胜获取定制化方案。

---

相关资料下载：

1、放债人牌照相关资料下载：

如何申请放债人牌照
如何申请放债人牌照续期
放债人条例规定缴交的费用
持牌放债人交付文件的责任
持牌放债人须遵从的打击洗钱及恐怖分子资金筹集规定
有关金融制裁、恐怖分子资金筹集及大规模毁灭武器扩散资金筹集的规定

打击洗钱及恐怖分子资金筹集指引(持牌放债人适用)(2025年3月) [由2025年3月3日起生效]

有关放债人牌照的牌照条件指引 (2025年3月) [由2025年3月3日起生效]

放债人牌照适当人选准则的指引 [由2025年3月3日起生效]

放债人牌照申请人递交业务计划的指引 [由2025年3月3日起生效]

放债人牌照的新签发 ∕ 续期以及在牌照上签注的申请指引（由香港警务处牌照课放债人牌照组发出)

2、注册成立公司及更改公司名称
成立本地有限公司
本地有限公司更改名称
非香港公司的注册

商业登记费及征费收费表

3、申请放债人牌照相关链接

第163章 《放债人条例》

放债人牌照-注册处

有关持牌放债人的投诉

放债人登记册的电子查册服务

放债人牌照-表格

为批出贷款而委任第三方

---

---

第二部分：香港放债人牌照（MLO）申请材料、办理流程与条件深度详解

---

一、申请所需材料清单

根据《放债人条例》及香港警务处要求，申请人需提交以下文件（按类别分类）：

---

1. 公司基本文件

• 公司注册证书（CI）：香港公司需提供最新商业登记证（BR）及公司注册证书；海外公司需提供经公证的注册证明及香港分公司登记文件。

• 公司章程（M&A）：需包含明确的放贷业务条款。

• 董事及股东名单：所有董事、股东的身份证明（护照/身份证）、住址证明（近3个月水电费账单或银行月结单）。

• 股权结构图：若存在多层控股架构，需披露至最终受益人（UBO）。

2. 财务能力证明

• 银行资信证明：近6个月公司银行账户流水（需显示充足流动资金，建议至少100万港元以上）。

• 股东个人资产证明：若以个人名义申请，需提供个人银行账户流水、房产或投资证明。

• 财务报表：最近财年的审计报告（若为新公司，需提供业务计划书及资金使用说明）。

3. 合规与业务文件

• 反洗钱（AML）政策：需包含客户尽职调查（CDD）、交易监控、可疑活动报告（SAR）等制度。

• 贷款合同范本：需列明利率、还款方式、违约条款等，确保符合《放债人条例》第24条（年利率≤60%）。

• 业务计划书：详细说明目标客户群体（如中小企业、个人消费贷）、贷款产品类型、风控措施。

4. 场地与运营证明

• 营业场所租赁合同：需为商业地址（住宅地址需业主书面同意及屋宇署批准）。

• 场地照片与平面图：证明办公场地具备独立空间处理客户业务。

• 《土地登记册》摘录：证明场地用途合法（非工业或住宅用途）。

5. 人员资质文件

• 持牌负责人资料：至少一名香港居民或常驻董事（需提供无犯罪记录证明及履历）。

• 合规官任命书：需指定专人负责反洗钱及合规管理（需相关金融行业经验）。

• 员工名单与资质：信贷经理、风控人员需提供学历或职业资格证明（如CFA、FRM）。

6. 其他补充文件

• 声明书：承诺遵守《放债人条例》及反洗钱法规（需董事签署）。

• 授权委托书：若委托代理机构仁港永胜办理，需提供授权文件。

---

二、办理具体流程（分阶段详解）

---

阶段一：前期准备（1-2个月）

1. 确定主体类型：选择以公司或个人名义申请（公司更易获批）。

2. 租赁合规场地：确保办公地址符合《建筑物条例》要求，避免后续整改。

3. 组建合规团队：任命持牌负责人、合规官及风控人员。

4. 起草业务文件：完成贷款合同模板、反洗钱制度及业务计划书。

阶段二：材料提交（1-2周）

1. 填写申请表（Form ML1）：需在警务处官网下载最新表格，填写公司信息、业务范围等。

2. 公证与翻译：非英文文件需经香港执业律师公证及翻译。

3. 递交至警务处牌照科：可邮寄或现场提交（湾仔军器厂街1号警察总部）。

4. 缴纳申请费：约1,000-3,000港元（以官方最新通知为准）。

阶段三：审查与补件（2-4个月）

1. 初步审核：警务处核查文件完整性，约2周内通知补件（常见补件要求：股东资金来源证明、场地用途补充说明）。

2. 背景调查：

   • 董事及股东无犯罪记录（通过香港警方及国际刑警数据库核查）。

   • 公司关联企业审查（避免与高风险机构有关联）。

3. 现场考察：警务处可能派员检查办公场地及业务系统（如贷款审批流程）。

阶段四：面试与承诺（1-2周）

1. 负责人面试：需至少一名董事或持牌负责人到警务处接受问询（内容涵盖业务模式、利率合规性等）。

2. 签署合规承诺书：承诺遵守《放债人条例》及反洗钱规定。

阶段五：牌照发放（1-2周）

1. 支付牌照费：约1,000-3,000港元。

2. 领取牌照：牌照将邮寄或由申请人自取，有效期自签发日起12个月。

总周期：约4-8个月（视材料完整度及审查复杂度而定）。

---

三、办理条件详解

---

1. 主体资格

• 公司类型：香港本地公司、海外公司（需在香港设立分支机构）。

• 个人申请：需年满21岁，无破产记录及刑事犯罪记录。

2. 资本金与财务能力

• 无固定资本门槛：但需证明具备持续放贷能力（建议流动资金≥100万港元）。

• 资金来源合法：需提供股东资金流水或投资证明（避免涉及洗钱风险）。

3. 人员要求

• 持牌负责人：需为香港居民或常驻董事，通过背景调查。

• 合规团队：至少一名合规官（具备3年以上金融合规经验）。

4. 场地要求

• 商业用途：禁止使用住宅或工业地址（特殊情况需屋宇署批准）。

• 独立办公空间：需有独立区域处理客户资料及贷款审批。

5. 合规制度

• 反洗钱政策：需覆盖客户身份识别（KYC）、交易监控、记录保存等。

• 投诉处理机制：设立内部投诉渠道，确保14天内响应客户诉求。

---

四、常见问题与风险提示

---

Q1：外资公司能否直接申请？

• 可以，但需在香港注册分公司，且分公司董事需符合本地合规要求。

Q2：是否需要香港本地董事？

• 非强制，但至少一名常驻负责人（可为非董事）需在香港处理日常事务。

Q3：场地租赁遇阻如何处理？

• 可考虑共享办公空间（需业主提供书面同意及合规证明）。

Q4：如何应对审查中的资金来源质疑？

• 提供股东近6个月银行流水、投资协议或资产证明，解释资金合法性。

---

五、总结与建议

• 材料准备核心：真实性、完整性、合规性（避免虚假陈述，否则可能被刑事起诉）。

• 加速审批关键：提前规划场地与团队，委托专业代理机构（如仁港永胜）规避常见错误。

• 持续合规重点：定期更新反洗钱制度，保留完整交易记录，应对突击检查。

如需最新政策或代办服务，可参考香港警务处官网或咨询持牌合规顾问。

---

第三部分：香港放债人牌照（MLO）年审续牌、合规维护与广告规定深度详解

---

一、年审与续牌流程及要求

---

1. 年审要求

• 提交时间：每年需在公司注册周年日后42天内提交《周年申报表》（NAR1）。

• 核心内容：

  • 更新公司股东、董事及股权结构信息。

  • 提交最新财务报表（需经审计，若豁免审计需说明理由）。

  • 报告年度业务概况（如贷款总额、坏账率、投诉处理记录）。

2. 续牌流程

• 续期时间：需在牌照到期前3个月提交续期申请（逾期可能导致业务暂停）。

• 所需材料：

  • 续期申请表（Form ML2）。

  • 过去12个月的贷款业务总结（包括利率合规性自查报告）。

  • 更新的反洗钱政策及合规记录（如可疑交易报告）。

  • 场地租约续期证明（若地址变更需重新提交《土地登记册》）。

• 审查重点：

  • 是否存在高利贷、暴力催收或客户投诉未解决的情况。

  • 反洗钱制度是否有效执行（如是否留存客户身份证明及交易记录）。

3. 续牌失败风险与应对

• 常见拒批原因：

  • 财务能力不足（如坏账率超过行业平均水平）。

  • 多次违反《放债人条例》（如广告误导、利率超限）。

  • 未通过警务处突击检查（如场地不合规、文件缺失）。

• 补救措施：

  • 针对拒批原因提交整改报告（如补充资本金、更换合规官）。

  • 委托律师申请行政复议或司法复核。

---

二、合规维护核心要求

---

1. 日常合规管理

• 反洗钱（AML）义务：

  • 客户尽职调查（CDD）：对单笔贷款超过8万港元的客户，需核实身份、资金来源及贷款用途。

  • 持续监控：对高风险客户（如跨境交易、政治敏感人物）进行定期复查。

  • 可疑交易报告（STR）：发现可疑活动需在15日内向联合财富情报组（JFIU）申报。

• 数据隐私保护：

  • 遵守《个人资料（私隐）条例》（PDPO），客户信息需加密存储，禁止未经授权披露。

  • 数据保留期限：至少6年（自贷款结清日起算）。

2. 利率与合同合规

• 利率上限：实际年利率（APR）不得超过60%，且需在合同中明确列明所有费用（如手续费、逾期罚金）。

• 合同条款：

  • 禁止隐藏条款（如自动续约、单方修改利率）。

  • 需包含客户提前还款权利及违约处理流程。

3. 投诉与纠纷处理

• 内部机制：

  • 设立独立投诉部门，记录所有投诉内容及处理结果。

  • 需在14个工作日内书面回复客户，并保留沟通记录至少3年。

• 外部监管介入：

  • 若客户向小额钱债审裁处或警方投诉，持牌机构需配合调查并提供完整文件。

4. 定期合规审查

• 年度合规审计：

  • 需聘请第三方审计机构检查反洗钱制度、利率合规性及数据安全。

  • 审计报告需提交警务处备案。

• 员工培训：

  • 每半年对风控、合规及业务团队进行《放债人条例》及AML培训。

---

三、广告规定与合规实践

---

1. 广告内容强制要求

• 标注信息：

  • 必须清晰展示牌照编号及“香港持牌放债人”字样（中英文皆可）。

  • 实际年利率（APR）需以显眼字体标注，且不可与其他费用分开列示。

• 禁止行为：

  • 使用“即时批核”“零利率”“免信用审查”等误导性用语。

  • 暗示贷款无风险或鼓励过度负债（如“无需还款计划”）。

2. 广告发布渠道限制

• 允许渠道：

  • 公司官网、持牌营业场所内宣传资料。

  • 合规第三方平台（如银行合作页面、持牌金融机构网站）。

• 禁止渠道：

  • 住宅信箱、公共交通工具内部（需经特别审批）。

  • 针对特定群体（如学生、低收入者）的定向推广。

3. 广告合规审查流程

• 预审机制：

  • 所有广告内容需经合规官或法律顾问审核签字后方可发布。

  • 保留广告设计原稿及发布记录至少3年。

• 违规后果：

  • 首次违规可能被警告，重复违规可被罚款最高50万港元及吊销牌照。

---

四、典型案例与司法判例

---

1. 高利贷判例

• 案例：某公司通过“手续费”名义将实际年利率提高至65%，被法院判定构成高利贷，罚款200万港元并吊销牌照。

• 合规启示：所有费用（包括管理费、服务费）均需计入APR计算。

2. 广告误导处罚

• 案例：某机构在广告中标注“最低利率1%”，但未说明仅适用于特定短期贷款，被罚30万港元。

• 合规启示：需在广告中完整披露利率适用条件及计算方式。

3. 数据泄露事件

• 案例：员工将客户资料上传至公共云盘，导致信息泄露，公司被依PDPO罚款80万港元。

• 合规启示：必须使用加密存储系统并限制数据访问权限。

---

五、总结与合规建议

---

1. 年审续牌核心要点

• 提前规划：至少预留2个月准备续期材料，避免逾期风险。

• 持续合规：确保全年业务无重大违规记录（尤其是利率与广告）。

2. 合规维护策略

• 技术赋能：采用AI风控系统监控贷款审批及APR计算，减少人为错误。

• 外包服务：委托专业机构处理AML审查及投诉管理，降低成本。

3. 广告合规实践

• 模板化设计：制定标准化广告模板，避免临时修改导致违规。

• 定期检查：每月抽查已发布广告，确保内容与存档一致。

4. 风险预警机制

• 监管动态跟踪：订阅香港警务处及公司注册处更新，及时调整合规政策。

• 危机应对预案：针对突击检查、客户集体诉讼等场景制定应急流程。

---

附：合规工具推荐

• AML软件：Accuity、World-Check（用于客户背景筛查）。

• 合同管理平台：DocuSign、Adobe Sign（确保电子合同合法性与可追溯性）。

• 利率计算工具：APR Calculator（自动校验贷款合同合规性）。

如需进一步协助，可联系香港合规顾问机构（如仁港永胜）获取定制化解决方案。

---

第四部分：香港放债人牌照（MLO）全面详细介绍

---

一. 牌照介绍

香港放债人牌照（Money Lender Licence, MLO）是依据《放债人条例》（香港法例第163章）颁发的法定许可，允许持牌机构或个人在香港合法经营放债业务，包括个人信贷、商业贷款、抵押贷款、信用卡融资、中小企业融资等。未持有牌照的放债行为属刑事犯罪，且相关贷款协议不受法律保护。

---

二. 发牌监管机构

• 主要机构：香港警务处（牌照科）及公司注册处。

• 辅助监管：香港海关及金融管理局（HKMA）在反洗钱及合规层面提供协作。

---

三.持牌情况

• 有效期：牌照有效期为12个月，需在到期前3个月提交续期申请。

• 持牌主体：可以是香港注册公司、海外公司或符合资格的个人。

• 吊销限制：若牌照被吊销，持牌人3年内不得重新申请。

• 牌照基本条件

  持牌人需严格遵守《放债人条例》的所有条文，包括但不限于以下内容：

  1. 确保放债行为合法、透明，并符合消费者权益保护的相关要求。
  2. 在贷款协议中全面披露所有条款，特别是利率和还款条件。

  额外牌照条件

  自2016年12月1日起实施的额外条件包括：

1. 贷款协议前的信息披露要求

   • 必须在订立任何贷款协议前，了解拟借款人是否与第三方签署任何相关协议，并在贷款协议中详细记录。
   • 若有第三方协议，需获取第三方的姓名、地址及协议副本，并附于贷款协议中。

2. 对第三方的限制

   • 任何第三方不得向借款人或拟借款人收取费用、报酬或代价（无论名目为何），除非获得特别书面确认并列入登记。

3. 个人资料使用限制

   • 放债人不得未经合法授权使用或收集他人个人资料。需备存记录以证明符合《个人资料（私隐）条例》。

4. 协议内容解释

   • 在签订协议前，放债人需向借款人清晰解释还款条件，包括利率、利息总额、拖欠还款的后果等，并保留相关记录。

5. 广告限制

   • 放债人刊登广告时，必须清楚显示牌照号码及以下风险提示字句：
     • 中文："忠告: 借钱梗要还，咪俾钱中介"
     • 英文："Warning: You have to repay your loans. Don’t pay any intermediaries."
   • 风险提示须显著、清楚且在声音部分清晰听到。

6. 抵押品限制

   • 未经香港房屋委员会或房屋署署长批准，不得接受资助单位作为贷款抵押品。

7. 内部合规制度

• 设立和维持妥善的制度，确保所有参与者知悉并遵从《放债人条例》及牌照条件。

持牌人的义务

1. 消费者权益保障

   • 确保贷款利率、费用透明，提供足够的借款风险提示。
   • 禁止向借款人收取额外费用，或与不合规第三方合作。

2. 数据保护

   • 遵守《个人资料（私隐）条例》，合法获取和使用客户信息。

3. 合规报告

   • 定期向监管机构提交业务报告，确保透明度。

---

四. 牌照类型

香港放债人牌照为单一类别，但业务范围广泛，包括：

1. 个人及商业信贷

2. 抵押贷款（房产、汽车、设备等）

3. 信用卡融资及期票贴现

4. 中小企业贷款及银团贷款。

---

五. 申请注册优势

• 合法性：受香港法律保护，业务合规性高。

• 业务灵活性：可经营多种贷款类型，市场适应性强。

• 六. 申请注册条件

(1) 注册名称

• 公司名称需包含“放债人”或英文“Money Lender”字样，且不得与现有机构重复。

• 申请香港放债人牌照要提交的文件：
  1）申请人的申请及声明表格
  2）申请人具备惯例放债业务能力的文件证明
  3）申请人财务状况的文件证明
  4）拟用作经营放债业务的处所的租约及平面图
  5）业主对于处所拟用作经营放债业务所给予的书面许可
  6）由屋宇署签发的 ‘占用许可证’
  7）于土地注册处所查册处所的《土地登记册》
  8）周年申报表
  

(2) 资本金要求

• 无固定资本门槛，但需提供充足的财务证明（如银行流水、资产负债表等），以证明具备持续放贷能力。

(3) 合规管理团队

• 需指定至少一名持牌负责人（需通过香港警务处审核），且无犯罪记录及金融不良记录。

• 团队需包含具备信贷管理经验的专业人员（如信贷经理）。

---

七. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

• 收集财务证明（公司及股东银行月结单）、业务能力证明（学历/经验文件）。

• 确认经营场地：需提供场地租约、业主同意书、屋宇署“占用许可证”及《土地登记册》。

阶段二：提交申请

• 向警务处牌照科提交申请表、声明书及相关文件，并缴纳申请费（约1,000-3,000港元）。

阶段三：审查与评估

• 警务处进行背景调查，包括股东、董事的犯罪记录审查。

• 可能要求补充材料或进行现场考察。

阶段四：初步批准

• 通过初步审查后，需完成合规承诺书签署及面试环节。

阶段五：最终批准

• 获批后领取牌照，有效期自签发日起算。

申请周期：通常为3-6个月，具体取决于资料完整性及审查进度。

---

八. 政府收费

• 申请费：约1,000-3,000港元（具体以官方通知为准）。

• 续期费：与申请费相近。

---

九. 公司年审及续牌

• 年审要求：每年提交周年申报表，更新财务及业务信息。

• 续牌流程：提前3个月提交续期申请，需重新审核财务及合规状态。

• ---

  
  

---

放债人牌照(MLO) 出售转让 | 兑换店牌照出售转让

---

更多放债人牌照出售信息：

1、观塘创业街放债人牌照

实收：咨询仁港永胜

现租：$15,827.00 +管 $2915.50

净顶有限公司, 牌照, 3间银行户口 - 中银/大众/交通

牌照到期日: 2025年7月

目前地方有齐OFFICE设备,

---

2、旺角通菜街放债人牌照

实收：咨询仁港永胜

现租：15800全包 (需更换地址)

净顶牌照、有限公司连交通户口、租约下手可选择承接/不承接。

银行户口：交通银行，已申报做信贷业务，可转给下手。

牌照2025年4月才需要续。

---

3、尖沙咀放债人牌照

实收：咨询仁港永胜

现租：200呎，$6800(全包）

200呎，有限公司、,放债人牌照、交通银行户口（已申报）。

牌照到期日：2月2025年每年一续。

---

十. 常见问题

Q1：牌照能否转让？

• 可以，但需确保受让方符合资质，且原持牌人无未结债务纠纷。

Q2：利率限制？

• 实际年利率不得超过60%，否则可能构成“高利贷”犯罪。

Q3：广告宣传规定？

• 广告需明确标注牌照编号，且不得误导消费者（具体细则参考《放债人条例》第24条）。

• 广告规定

  1. 一般广告要求

     • 清晰展示放债人牌照号码及投诉热线。
     • 确保风险提示字句显著显示，并在声音部分清晰听到。

  2. 节日广告特例

     • 例如农历新年期间（2017年1月22日至2月11日），长7秒或以下的新年广告可将风险提示语的语音时间缩短至不少于2秒，但广告内容不得提及任何放债业务。

  3. 广告合规指引

     • 请参考《有关放债人牌照的额外牌照条件指引》（PDF格式）。

---

---

十一. 概括总结

香港放债人牌照是进入香港信贷市场的核心门槛，其申请需满足严格的财务、场地及人员要求，流程涉及多部门审核。持牌后需持续遵守利率限制、反洗钱等合规要求，并按时完成年审与续牌。适合群体包括金融机构、专业信贷公司及有实力的投资者。

---

补充建议

• 委托专业机构：如仁港永胜，手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！高效完成申请及合规管理。

• 合规培训：定期对团队进行《放债人条例》及反洗钱法规培训，降低法律风险。

如需更详细政策文件或代办服务，可参考香港警务处官网或联系专业顾问仁港永胜。

---

第五部分：香港放债人牌照（MLO）申请注册及经营常见问题深度详解

---

一、申请注册常见问题

---

1. 谁可以申请香港放债人牌照？

• 适合主体：香港本地注册公司、海外公司（需在香港设立营业场所）、年满21岁且无犯罪记录的个人。

• 限制群体：曾被吊销牌照的个人或公司（3年内禁止申请）、涉及金融犯罪或破产的申请人。

2. 申请被拒绝的常见原因有哪些？

• 资质不符：股东/董事存在犯罪记录、财务能力不足（无法证明持续放贷能力）。

• 材料缺陷：文件不完整（如缺少场地证明）、业务计划不清晰。

• 合规风险：申请人未建立反洗钱（AML）制度或合规团队。

3. 股东或董事是否需要本地居民身份？

• 无强制要求：股东或董事可以是香港或非香港居民，但需通过警务处的背景调查。

• 例外情况：若涉及敏感行业（如跨境资金流动），可能需额外提交资金来源说明。

4. 申请周期能否加快？

• 常规流程：3-6个月，取决于材料完整性及审查复杂度。

• 加速方式：委托专业代理机构协助准备文件，避免补件延误；提前预约面试环节。

5. 牌照能否跨地区使用？

• 限制条件：牌照仅限香港境内使用，若通过线上平台向境外客户放贷，需符合当地法律。

• 合规要点：跨境业务需额外遵守《反洗钱及反恐融资条例》（AMLO）中的客户尽职调查要求。

---

二、经营常见问题

---

1. 放贷利率的法律限制是什么？

• 法定上限：根据《放债人条例》第24条，实际年利率（APR）不得超过60%，否则可能构成“高利贷”犯罪（最高刑罚：罚款500万港元及监禁10年）。

• 合规建议：需在贷款协议中清晰列明利率计算方式，避免隐性费用或复利陷阱。

2. 广告宣传需遵守哪些规定？

• 强制标注内容：广告必须包含牌照编号及“香港持牌放债人”字样（中英文皆可）。

• 禁止行为：

  • 使用误导性用语（如“零利率”“免审核”）。

  • 在非持牌场所（如住宅信箱）投放宣传资料。

  • 向无还款能力群体（如学生）针对性推广。

3. 如何处理客户投诉或纠纷？

• 内部机制：需设立投诉处理部门，并在14个工作日内书面回复客户。

• 外部途径：若纠纷无法解决，客户可向香港警务处牌照科或小额钱债审裁处申诉。

• 法律风险：若投诉涉及暴力催收或隐私泄露，可能触发刑事调查。

4. 反洗钱（AML）合规要求有哪些？

• 客户尽职调查（CDD）：需核实客户身份（如身份证、住址证明）、资金来源及贷款用途。

• 大额交易报告：单笔贷款超过8万港元或跨境交易，需向香港联合财富情报组（JFIU）申报。

• 记录保存：客户资料及交易记录需保留至少6年。

5. 续牌失败的风险因素是什么？

• 财务问题：无法证明持续经营能力（如资本金不足、坏账率过高）。

• 合规漏洞：未通过年审检查（如未更新反洗钱制度、投诉记录过多）。

• 违法行为：涉及高利贷、暴力催收或其他刑事指控。

---

三、深度经营合规挑战

---

1. 数据隐私与客户信息安全

• 法律依据：需遵守《个人资料（私隐）条例》（PDPO），确保客户数据加密存储及传输。

• 违规后果：泄露客户信息可被罚款最高100万港元及监禁5年。

2. 跨境业务的合规复杂性

• 双重监管：若向内地客户放贷，需同时遵守中国大陆《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

• 资金流动限制：需通过合法渠道（如香港银行系统）处理跨境还款，避免被怀疑洗钱。

3. 应对监管检查的准备工作

• 定期自查：每季度检查利率合规性、广告内容及投诉处理记录。

• 文件存档：保留所有贷款协议、客户身份证明及反洗钱报告，以备突击检查。

4. 高利贷与合法经营的边界

• 灰色地带案例：若通过手续费、管理费变相提高利率，可能被认定为“实际年利率超过60%”。

• 司法判例参考：香港法院曾判定“分期手续费计入APR计算”，导致多家机构被吊销牌照。

---

四、总结与建议

• 核心合规原则：利率透明化、客户信息保护、反洗钱制度严格执行。

• 风险规避策略：委托专业法律顾问仁港永胜设计贷款合同模板，定期培训合规团队。

• 长期经营关键：维持良好财务健康度，避免激进扩张导致坏账累积。

---

如需进一步了解申请香港放债人牌照(MLO)具体操作细节，可参考《放债人条例》官方文件或咨询香港合规顾问机构（如仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！）。