《英国正式授权的电子货币机构（EMI）牌照转让出售》

本文由 仁港永胜（香港）有限公司 拟定，并由 唐生（Tang Shangyong） 业务经理 提供专业讲解。

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852-92984213（Hongkong / WhatsApp）

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一、机构概况（Overview）

该转让标的为一家 持有英国 FCA 正式授权的电子货币机构（EMI）牌照的金融科技公司，具备完全可运营状态，属于市场中极为稀缺的“干净结构 + 合规完备 + 系统成熟”的高价值金融牌照资产。

机构亮点：

• ✔ 英国 FCA 正式授权 EMI 牌照（Non-API / Fully Authorized EMI）

• ✔ 拥有成熟的金融科技平台及后台管理系统

• ✔ 核心团队来自银行、支付、卡组织、科技行业，行业经验数十年

• ✔ 自主研发账户系统，可快速开户、监控交易、合规运营

• ✔ 支持全球资金路由、企业跨境支付及 B2B 金融服务

• ✔ 适用于企业客户、支付机构、跨境电商、Web3 法币通道等多类业务

该牌照极具合作价值，可直接开展 类银行业务（Bank-like Functions）。

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二、牌照许可范围（FCA Authorized Activities）

英国 EMI 牌照允许开展如下正式许可业务：

✔ 支付账户入金服务（Payment Account Top-up）

✔ 支付账户出金服务（Withdrawal / Payout）

✔ 支付交易执行（不涉及授信）

✔ 支付交易执行（涉及授信）

✔ 支付工具发行或商户收单（Issuing & Acquiring）

✔ 资金汇划 / 汇款服务（Money Remittance）

✔ 电子货币发行（E-Money Issuance）

✔ 牌照通行权（Passporting）：直布罗陀 Gibraltar

EMI 是当前英国最高级别的支付类牌照，远高于 API（小额支付机构）。

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三、业务与产品能力（Business Capabilities）

该 EMI 机构已具备可落地运营的完整产品矩阵：

1. 专属 / 虚拟 IBAN 账户（Dedicated & Virtual IBAN）

• 支持多币种管理与全球收付款

• 可为企业提供独立账户体系

• 支持 SWIFT / SEPA / FPS 等网络

2. 直连 SWIFT 系统（SWIFT Connectivity）

• 全球跨境支付能力

• 具备国际清算能力

3. 国际卡组织收单与支付受理（Cards Acquiring）

支持：
Visa / Mastercard / AMEX / JCB / 银联（UnionPay）

4. 多样化替代支付方式（APM）接口

• 数字钱包

• 即时支付（Fast Payment）

• 代金券 / Voucher

• 本地转账系统（例如 UK 国内 Faster Payments FPS）

适用于 跨境电商、在线平台、SaaS、支付公司、Web3 交易所、全球企业账户体系。

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四、合规与监管情况（Compliance & Safeguarding）

该 EMI 机构严格遵守 FCA 监管要求，已实现：

✔ 完整的 AML / KYC / CDD 体系

✔ 设立指定 MLRO（反洗钱报告官）

✔ 交易监控（Transaction Monitoring）及反欺诈机制

✔ 客户资金隔离（Safeguarding Accounts）

✔ 风险管理框架与合规模型

✔ 全套监管报告程序（Regulatory Returns）

✔ 系统与流程通过 FCA 监管评估

该公司 无罚单、无历史违规、无不良记录，属于优质干净的合规主体。

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五、技术与系统架构（Technology Infrastructure）

公司核心系统为自主研发（非白标），具备：

✔ 多币种清算与支付引擎

✔ SWIFT / SEPA / FPS 直连能力

✔ 开放式 API（可对接合作伙伴）

✔ 高并发支付路由系统

✔ 模块化账户体系

✔ 防欺诈与风控系统（Fraud Engine）

✔ 高安全等级（符合 FCA 要求）

✔ 可扩展，可快速二次开发

可立即支持 国际支付、商户收单、平台清算、资金管理及钱包业务。

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六、战略优势（Strategic Advantages）

1. 监管完善 → 更容易获得银行与合作伙伴信任

英国 EMI 具有顶级合规含金量，全球高度认可。

2. 可立即运营 → 节省 1–2 年申请周期

FCA 新申请周期通常需 12–24 个月以上，本标的可直接使用。

3. 一站式账户与支付系统

无需额外申请监管许可即可开展多数类银行业务。

4. 支持多场景业务（非常稀缺）

• 跨境支付

• 平台清算

• BaaS（Banking-as-a-Service）

• Web3 法币 On/Off Ramp

• 全球电商与平台企业

• 企业级收付款系统

5. 公司结构干净、无历史包袱

便于并购或国际扩展。

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七、英国 EMI 牌照的国际地位（为何价值极高？）

① 世界前三的支付监管体系之一（与新加坡 MAS、欧盟 EMI 同等级）

英国 FCA 对支付机构的监管严格且透明。

② 全球银行最容易接受的支付牌照之一

有助于开设更多 Correspondent Banking（代理行）合作。

③ 对接卡组织、合规机构、支付网络的黄金通行证

④ 脱欧后 rare 资源 → 真正的稀缺牌照

FCA 对新申请 EMI 极度严格，过去两年通过率接近零。

⑤ 适合希望打造全球支付体系的企业

例如：

• Web3 出入金

• 托管账户

• 国际结算

• 平台商户支付

• 多币种收款

• 代发工资

英国 EMI 是非常关键的战略性金融基础设施。

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八、为什么选择仁港永胜？（购买与并购 EMI 的最佳合作方）

✔ 12年以上全球金融牌照经验

EMI、PI、银行牌照、MSB、MiCA、SFC、VARA、MFSC 等全覆盖。

✔ 深度参与多宗 EMI 并购、英国 FCA 控制权变更（Change in Control）

熟悉 FCA 审查逻辑，帮助客户顺利通过。

✔ 能提供交易结构设计

包括：
SPA（股份收购协议）
尽调（Due Diligence）
合规文件移交
董事与股东变更
FCA 问询回复（RFI）

✔ 交付全套合规与运营体系

• AML/CFT 手册

• Safeguarding 政策

• 内部控制框架

• Payment Policies

• 风险管理矩阵（Risk Matrix）

• IT 系统说明文档（System Description）

✔ 全球客户认可度极高

已为 200+ 持牌机构提供服务。

✔ 始终由唐生团队亲自负责

确保质量、时效与监管沟通顺畅。

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九、仁港永胜

我们仁港永胜在全球各地设有专业的合规团队，提供针对性的合规咨询服务。我们为受监管公司提供全面的合规咨询解决方案，包括帮助公司申请初始监管授权、制定符合监管要求的政策和程序、提供季度报告和持续的合规建议等。我们的合规顾问团队拥有丰富经验，能与您建立长期战略合作伙伴关系，提供量身定制的支持。

仁港永胜（香港）有限公司
合规咨询与全球金融服务专家

• 官网：www.jrp-hk.com

• 香港：852-92984213（WhatsApp）

• 深圳：15920002080（微信同号）

办公地址：

• 香港湾仔轩尼诗道 253-261 号依时商业大厦 18 楼

• 深圳福田卓越世纪中心 1 号楼 11 楼

• 香港环球贸易广场 86 楼

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。
手机：15920002080（深圳/微信同号） / 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）

委聘专业顾问团队（如仁港永胜），可确保并购流程、监管沟通、变更控制及系统交付顺利完成。

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十、唐生总结（专业建议）

英国 EMI 是全球支付行业最核心、最具价值的牌照。
真正拥有 EMI 的企业，可以直接进入全球合规支付领域，甚至具备构建“类银行业务”的能力。

本次出售的 EMI 标的是：

• 结构干净

• 系统成熟

• 监管状态健康

• 可直接使用

• 具备 SWIFT + IBAN + 多币种能力

• 属于极其稀缺的战略级金融资产

适合 支付企业、Web3 企业、上市公司、跨境电商平台、全球化企业 立即接手布局全球金融体系。

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十一、英国 EMI 牌照并购流程（完整 M&A 路径）

由仁港永胜（香港）有限公司总结，适用于正式 FCA EMI 牌照交易。

阶段 1：初期评估（1–2 周）

1. 买方信息简审（KYC / KYB）

2. 双方签署《保密协议 NDA》

3. 卖方提供基础信息包（Information Pack）

4. 买方进行初步尽调（Pre-DD）

5. 确认交易结构：资产收购 or 股权收购（通常股权收购）

阶段 2：尽职调查 DD（2–4 周）

涉及四个领域：

✔ 法律尽调（Legal DD）

• 公司注册信息

• 董事、股东结构

• 历史变更

• 合同与义务

✔ 财务尽调（Financial DD）

• 年度账目

• 税务申报

• 客户资金账户的 Safeguarding 报表

• 运营成本结构

✔ 合规尽调（Regulatory DD）

• AML/KYC 政策

• 风控体系

• FCA 报告（Regulatory Returns）

• 内部审计与政策

✔ 技术尽调（Tech DD）

• 核心系统架构

• 安全机制

• API 文档

• 数据存储与网络安全

若使用仁港永胜团队，我们将提供 完整尽调模板包（100+ 项 DD Checklist）。

阶段 3：交易文件（SPA / SHA）（1–2 周）

由卖方与买方签署：

• SPA（Share Purchase Agreement）股份购买协议

• SHA（Shareholders Agreement）股东协议（如保持部分持股）

• Transition Plan（交割计划）

仁港永胜可协助：
条款谈判
监管审查点预排除
反洗钱结构审查

阶段 4：FCA “Change in Control” 监管审批（2–6 个月）

这是 EMI 收购交易的关键节点。

流程如下：

1. 提交 CIC 控制权变更申请（FCA Portal）

2. FCA 进行背景核查：

   • 买方董事、高级管理人员

   • 控制人（UBO）

   • 资金来源

3. FCA 进入 Q&A / RFI（补件提问）阶段

4. FCA 发出 Approval / Non-Objection

5. 交易可正式完成交割

FCA 对控制权审查非常严格。
仁港永胜团队专长于 FCA CIC 答复与 buy-side 监管沟通，可极大提高通过率。

阶段 5：交割与运营交接（1–2 周）

1. 董事变更、生效

2. 合规负责人交接

3. 技术系统移交

4. 银行账户 KYC 更新

5. 客户 Safeguarding 账户调整（如需要）

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十二、卖方可提供的文件（Information Pack）

以下内容为出售方在初期阶段可提供的文件（示例）：

（A）公司注册文件

• Certificate of Incorporation

• Shareholder Registry

• Director Registry

• Memorandum & Articles（公司章程）

（B）FCA 监管文件

• EMI Authorization Letter

• FRN Number（Financial Reference Number）

• Regulatory Returns 报表

• 监管年度评估记录

（C）合规体系文件

• AML/CFT Manual

• Compliance Monitoring Programme

• Risk Assessment Framework

• Safeguarding Account Policy

• Fraud Prevention Policy

（D）财务文件

• 最近三年财务报表

• 管理会计报表

• 审计报告（如有）

• 客户资金隔离记录

（E）技术文件

• System Architecture Overview

• SWIFT Connectivity

• API 文档

• Disaster Recovery Plan（DRP）

若需要，我可为您制成 PDF 信息包模板，用于出售展示。

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十三、买方需准备的材料（用于 FCA CIC 审批）

以下为 FCA 控制权变更要求的标准版材料：

1. 买方企业资料

• Certificate of Incorporation

• 组织架构图

• 股东结构穿透（UBO）

• 公司章程

2. 买方董事 / UBO 信息

• 护照

• 地址证明

• 个人履历 CV

• 资金来源声明（SOF / SOW）

• 无犯罪记录（如要求）

• 银行资金证明

3. 商业计划（Business Plan）

FCA 会重点审查以下内容：

• 未来三年业务规划

• 客群（Target Market）

• 产品矩阵

• 风险管理与合规框架

• 资金安全机制（Safeguarding）

仁港永胜可为买方 定制 FCA 审查标准版 Business Plan（40–80 页）。

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十四、FCA 审查的重点（CIC 审核逻辑）

英国 FCA 在控制权变更会重点关注：

✔ 买方及 UBO 资质情况

✔ 资金来源真实性（Source of Funds）

✔ 是否具备运营 EMI 的经验与能力

✔ 买方接手后的合规结构是否稳健

✔ 是否存在高风险业务（如加密货币）

✔ 是否存在不透明资金或政治风险（PEP）

仁港永胜将协助买方提前筛查风险点并制定优化方案。

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十五、收购 EMI 后的运营建议（唐生专业指导）

为了确保顺利运营，我建议买方接手 EMI 后重点关注：

1. 合规团队的建立与维持

• MLRO

• Deputy MLRO

• Compliance Manager

• Risk Officer

仁港永胜可提供 兼职 MLRO / 合规外包服务。

2. 银行合作线路扩展

尽管 EMI 允许 SWIFT 直连，但仍需要：

• Safeguarding Accounts（客户资金隔离账户）

• Operational Accounts（运营账户）

• Correspondent Banking（代理行网络）

3. 业务扩展方向

• 全球跨境支付

• 法人钱包（Corporate Wallet）

• 平台清算服务

• 收单业务

• Web3 On/Off Ramp

4. 技术系统优化

收购后可选择：

• 继续使用原系统

• 引入新的支付网关

• 与外部平台进行 API 对接

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十六、风险提示（唐生提醒）

作为英国 EMI 并购顾问，我总结出以下风险提示（必要时用于对外说明）：

⚠ 1. FCA 对加密货币相关业务非常严格

需要 AML/Fraud 风控体系加强版。

⚠ 2. 公司结构必须保持合规透明

任何资金来源不清晰都可能导致 CIC 驳回。

⚠ 3. 收购后的董事必须满足 FCA “Fit & Proper Test”

包括经验、诚信、专业能力。

⚠ 4. 若未来业务涉及卡收单（Acquiring），需额外技术要求

并需确保 Chargeback 风险管理能力。

仁港永胜将为您提前排雷、优化结构。

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十七、仁港永胜可提供的增值服务（可选）

1. 全套 FCA CIC 控制权变更文件准备

2. AML/KYC 内部制度重建与升级

3. 监管问询（RFI）代答

4. 商业计划书（Business Plan）撰写

5. 董事 / MLRO 任职文件与资质准备

6. Safeguarding 银行开户安排

7. 合规外包（月度服务）

8. 技术系统评估与对接

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十八、唐生总结

英国 EMI 牌照是全球支付行业中最具含金量、最具战略价值的监管资产。

本次出售标的：
✔ 完整授权（Full EMI）
✔ 结构干净
✔ 合规健全
✔ 系统成熟
✔ 运营能力强
✔ 可立即接手
✔ 稀缺度极高

对于希望进入跨境支付、平台结算、企业钱包、Web3 法币通道、嵌入式金融（Embedded Finance）领域的企业，这是不可错过的战略机会。

委聘专业顾问团队（如仁港永胜），可确保 文件、面谈准备、监管沟通 顺利进行，避免申请被拒或延误。

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