问题：申请加拿大MSB牌照，是否需要先向FINTRAC注册，再向BOC去申请PSP？

核心答案是：是的，您必须先完成在FINTRAC的注册，然后才能向加拿大银行（Bank of Canada, BOC）申请成为认可的支付服务提供商（PSP）。

本文内容由仁港永胜唐生提供讲解，下面唐生为您详细解释这个流程和两个机构的不同角色：

1. 第一步：向FINTRAC注册（成为MSB）

• 监管机构：金融交易和报告分析中心（FINTRAC）

• 法律依据：《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）及其法规。

• 性质：这是强制性的。任何在加拿大从事“货币服务业务”的个人或实体，必须在开始运营后的30天内向FINTRAC完成注册。

• 什么是MSB：根据法律，MSB主要包括以下几类业务：

  • 外汇兑换

  • 汇款（资金转移）

  • 签发或兑现汇票、旅行支票等

• 注册过程：您需要向FINTRAC提交详细的申请，包括公司信息、所有者信息、业务活动描述、合规负责人等。注册成功后，您会获得一个MSB注册号。

• 关键点：FINTRAC的注册主要是为了反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CFT） 的合规监管。注册成功后，您就有了一个合法的身份作为MSB在加拿大运营，并需要履行一系列报告义务（如大额现金交易报告、可疑交易报告等）。

2. 第二步：向加拿大银行（BOC）申请（成为认可的PSP）

• 监管机构：加拿大银行（Bank of Canada, BOC）

• 法律依据：《加拿大支付法》（Payments Canada Act）和《零售支付活动法》（Retail Payment Activities Act, RPAA）。

• 性质：这是针对特定业务的授权。如果您希望直接接入加拿大的核心支付系统（如ACSS - 自动化清算结算系统，或LVTS - 大额转账系统），您需要获得加拿大银行的认可。

• 什么是PSP：支付服务提供商。要成为BOC认可的PSP，一个基本前提就是您必须已经是（或正在成为）在FINTRAC注册的MSB。

• 申请过程：向BOC提交申请，证明您满足其严格的财务、运营风险管理和安全性要求。BOC会评估您的：

  • 财务状况和稳健性

  • 风险管理框架（包括操作风险、流动性风险等）

  • 技术和系统安全性与可靠性

  • 公司治理结构

• 关键点：BOC的认可关乎支付系统的安全和稳定。它允许您直接参与国家支付基础设施，而不仅仅是作为一个在FINTRAC注册的普通汇款公司。

总结与流程梳理

因此，正确的流程是：

1. 准备并提交FINTRAC的MSB注册申请。 这是所有后续步骤的基石。

2. 在等待FINTRAC注册批准的同时或之后，准备并向加拿大银行（BOC）提交PSP认可申请。在您的BOC申请材料中，您需要提供您的FINTRAC MSB注册号或证明您已提交申请。

3. 只有同时满足了FINTRAC的注册要求和BOC的认可要求，您才能合法地以更全面的身份在加拿大运营高层次的支付服务。

重要提示：

• 这两个流程都可能非常复杂且耗时，建议寻求熟悉加拿大金融监管的法律顾问或咨询公司（如:仁港永胜）的帮助。

• 此外，根据您业务的具体模式，可能还需要考虑省级的金融服务牌照（例如在魁北克省）。

• 最新的《零售支付活动法》（RPAA）已于2024年正式实施，它对零售支付服务提供商提出了新的注册和合规要求，这也需要密切关注。

总而言之，先FINTRAC，后BOC，这是正确的，这是一个递进的关系，前者是合法运营的基础，后者是扩大业务能力和接入核心系统的关键。

如需进一步协助，包括申请/收购、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！

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