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放债人牌照审批常见问题及范文答复(模拟版)

时间:2025-07-10 23:28:55 阅读:168

以下为:《放债人牌照审批常见问题及范文答复(模拟版)》,由仁港永胜唐生拟定讲解。

适用于香港警队审批放债人牌照(财仔牌)期间的面试问答准备、书面补件回复、合规解释回应等环节,帮助申请人提前准备应答逻辑与官方术语标准写法,提高审批通过率。


放债人牌照审批常见问题及范文答复(模拟版)

 结构说明:

  • 每个问题包括:官方提问风格 → 应答要点 → 范文示例

  • 涵盖:公司结构、营运模式、风控机制、AML/KYC政策、客户来源、利率政策、催收方式等


一、公司结构与人员背景类

Q1:请问公司背后的实际控制人是谁?是否有其他业务?

✅要点答法:

  • 明确指出实际控制人(董事/控股股东)身份

  • 强调本公司为独立实体,不涉及非法汇兑或虚拟资产混业

✅范文示例:

本公司由张三先生持股60%,为本地居民,拥有良好信用记录;另两位股东为本地投资者。公司为独立实体,未与任何虚拟资产、转数快中介等混合经营,仅开展传统贷款业务。


Q2:董事是否有信贷、金融、执法或合规背景?

✅要点答法:

  • 强调董事专业经验与守法记录

  • 如有金融从业背景、RO经验或AML培训,主动指出

✅范文示例:

主任董事曾于香港注册财务公司担任高级职员5年,熟悉客户风险评估及放贷流程,并已接受KYC与AML培训。其余董事皆无不良记录,并由我司合规顾问定期培训。


二、业务模式与客户来源类

Q3:客户从哪里来?如何获客?

✅要点答法:

  • 客户来源合法,非街头拉客、不设路边档口

  • 可提及网站引流、朋友介绍、广告申请等方式

✅范文示例:

客户主要通过我司网站、线上申请表格及朋友介绍方式接洽,我司不设街头派单或高压电话推销,所有客户均须实名验证与信用审核后方可放贷。


Q4:你们如何审核客户是否适合借款?

✅要点答法:

  • 简明描述客户资料收集(身份证、收入、住址)

  • 展示KYC流程、客户打分或审批机制

✅范文示例:

我们采用KYC流程审核客户,包括:收集住址证明、身份证副本、收入声明及银行月结单。内部审批系统将按收入比、贷款用途、负债情况等设定审批参数,确保借款人还款能力。


三、利率与合同合规类

Q5:你们是否清楚香港法定利率上限?你们如何设定利息?

✅要点答法:

  • 明确引用《放债人条例》:年利率不得高于60%

  • 实际业务利率设定低于上限、合理计息

✅范文示例:

我们严格遵守《放债人条例》第24条,所有贷款年利率控制在48%以下,利息计法按实际借贷金额与贷款期天数按日计息,合同中均有透明利率说明。


Q6:贷款合同是否写明担保机制及还款责任?

✅要点答法:

  • 合同写明担保责任条款

  • 若客户违约,担保人承担责任并有追偿流程

✅范文示例:

我们使用标准化贷款合同,写明若借款人未按期还款,担保人须承担全额还款责任,并列明担保人需签署《个人担保承诺书》及身份证明。


四、催收与风险控制类

Q7:客户逾期你们怎么处理?会不会上门催收?

✅要点答法:

  • 强调不会暴力催收,不外判给非法催收公司

  • 使用合法方式通知客户并引导还款

✅范文示例:

若客户逾期还款,我们会先以电话、短信或电邮方式提醒,若连续三次联系不上,才安排律师函或法庭程序。我们绝不委托无牌催收公司或非法上门收数,严格依法执行。


五、AML与KYC机制类

Q8:你们怎么确保不放贷给洗钱用途的客户?

✅要点答法:

  • 客户资料留存与STR报告制度

  • 客户背景核查(如收入来源不明则拒绝)

✅范文示例:

我们采纳AML机制,客户资料须保存不少于6年,若客户收入来源异常、借款金额与工作不符、频繁更换地址或担保人,我们将标记为高风险客户,必要时提交可疑交易报告(STR)至JFIU。


Q9:是否能举例说明你们识别过哪些高风险客户?

✅要点答法:

  • 举例说明因客户资料不符、文件造假、资金用途含糊被拒绝放款

✅范文示例:

我们曾有客户申报为“自雇人士”,但提供银行流水来源为第三方境外汇款,无法说明资金用途,我们已拒绝其借款申请并标记为高风险客户,不予放贷。


六、系统安全与内部管控类

Q10:你们是否使用系统审批?如何避免数据被改动?

✅要点答法:

  • 说明使用银行级别安全系统或记录分层审批

  • 管理员权限有限,客户资料不可随意更改

✅范文示例:

我们使用LoanTech系统进行客户管理,客户资料与合约文档一经上传即锁定,不可编辑,仅经理级别以上人员可查阅;系统具备自动审计记录功能,确保数据不被篡改。


香港放债人牌照(MLO) 申请| 香港合法持牌放债牌照(MLO) 出售| 香港放债人牌照(MLO) | 仁港永胜(深圳)法律服务有限公司


《贷款业务说明书》撰写范本

(适用于香港放债人牌照申请用),由仁港永胜唐生拟定讲解。

 本范本适用于提交予香港公司注册处(Companies Registry)及警务处审批放债人牌照(财仔牌)时所需的《业务说明书》。内容应清晰展示申请人开展放债业务的合法性、合理性、合规性及可控性。


1. 公司基本资料(Company Profile)

  • 公司名称:永信信贷有限公司(Yongxin Credit Limited)

  • 注册编号:7654321

  • 成立日期:2024年6月20日

  • 注册地址:香港九龙长沙湾道123号创汇中心1605室

  • 电话:+852 3123 4567

  • 电邮:info@yongxincredit.hk

  • 控股股东:张三(持股60%)

  • 其他股东:李四(持股40%)

  • 董事:张三、李四

  • 持牌申请类别:放债人牌照(Money Lender Licence)


2. 放债业务经营模式概述

本公司专注于为本地中小企业及短期周转型客户提供合法、透明、合理利率的贷款服务,旨在填补传统银行融资门槛高、审批慢的市场空白。

贷款类型包括但不限于:

  • 小额信用贷款($5,000 – $100,000)

  • 家庭急用现金贷款

  • 装修贷款 / 医疗贷款

  • 企业短期周转贷款

不涉及:
❌ 虚拟资产抵押
❌ 转数快套现
❌ 非法担保融资
❌ 高利贷行为


3. 客户来源与获客方式说明

客户主要来源如下:

  1. 本公司官方网站及移动网页(含贷款申请页面)

  2. 社交平台引导(Facebook、Google广告)

  3. 老客户转介绍

  4. 中小企业联盟合作推荐(非分销佣金形式)

本公司承诺不开展下列行为:

  • 不进行地面拉客、传单派发、街头招揽

  • 不通过短信群发、不实宣传引流

  • 所有客户来源留痕备案


4. 客户审核与风险评估制度

每位客户均需完成以下KYC和信贷评估流程:

步骤 内容说明
1 身份验证(身份证副本、自拍照片)
2 地址验证(过去3个月水电单或银行月结单)
3 收入与偿还能力评估(工资单、税单或商业登记证)
4 客户风险等级评级(评分系统从 A 至 D)
5 拒绝虚构信息、无来源资产、不清晰用途借款人

若客户评级为“C”或“D”,则仅可批准最高为$30,000额度,且需加设担保人。


5. 借贷流程与内部审批系统

公司采用内建系统「YXLenderPro」进行客户申请处理及信贷审批。其功能如下:

  • 客户申请资料上传与OCR校对

  • 自动匹配风险等级与贷款上限

  • 合同自动生成+电子签署

  • 每笔放贷经两级审核:信贷员 → 审批经理

  • 合同、视频通话、还款进度全程电子归档


6. 年利率政策与还款机制

  • 本公司所有贷款年利率控制于30%以内

  • 还款周期灵活(3/6/12个月)

  • 提供提前还款、展期机制(但不额外罚金)

  • 所有利息算法与费用在签约前明示,并由客户签署确认


7. 风控及追收政策

  • 设立客户还款提醒系统(T+1逾期短信→T+3电话→T+7律师信)

  • 拒绝外判收数或暴力追收

  • 逾期客户由内部合规部专人处理

  • 超过45日未还款将进入法律程序,由公司委托律师发信追讨

  • 客户资料保存最少6年,所有操作有审计记录


8. AML/CTF及STR报告机制

公司配备《反洗钱及恐怖融资政策手册》并设立以下制度:

  • 客户身份资料永久备存+备份

  • 如发现客户使用第三方账户转入、用途不明,即提交STR至JFIU

  • 所有员工接受定期AML培训

  • 设立MLRO(张三)专责处理洗钱可疑个案


9. 员工架构与岗位职责

岗位 人数 职责
董事会 2 战略决策、审计授权
信贷经理 2 客户评估、贷款审批
客户服务专员 3 客户接洽、资料收集、提醒还款
合规专员(MLRO) 1 客户审查、STR识别、系统审计

10. 业务计划与发展预期(未来12个月)

  • 累计客户目标:300人

  • 放贷总额目标:HKD 15,000,000

  • 平均每月新客户:25人

  • 平均贷款周期:6个月

  • 客户90天以上逾期率控制在8%以下

  • 系统审计频率:每季度1次


以下为:《RO/MLRO尽职调查表(Word版填表范例)》,适用于申请香港放债人牌照(财仔牌)时提交的关键人员背景资料与合规声明,通常用于:

  • 主任董事 / 实际控制人 / 持牌人代表

  • 指定反洗钱负责人(MLRO)

  • 其他控股股东(如达25%以上)


《RO/MLRO尽职调查表》范例(可用于放债人牌照申请)

文件名称:Responsible Officer & MLRO Fit & Proper Due Diligence Form
适用对象:RO(负责人) / MLRO(反洗钱报告主管)
适用用途:香港放债人牌照审批资料包(警务处)
填写语言:建议中英文对照

拟定人员仁港永胜唐生


一、基本资料(Basic Information)

项目 内容(示例)
中文姓名 张三
英文姓名 CHEUNG San
出生日期 1982年3月12日
性别
国籍 中国香港
身份证号码/护照号码 A123456(7) / K1234567
联系地址 香港九龙长沙湾通州街123号A座16楼
电话号码 +852 9123 4567
电邮地址 cheungsan@abcgroup.hk

二、角色说明与职责描述

项目 内容
拟担任职务 主任董事 / RO / MLRO(请勾选对应角色)
任职公司 永信信贷有限公司(Yongxin Credit Limited)
拟承担职责 管理贷款审批政策、合规监察、AML制度建立
是否参与日常营运 ✅ 是 ☐ 否
是否为实际控制人或大股东 ✅ 是 ☐ 否

三、诚信记录(Honesty & Legal History)

问题 勾选 说明(如适用)
曾否被法院判处刑事罪行? ☐ 否
曾否在香港或其他司法辖区被吊销任何金融/信贷牌照? ☐ 否
是否为香港任何法院的被执行人或欠债人? ☐ 否
是否曾担任清盘中或接管企业之董事? ☐ 否
是否为任何金融监管机构的黑名单/受监管监察对象? ☐ 否

注:如“是”,需附解释信(附法院判决书或其他说明文件)


四、学历及专业资历(Education & Qualifications)

项目 内容
最高学历 香港城市大学工商管理硕士(MBA)
是否持有AML/KYC培训证书 ✅ 是(ACAMS认证编号:HK202212345)
其他金融专业资格 ☐ CFA ☐ CPA ☐ SFC Licensed ☐ MSO RO证书等

五、过往工作经历(Employment History)

起止年月 公司名称 职位 职责简述
2019 - 2024 永诚金融有限公司 合规及信贷主管 负责信贷审批、AML监察、RO值勤
2016 - 2019 荣升信贷集团 客户经理 借贷客户评估、文件处理、内部反欺诈审核
2012 - 2016 宏信财务有限公司 营运主管 管理放贷合同流程、合规记录、风险评估

六、AML/KYC 制度执行理解(简答题)

请简述您对反洗钱AML机制的理解(不少于100字):

本人理解AML(Anti-Money Laundering)为识别、防止犯罪分子利用金融渠道转移不当所得的机制,包括客户尽职调查(CDD)、识别高风险客户、交易监控与STR报告等。作为MLRO,我会确保团队每季度培训并设有STR提交流程,以保障牌照合规性。


七、承诺与声明(Declaration)

本人确认上述资料属实,并声明:

  1. 我从未涉及任何欺诈、洗钱、恐怖融资或其他刑事行为;

  2. 我愿意配合香港警方或监管机构进行背景调查与补件要求;

  3. 若资料有变更,将于14日内向公司报告并更新备案;

  4. 我理解本职务(RO/MLRO)须承担反洗钱法规下的法律责任。

签署人:张三
日期:2025年7月10日
签署:_____________________


以上是仁港永胜唐生对放债人牌照申请的详细内容讲解,旨在帮助您更加清晰地理解相关流程与监管要求,更好地开展未来的申请与合规管理工作。


如需进一步协助,包括申请、合规指导及后续维护服务,请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080(深圳/微信同号) 852-92984213(Hongkong/WhatsApp)获取帮助,以确保业务合法合规!
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