以下为:《放债人牌照审批常见问题及范文答复(模拟版)》,由仁港永胜唐生拟定讲解。
适用于香港警队审批放债人牌照(财仔牌)期间的面试问答准备、书面补件回复、合规解释回应等环节,帮助申请人提前准备应答逻辑与官方术语标准写法,提高审批通过率。
结构说明:
每个问题包括:官方提问风格 → 应答要点 → 范文示例
涵盖:公司结构、营运模式、风控机制、AML/KYC政策、客户来源、利率政策、催收方式等
✅要点答法:
明确指出实际控制人(董事/控股股东)身份
强调本公司为独立实体,不涉及非法汇兑或虚拟资产混业
✅范文示例:
本公司由张三先生持股60%,为本地居民,拥有良好信用记录;另两位股东为本地投资者。公司为独立实体,未与任何虚拟资产、转数快中介等混合经营,仅开展传统贷款业务。
✅要点答法:
强调董事专业经验与守法记录
如有金融从业背景、RO经验或AML培训,主动指出
✅范文示例:
主任董事曾于香港注册财务公司担任高级职员5年,熟悉客户风险评估及放贷流程,并已接受KYC与AML培训。其余董事皆无不良记录,并由我司合规顾问定期培训。
✅要点答法:
客户来源合法,非街头拉客、不设路边档口
可提及网站引流、朋友介绍、广告申请等方式
✅范文示例:
客户主要通过我司网站、线上申请表格及朋友介绍方式接洽,我司不设街头派单或高压电话推销,所有客户均须实名验证与信用审核后方可放贷。
✅要点答法:
简明描述客户资料收集(身份证、收入、住址)
展示KYC流程、客户打分或审批机制
✅范文示例:
我们采用KYC流程审核客户,包括:收集住址证明、身份证副本、收入声明及银行月结单。内部审批系统将按收入比、贷款用途、负债情况等设定审批参数,确保借款人还款能力。
✅要点答法:
明确引用《放债人条例》:年利率不得高于60%
实际业务利率设定低于上限、合理计息
✅范文示例:
我们严格遵守《放债人条例》第24条,所有贷款年利率控制在48%以下,利息计法按实际借贷金额与贷款期天数按日计息,合同中均有透明利率说明。
✅要点答法:
合同写明担保责任条款
若客户违约,担保人承担责任并有追偿流程
✅范文示例:
我们使用标准化贷款合同,写明若借款人未按期还款,担保人须承担全额还款责任,并列明担保人需签署《个人担保承诺书》及身份证明。
✅要点答法:
强调不会暴力催收,不外判给非法催收公司
使用合法方式通知客户并引导还款
✅范文示例:
若客户逾期还款,我们会先以电话、短信或电邮方式提醒,若连续三次联系不上,才安排律师函或法庭程序。我们绝不委托无牌催收公司或非法上门收数,严格依法执行。
✅要点答法:
客户资料留存与STR报告制度
客户背景核查(如收入来源不明则拒绝)
✅范文示例:
我们采纳AML机制,客户资料须保存不少于6年,若客户收入来源异常、借款金额与工作不符、频繁更换地址或担保人,我们将标记为高风险客户,必要时提交可疑交易报告(STR)至JFIU。
✅要点答法:
举例说明因客户资料不符、文件造假、资金用途含糊被拒绝放款
✅范文示例:
我们曾有客户申报为“自雇人士”,但提供银行流水来源为第三方境外汇款,无法说明资金用途,我们已拒绝其借款申请并标记为高风险客户,不予放贷。
✅要点答法:
说明使用银行级别安全系统或记录分层审批
管理员权限有限,客户资料不可随意更改
✅范文示例:
我们使用LoanTech系统进行客户管理,客户资料与合约文档一经上传即锁定,不可编辑,仅经理级别以上人员可查阅;系统具备自动审计记录功能,确保数据不被篡改。
(适用于香港放债人牌照申请用),由仁港永胜唐生拟定讲解。
本范本适用于提交予香港公司注册处(Companies Registry)及警务处审批放债人牌照(财仔牌)时所需的《业务说明书》。内容应清晰展示申请人开展放债业务的合法性、合理性、合规性及可控性。
公司名称:永信信贷有限公司(Yongxin Credit Limited)
注册编号:7654321
成立日期:2024年6月20日
注册地址:香港九龙长沙湾道123号创汇中心1605室
电话:+852 3123 4567
控股股东:张三(持股60%)
其他股东:李四(持股40%)
董事:张三、李四
持牌申请类别:放债人牌照(Money Lender Licence)
本公司专注于为本地中小企业及短期周转型客户提供合法、透明、合理利率的贷款服务,旨在填补传统银行融资门槛高、审批慢的市场空白。
贷款类型包括但不限于:
小额信用贷款($5,000 – $100,000)
家庭急用现金贷款
装修贷款 / 医疗贷款
企业短期周转贷款
不涉及:
❌ 虚拟资产抵押
❌ 转数快套现
❌ 非法担保融资
❌ 高利贷行为
客户主要来源如下:
本公司官方网站及移动网页(含贷款申请页面)
社交平台引导(Facebook、Google广告)
老客户转介绍
中小企业联盟合作推荐(非分销佣金形式)
本公司承诺不开展下列行为:
不进行地面拉客、传单派发、街头招揽
不通过短信群发、不实宣传引流
所有客户来源留痕备案
每位客户均需完成以下KYC和信贷评估流程:
步骤 | 内容说明 |
---|---|
1 | 身份验证(身份证副本、自拍照片) |
2 | 地址验证(过去3个月水电单或银行月结单) |
3 | 收入与偿还能力评估(工资单、税单或商业登记证) |
4 | 客户风险等级评级(评分系统从 A 至 D) |
5 | 拒绝虚构信息、无来源资产、不清晰用途借款人 |
若客户评级为“C”或“D”,则仅可批准最高为$30,000额度,且需加设担保人。
公司采用内建系统「YXLenderPro」进行客户申请处理及信贷审批。其功能如下:
客户申请资料上传与OCR校对
自动匹配风险等级与贷款上限
合同自动生成+电子签署
每笔放贷经两级审核:信贷员 → 审批经理
合同、视频通话、还款进度全程电子归档
本公司所有贷款年利率控制于30%以内
还款周期灵活(3/6/12个月)
提供提前还款、展期机制(但不额外罚金)
所有利息算法与费用在签约前明示,并由客户签署确认
设立客户还款提醒系统(T+1逾期短信→T+3电话→T+7律师信)
拒绝外判收数或暴力追收
逾期客户由内部合规部专人处理
超过45日未还款将进入法律程序,由公司委托律师发信追讨
客户资料保存最少6年,所有操作有审计记录
公司配备《反洗钱及恐怖融资政策手册》并设立以下制度:
客户身份资料永久备存+备份
如发现客户使用第三方账户转入、用途不明,即提交STR至JFIU
所有员工接受定期AML培训
设立MLRO(张三)专责处理洗钱可疑个案
岗位 | 人数 | 职责 |
---|---|---|
董事会 | 2 | 战略决策、审计授权 |
信贷经理 | 2 | 客户评估、贷款审批 |
客户服务专员 | 3 | 客户接洽、资料收集、提醒还款 |
合规专员(MLRO) | 1 | 客户审查、STR识别、系统审计 |
累计客户目标:300人
放贷总额目标:HKD 15,000,000
平均每月新客户:25人
平均贷款周期:6个月
客户90天以上逾期率控制在8%以下
系统审计频率:每季度1次
以下为:《RO/MLRO尽职调查表(Word版填表范例)》,适用于申请香港放债人牌照(财仔牌)时提交的关键人员背景资料与合规声明,通常用于:
主任董事 / 实际控制人 / 持牌人代表
指定反洗钱负责人(MLRO)
其他控股股东(如达25%以上)
文件名称:Responsible Officer & MLRO Fit & Proper Due Diligence Form
适用对象:RO(负责人) / MLRO(反洗钱报告主管)
适用用途:香港放债人牌照审批资料包(警务处)
填写语言:建议中英文对照
拟定人员:仁港永胜唐生
项目 | 内容(示例) |
---|---|
中文姓名 | 张三 |
英文姓名 | CHEUNG San |
出生日期 | 1982年3月12日 |
性别 | 男 |
国籍 | 中国香港 |
身份证号码/护照号码 | A123456(7) / K1234567 |
联系地址 | 香港九龙长沙湾通州街123号A座16楼 |
电话号码 | +852 9123 4567 |
电邮地址 | cheungsan@abcgroup.hk |
项目 | 内容 |
---|---|
拟担任职务 | 主任董事 / RO / MLRO(请勾选对应角色) |
任职公司 | 永信信贷有限公司(Yongxin Credit Limited) |
拟承担职责 | 管理贷款审批政策、合规监察、AML制度建立 |
是否参与日常营运 | ✅ 是 ☐ 否 |
是否为实际控制人或大股东 | ✅ 是 ☐ 否 |
问题 | 勾选 | 说明(如适用) |
---|---|---|
曾否被法院判处刑事罪行? | ☐ 否 | |
曾否在香港或其他司法辖区被吊销任何金融/信贷牌照? | ☐ 否 | |
是否为香港任何法院的被执行人或欠债人? | ☐ 否 | |
是否曾担任清盘中或接管企业之董事? | ☐ 否 | |
是否为任何金融监管机构的黑名单/受监管监察对象? | ☐ 否 |
注:如“是”,需附解释信(附法院判决书或其他说明文件)
项目 | 内容 |
---|---|
最高学历 | 香港城市大学工商管理硕士(MBA) |
是否持有AML/KYC培训证书 | ✅ 是(ACAMS认证编号:HK202212345) |
其他金融专业资格 | ☐ CFA ☐ CPA ☐ SFC Licensed ☐ MSO RO证书等 |
起止年月 | 公司名称 | 职位 | 职责简述 |
---|---|---|---|
2019 - 2024 | 永诚金融有限公司 | 合规及信贷主管 | 负责信贷审批、AML监察、RO值勤 |
2016 - 2019 | 荣升信贷集团 | 客户经理 | 借贷客户评估、文件处理、内部反欺诈审核 |
2012 - 2016 | 宏信财务有限公司 | 营运主管 | 管理放贷合同流程、合规记录、风险评估 |
请简述您对反洗钱AML机制的理解(不少于100字):
本人理解AML(Anti-Money Laundering)为识别、防止犯罪分子利用金融渠道转移不当所得的机制,包括客户尽职调查(CDD)、识别高风险客户、交易监控与STR报告等。作为MLRO,我会确保团队每季度培训并设有STR提交流程,以保障牌照合规性。
本人确认上述资料属实,并声明:
我从未涉及任何欺诈、洗钱、恐怖融资或其他刑事行为;
我愿意配合香港警方或监管机构进行背景调查与补件要求;
若资料有变更,将于14日内向公司报告并更新备案;
我理解本职务(RO/MLRO)须承担反洗钱法规下的法律责任。
签署人:张三
日期:2025年7月10日
签署:_____________________
以上是仁港永胜唐生对放债人牌照申请的详细内容讲解,旨在帮助您更加清晰地理解相关流程与监管要求,更好地开展未来的申请与合规管理工作。