加拿大MSB牌照申请或收购常见问题解答

在申请或收购 加拿大MSB牌照（Money Services Business, 货币服务业务） 的过程中，申请人和企业常常会遇到许多问题。以下是详细的常见问题解答，由仁港永胜唐生讲解，帮助您更好地理解申请或收购加拿大MSB牌照的要求、流程及注意事项。

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1. 什么是加拿大MSB牌照？

加拿大 MSB（货币服务业务）牌照 是由 FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心） 监管的金融业务许可证，允许企业在加拿大开展与货币相关的业务，包括：

• 外汇交易（Foreign Exchange）
• 资金转移（Money Transfer）
• 虚拟货币交易（Cryptocurrency Transactions）
• 兑换或发行汇票、旅行支票（Money Orders, Traveler’s Checks）

所有在加拿大境内或向加拿大客户提供这些服务的企业，都必须获得 MSB 牌照 并注册于 FINTRAC。

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牌照出售：加拿大MSB牌照出售，样式如下图 | 由仁港永胜提供
监管机构：FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）

许可业务范围
MSB牌照允许持牌企业合法开展以下业务：

1. 外汇交易（如美元兑换加元）；

2. 跨境汇款与资金支付；

3. 发行/兑换汇票、旅行支票；

4. 虚拟货币交易（包括加密货币兑换及支付工具服务）。

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2. 申请加拿大MSB牌照的基本要求是什么？

企业注册

• 必须注册为 加拿大企业，可以是 联邦公司（Federal Corporation） 或 省级公司（Provincial Corporation）。
• 需要提供 公司章程、注册地址、法人结构等 详细资料。

合规性要求

• 需要建立 AML（反洗钱）和CFT（反恐融资） 计划。
• 任命 合规官（Compliance Officer），负责监督合规事务。
• 确保所有交易遵循 FINTRAC 的监管要求，包括 KYC（了解您的客户）、交易监控等。

资金要求

• 没有最低资本金要求，但企业需要提供运营资金证明，以支持其业务运营和合规管理。

背景审查

• 企业的董事、股东及高管需要进行 背景调查，确保无犯罪记录或金融违法行为。

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3. 申请加拿大MSB牌照需要提交哪些文件？

申请加拿大 MSB 牌照 时，需要提供以下文件：

• 公司注册文件（公司章程、营业执照）
• 董事和股东身份证明（护照或加拿大身份文件）
• 商业计划（包括业务模式、市场目标、收入预测）
• AML/CFT 合规计划（包括 KYC 流程、交易监控机制）
• 财务信息（银行账户详情、运营资金证明）
• 合规官信息（任命合规官，并提交其资质证明）
• 客户及供应商信息（提供客户来源和商业合作伙伴详情）

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4. 加拿大MSB牌照申请需要多久？

申请时间通常为 4 至 8 周，但具体时间取决于 FINTRAC 的审核速度，以及提交材料的完整性。如果 申请材料不完整 或 背景审查需要进一步调查，可能会延长审核时间。

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5. 购买现成的加拿大MSB牌照有哪些优势？

购买现成的 MSB 牌照 可以帮助企业 快速进入市场，避免繁琐的申请流程和长时间的等待期，主要优势包括：

• 节省时间：无需等待 4-8 周的审批流程，可立即使用现有牌照运营。
• 避免申请失败风险：现成牌照已获 FINTRAC 批准，合规性较高。
• 减少监管复杂性：收购牌照的企业通常已经建立了基础的 AML/CFT 合规框架，减少合规调整的时间。
• 直接拓展业务：可立即用于 外汇交易、汇款、虚拟货币 交易等业务。

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6. 购买现成MSB牌照时需要注意哪些风险？

虽然购买现成 MSB 牌照 具有诸多优势，但仍需注意以下风险：

• 确保牌照有效性：在收购前，必须核查该 MSB 牌照仍然有效，且未被 FINTRAC 撤销或吊销。
• 检查公司背景：确保所购买的 MSB 公司 没有历史违规记录、债务问题或未履行的合规义务。
• 核实合规状态：确认 AML/CFT 计划 是否符合最新法规，避免因前任所有者的违规行为而受到罚款或处罚。
• 股东及董事变更审批：购买后需要向 FINTRAC 提交股东、董事变更申请，可能需要额外的审核时间。

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7. MSB 牌照是否需要年审或续牌？

加拿大 MSB 牌照 没有固定的年审或续牌要求，但企业需要定期向 FINTRAC 提交合规报告，并确保：

• 持续更新 AML/CFT 计划。
• 定期提交 可疑交易报告（STR） 及 大额交易报告（LCTR）。
• 如果企业的 股东、董事或业务模式 发生重大变更，必须向 FINTRAC 进行备案。
• 但法团/公司需要保持有效期即周年年审，加拿大MSB正常2年续牌。

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8. 如何变更MSB牌照的股东或董事？

如果您收购了 MSB 公司 或需要变更其 股东或董事，需要按照以下流程操作：

1. 向 FINTRAC 提交变更申请：

   • 需提供 新股东/董事的背景信息、身份证明、无犯罪记录证明。
   • FINTRAC 会审核新任股东/董事是否符合合规要求。

2. 更新合规计划：

   • 合规官（Compliance Officer） 变更时，需要提交新的合规官信息，并更新 AML/CFT 合规文件。
   • 确保新管理层熟悉 KYC、交易监控、反洗钱规定。

3. 修改公司注册信息：

   • 需向 加拿大公司注册局 更新公司董事及股东变更信息，并提交新的公司章程。

4. 审核和批准：

   • FINTRAC 可能需要 4-6 周 审查新股东或董事的资质，确保符合反洗钱和合规要求。

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9. MSB 牌照的合规要求有哪些？

持有 MSB 牌照 的企业必须符合 FINTRAC 规定的合规要求，包括：

• KYC（了解您的客户）：确保所有客户身份合法，符合反洗钱要求。
• 交易监控：识别并报告可疑交易，例如频繁的大额转账、匿名交易等。
• AML/CFT 计划：必须制定详细的 反洗钱和反恐融资 计划，符合 FINTRAC 的监管要求。
• 报告要求：
  • 可疑交易报告（STR）：若怀疑交易涉及洗钱或恐怖融资，需立即报告 FINTRAC。
  • 大额现金交易报告（LCTR）：超过 10,000 加元 的现金交易必须报告。
  • 电子资金转账（EFT）报告：单笔或累计超过 10,000 加元 的国际资金转账需要申报。

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10. 申请或收购加拿大MSB牌照的费用是多少？

加拿大 MSB 牌照本身不收取申请费，但企业需要承担：

• 公司注册费：约 CAD 1,000 - 3,000
• 合规计划制定费用：约 CAD 5,000 - 10,000
• 法律及审计服务（如需）：约 CAD 5,000 - 20,000
• 购买现成牌照：费用根据 业务类型、合规情况 和 市场需求，一般在 CAD 30,000 - 100,000 之间。

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推荐浏览：

加拿大MSB牌照申请注册指南（简述版）

加拿大MSB牌照申请指南（详细版）

加拿大MSB牌照转让出售（购买现成牌照）

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总结

无论是 申请新MSB牌照 还是 收购现成MSB牌照，都需要遵守 FINTRAC 的严格监管要求。选择合适的方式取决于企业的 时间成本、业务需求及合规能力。如果您希望快速进入市场，购买现成牌照可能是一个不错的选择；如果希望长期稳定发展，申请全新的牌照也是可行方案。

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！