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立陶宛电子货币机构牌照(Electronic Money Institution License, EMI)申请指南

时间:2024-12-26 20:00:29 阅读:159

立陶宛电子货币机构牌照(EMI)申请指南

立陶宛是欧盟内最受欢迎的电子货币机构(EMI)牌照申请地之一。凭借快速审批、低成本和欧盟护照机制,该牌照吸引了众多金融科技企业。以下是详细的申请指南:


一、注册申请介绍

立陶宛EMI牌照立陶宛央行(Bank of Lithuania) 颁发。它允许企业提供以下服务:

  1. 发行电子货币。
  2. 提供支付服务(包括支付账户管理、转账服务等)。
  3. 外币兑换(非现钞)。
  4. 发放和管理支付工具。
  5. 其他相关支付服务。

二、申请优势

  1. 欧盟护照机制

    • 持牌企业可在整个欧洲经济区(EEA)运营,无需额外牌照。
  2. 快速审批

    • 立陶宛央行的审批流程高效,通常在 6-12个月 内完成。
  3. 低成本

    • 与其他欧盟国家相比,立陶宛的申请费用和运营成本较低。
  4. 税收优惠

    • 企业所得税率为 15%,特定条件下可降低至 5%
  5. 支持创新

    • 立陶宛提供金融科技友好的环境,适合初创企业。
  6. 国际声誉

    • EMI牌照受全球投资者和合作伙伴认可。

金融合规牌照申请或转让:海外银行牌照、电子货币支付牌、加密货币许可证、海外信托基金设立,找仁港永胜


三、注册条件

1. 资本要求

  • 最低注册资本:350,000欧元。
    • 必须存入立陶宛银行账户,且随时可供核查。

2. 公司要求

  • 在立陶宛注册法人实体。
  • 设置实际办公地址,需具有一定规模的员工团队。

3. 管理团队

  • 至少一名董事需居住在立陶宛。
  • 高管和董事需具备金融、法律或管理经验。
  • 任命一名合规官(Compliance Officer),负责AML和KYC政策。

4. 技术和系统要求

  • 建立符合欧盟PSD2和GDPR要求的技术架构,包括强身份验证(SCA)。
  • 提供数据保护和风险管理系统。

5. 合规要求

  • 制定全面的反洗钱(AML)和了解客户(KYC)政策。
  • 建立内部控制和风险管理体系。

四、所需材料

  1. 公司注册文件

    • 公司注册证明(Certificate of Incorporation)。
    • 公司章程(Articles of Association)。
  2. 商业计划书

    • 包括详细的业务范围、目标市场、收入来源和盈利预测。
  3. AML/KYC政策

    • 包括客户尽职调查、交易监控和可疑交易报告流程。
  4. 财务文件

    • 银行账户信息、资本储备证明和财务预测(通常为3年)。
    • 最近的审计报告(如适用)。
  5. 技术文件

    • IT架构、安全措施和支付系统描述。
    • PSD2技术合规报告(如强身份验证SCA)。
  6. 管理层文件

    • 董事、高管和股东的身份证明(如护照复印件)。
    • 居住证明和无犯罪记录证明。
    • 个人简历和资格证明。
  7. 风险管理文件

    • 包括业务连续性计划和风险评估策略。
  8. 其他文件

    • 内部控制流程文件。
    • 立陶宛央行要求的其他支持文件。

五、政府收费

  1. 申请费用

    • EMI牌照申请费:4,660欧元。
  2. 年度费用

    • 监管年度费用:根据交易量计算,通常为2,000-10,000欧元。
  3. 其他费用

    • 技术审计、法律顾问和文档准备费用:约10,000-50,000欧元。

六、牌照有效期

  • 无固定期限:牌照一经核准,长期有效,需持续合规。

七、年审与后续维护

  1. 年度审查

    • 每年需向立陶宛央行提交年度财务报告和AML合规报告。
  2. 持续合规

    • 定期更新AML/KYC政策,确保符合最新法规要求。
    • 接受立陶宛央行的定期检查。
  3. 技术维护

    • 确保支付系统符合PSD2技术标准,定期进行安全审计。
  4. 员工培训

    • 为员工提供定期培训,特别是反洗钱和客户尽职调查。
  5. 交易记录保存

    • 所有交易记录需保存至少5年。

八、注意事项

  1. 资本来源合法

    • 提供清晰的资金来源证明,确保资金无非法来源。
  2. 技术合规

    • 系统需符合PSD2和GDPR标准,确保数据保护和支付安全。
  3. 管理团队专业性

    • 确保高管和合规官具备相应的金融或法律背景。
  4. 信息真实性

    • 提交的所有文件需真实可靠,避免因虚假信息导致审批延误或拒绝。
  5. 持续合规成本

    • 提前规划年度合规费用,包括审计、监管和员工培训成本。

九、注册流程及所需时间

1. 公司注册

  • 在立陶宛注册公司并开设银行账户。
  • 时间:1-2周。

2. 文件准备

  • 准备所有申请材料,包括商业计划书、AML政策等。
  • 时间:4-8周。

3. 提交申请

  • 向立陶宛央行提交申请文件并支付申请费用。
  • 时间:1周。

4. 审核与反馈

  • 立陶宛央行审核文件,可能要求补充信息或面谈。
  • 时间:6-12个月。

5. 获批与运营

  • 审核通过后,企业获得EMI牌照并可正式运营。
  • 时间:1周。

总时间

  • 6-12个月,具体时间视申请复杂性和文件完整性而定。

十、总结

立陶宛EMI牌照是金融科技企业进入欧盟市场的绝佳途径。凭借其快速审批和低成本优势,适合初创企业和国际公司。申请过程虽严格,但通过完整的材料准备和合规规划,可以大大提高审批成功率。建议聘请专业的法律和合规顾问仁港永胜 www.cnjrp.com ,以确保申请顺利完成并长期保持合规运营。


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