立陶宛支付机构牌照（Payment Institution License, PI）申请指南

申请立陶宛支付机构牌照（Payment Institution License, PI）指南

立陶宛是欧盟支付牌照的热门申请地之一，拥有快速审批流程和欧盟护照机制，使企业能够在整个欧洲经济区（EEA）合法运营支付服务。以下是申请立陶宛支付机构牌照（PI牌照）的详细指南：

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一、注册申请介绍

立陶宛支付机构牌照（PI牌照） 是由 立陶宛央行（Bank of Lithuania） 颁发的金融牌照，允许持牌机构提供以下服务：

1. 付款交易（通过卡、转账、电子钱包）。
2. 直接扣款和信用转账。
3. 支付账户管理。
4. 货币兑换服务（非现钞）。
5. 发放支付工具及相关服务。

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二、申请优势

1. 欧盟护照机制

   • 持牌企业可通过欧盟护照机制在整个EEA范围内运营，而无需额外申请其他国家牌照。

2. 快速审批流程

   • 立陶宛以其高效的数字化审批流程而闻名，通常在6-9个月内完成。

3. 税收优惠

   • 企业所得税为 15%，特定情况下可降至 5%。

4. 金融科技友好

   • 立陶宛为金融科技企业提供支持，拥有创新的法律环境和技术基础设施。

5. 低成本

• 与其他欧盟国家相比，申请和运营成本较低。

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三、注册条件

1. 资本要求

• 最低注册资本：125,000欧元。
  • 必须在立陶宛当地银行开设账户并存入资金作为资本储备。

2. 公司要求

• 必须在立陶宛注册公司并设立实际运营地址。
• 至少任命一名居住在立陶宛的董事。

3. 管理团队

• 董事会成员和高级管理人员需具备相关金融经验，并通过背景审查。
• 任命一名合规官（Compliance Officer），负责AML和KYC政策的实施。

4. 系统要求

• 建立符合欧盟PSD2要求的支付系统，确保交易安全与客户数据保护。

5. 合规要求

• 制定反洗钱（AML）和了解客户（KYC）政策，符合立陶宛央行的标准。

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四、所需材料

1. 公司文件

   • 公司注册证明（Certificate of Incorporation）。
   • 公司章程（Articles of Association）。

2. 商业计划书

   • 包括详细的业务模式、目标客户群体、盈利预测和市场战略。

3. AML/KYC政策

   • 包括客户尽职调查、交易监控和可疑交易报告机制。

4. 财务文件

   • 银行账户信息和资本储备证明。
   • 财务预测（通常为3年）。

5. 技术文件

   • IT架构和数据保护方案。
   • PSD2技术合规措施（如强身份验证SCA）。

6. 管理层文件

   • 董事和股东的个人信息、简历和无犯罪记录证明。

7. 其他文件

   • 风险管理政策。
   • 内部控制和业务操作流程说明。

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五、政府收费

1. 申请费用

   • 1,463欧元：支付机构牌照申请费。

2. 年度费用

   • 根据企业的交易量，约为 2,000-10,000欧元。

3. 其他费用

   • 外包服务、法律顾问和系统开发费用，通常为 10,000-50,000欧元。

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六、牌照有效期

• 无固定期限：牌照一经核准，长期有效，但需持续合规。

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七、年审与后续维护

1. 年度审查

   • 每年需提交年度财务报告和AML合规报告，由注册审计师审查。

2. 持续合规

   • 定期更新AML/KYC政策，确保满足最新法规要求。
   • 接受立陶宛央行的现场检查。

3. 技术维护

   • 确保支付系统的安全性和稳定性，定期进行IT审计。

4. 员工培训

   • 提供反洗钱和客户尽职调查相关培训。

5. 交易记录保存

   • 所有交易和客户数据需保存至少5年。

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八、注意问题

1. 资本要求

   • 注册资本必须存放在立陶宛的银行账户中，并随时可供核查。

2. 技术合规

   • 支付系统需符合PSD2和GDPR的要求，尤其是数据保护和强身份验证。

3. 管理团队

   • 高管需具备相关经验，并能有效执行公司的AML和风险管理政策。

4. 文件完整性

   • 确保提交的申请文件真实且完整，避免延误审批。

5. 持续运营成本

   • 提前规划合规、审计和系统维护的年度支出。

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九、注册流程及所需时间

1. 公司注册

• 在立陶宛注册公司并开设银行账户。
• 时间：1-2周。

2. 文件准备

• 准备所有申请材料，包括商业计划书、AML/KYC政策等。
• 时间：4-8周。

3. 提交申请

• 向立陶宛央行递交申请材料并支付申请费用。
• 时间：1周。

4. 审核与反馈

• 立陶宛央行审核申请文件，可能要求补充材料或进行面谈。
• 时间：3-6个月。

5. 获批与运营

• 审核通过后，颁发支付机构牌照，企业即可开始合法运营。
• 时间：1周。

总时间

• 6-9个月，具体时间视申请复杂性和文件完整性而定。

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十、总结

立陶宛支付机构牌照因其快速审批、低成本和欧盟护照机制成为金融科技企业的首选。通过遵守合规要求并准备完整的申请文件，可以大大提高审批成功率。建议聘请专业法律和合规顾问仁港永胜 www.cnjrp.com 协助申请，确保流程顺利。