PL 波兰电子货币机构（EMI）牌照申请注册指南，Polish Electronic Money Institution License Registratio

四十三、监管面谈案例复盘与应答策略（Interview Case Analysis）

波兰 KNF 在 EMI 审批阶段，会邀请申请机构的董事、高管及合规负责人进行正式面谈（Regulatory Interview），目的是评估申请人是否具备真实运营能力与合规文化。以下为实际案例复盘与应答策略：

案例一：业务模式描述不清

情境：申请方仅以“提供电子钱包服务”回答，未能说明其盈利模式与交易流程。
监管反馈：要求补充详细商业模型与资金流图。
仁港永胜建议应答：

“我们采用电子钱包平台结构，客户通过预付金购买电子货币，由本公司发行并存放于保障账户中。客户可进行支付、转账、充值及提现操作，所有资金实时匹配银行端余额并每日自动对账。”

案例二：AML/KYC 程序未细化

情境：KNF 问及客户风险分类标准，申请方仅回答“根据客户类型区分”。
监管反馈：要求提供风险矩阵与EDD机制。
仁港永胜建议应答：

“我们采用三层风险分级体系（低、中、高），每位客户根据国别、职业、交易规模及资金来源进行评分，系统自动触发加强尽调（EDD）程序。所有风险评分结果每季度复核一次。”

案例三：技术系统外包未披露

情境：公司将系统托管于海外云服务商，但未在申请文件中说明。
监管反馈：要求提交外包协议与数据保护声明。
仁港永胜建议应答：

“我们的核心系统托管于欧盟内数据中心（AWS 欧洲区），数据存储符合 GDPR 要求。外包服务商已签署《数据处理附录（DPA）》及安全责任说明书，所有交易数据在波兰境内加密备份。”

案例四：管理层经验不足

情境：部分董事无金融背景，KNF 要求补充人员说明。
仁港永胜建议：

提交《董事专业履历声明（Director Competence Statement）》与《拟任RO培训计划》，阐述内部知识补充机制与聘请外部顾问计划。

仁港永胜可提供《监管面谈问答模拟手册 + 答复范文合集》。

四十四、EBA 跨境通报（EU Passport Notification）操作流程详解

当波兰 EMI 希望将服务扩展至其他欧盟成员国时，必须通过 EBA 护照通报机制 完成跨境注册。

流程步骤：

所需文件：

• 护照申请表（Notification Form）

• 跨境服务商业模式说明

• 成员国清单及服务类型

• 风险控制与保障政策摘要

• KNF 批准函

仁港永胜可提供《EBA 跨境通报文件包（EBA Notification Kit）》及标准英文模板。

四十五、EMI + VASP 混合业务模式设计（Hybrid Structure Model）

波兰法律允许同一集团在不同实体下分别运营 EMI 与 VASP（虚拟资产服务商）业务。
为避免监管冲突与资金风险，建议采用双实体隔离架构：

集团控股公司（Holding）
├── Poland EMI Ltd.（KNF 监管）
└── Poland VASP Sp. z o.o.（注册于波兰虚拟资产服务提供商名录）

关键隔离机制：

• 客户资金独立账户，不可交叉混用；

• 各实体拥有独立账簿、审计与风险体系；

• IT 系统分层授权，数据隔离存储；

• 披露时注明“非加密资产交易用途”。

仁港永胜可提供：

• 《混合结构合规风险隔离图（Hybrid Compliance Map）》

• 《集团资金流图（Intragroup Flow Diagram）》

• 《双实体运营声明信（Dual-Entity Statement）》

四十六、年度审计样本报告 + 银行对账模板（Audit & Reconciliation Sample）

审计报告关键部分（示例摘要）：

标题：Independent Auditor’s Report on Electronic Money Institution’s Financial Statements
审计结论：In our opinion, the financial statements present fairly, in all material respects, the financial position of [Company Name] as at 31 December 2025, in accordance with the International Financial Reporting Standards (IFRS).
重点事项：

• Client funds safeguarded under segregated account with [Bank Name];

• Capital adequacy ratio maintained above 2%;

• No regulatory breaches identified during the review period.

客户资金对账模板：

仁港永胜可提供Excel格式《Safeguarded Funds Reconciliation Sheet》及审计报告模板。

四十七、董事及RO合规责任清单（Board & RO Responsibilities Checklist）

波兰 EMI 的董事及负责人员（Responsible Officer, RO）必须履行持续监管责任，以下为标准清单：

董事主要职责：

• 批准所有合规政策、风险框架与年度预算；

• 监督RO及MLRO的执行情况；

• 每季度审阅合规报告并签署确认；

• 披露任何潜在利益冲突；

• 确保公司维持充足资本金。

RO（Responsible Officer）职责：

• 主导合规政策执行与监管沟通；

• 签发并提交年度合规报告至KNF；

• 指导员工执行KYC与AML流程；

• 管理STR报告提交流程；

• 主持内部培训及稽查应对。

仁港永胜提供《RO年度职责声明书（RO Annual Declaration Form）》及《董事责任确认书模板》。

四十八、持续监督与EBA风险报告（Ongoing Supervision & Risk Reporting）

EMI 机构获批后，仍受欧洲银行管理局（EBA）和 KNF 双重监管。
主要持续监督事项包括：

仁港永胜可协助编制《EBA合规报送清单（EBA Submission Tracker）》。

四十九、合规绩效评估与培训机制（Compliance KPIs & Training Program）

为维持长期监管合规性，建议建立合规绩效指标体系（Compliance KPI Framework）：

仁港永胜提供《年度培训计划模板 + KPI追踪表（Excel）》用于持续改进。

五十、唐生结论：战略建议与未来展望（Strategic Outlook）

波兰作为中东欧金融科技中心，已逐步成为全球EMI与VASP牌照布局的战略节点。
未来监管趋势将更加重视：

• 集团风险透明化；

• 数据主权与本地化存储；

• ESG及社会责任披露；

• 加密资产与电子货币共管框架整合。

仁港永胜建议：

“企业应尽早布局波兰及立陶宛双牌照结构，以波兰为护照中心，立陶宛为支付结算节点，实现欧盟全域通行与资金自由循环。”

附录下载建议

• 《董事职责清单模板》

• 《RO合规日志模板》

• 《EBA护照操作手册》

• 《混合业务风险控制图解》

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。 [手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）索取电子档]

五十一、波兰 EMI 申请表样本（KNF 官方格式）

以下为波兰金融监督管理局（KNF）电子货币机构（EMI）牌照申请表格标准格式节选说明（Translated and formatted for internal reference）。

《Application Form for Authorisation as an Electronic Money Institution》

Section 1 – General Information

• Applicant Name:
  [公司法定英文名及波兰语翻译]

• Registered Office Address:
  [波兰注册地址]

• Company Number (KRS):
  [波兰国家法院注册号]

• Tax Identification Number (NIP):
  [波兰税号]

• Date of Incorporation:
  [YYYY-MM-DD]

Section 2 – Contact Information

• Contact Person:
  [姓名 / 职位]

• Email & Telephone:
  [电子邮箱 / 电话]

• Correspondence Address (if different):
  [通信地址]

Section 3 – Description of Business Model

• 简要说明申请人计划开展的电子货币业务范围、目标客户群体、运营方式。

• 提供**流程图（Flow Diagram）**说明资金流向与电子货币发行、赎回机制。

Section 4 – Governance & Management

• 提交董事会成员名单、负责人员（RO/MLRO）名单；

• 附上每位高管履历表（CV）与资格声明（Fit & Proper Declaration）；

• 附加组织结构图（Organisational Chart）。

Section 5 – Financial Information

• Initial Capital:
  €350,000（minimum requirement）

• Capital Origin and Source of Funds Declaration；

• Five-Year Financial Forecast (Income, Expense, Profit/Loss, Capital Ratio)。

Section 6 – Risk Management and Compliance

• 概述内部风险管理架构与三线防御模式；

• 说明客户资金保障（Safeguarding）方式与保障账户银行信息；

• 附上 AML/KYC 政策摘要。

Section 7 – Declaration

“We hereby declare that all information provided in this application is true, accurate, and complete to the best of our knowledge.”

Authorized Signature: _________________________
Name / Title: _________________________
Date: _________________________

✅ 仁港永胜备注：
本表须由董事或法定代表人签署，并随附以下附件：

• 公司章程副本

• 股东结构说明

• 资金来源声明

• 商业计划书与预测报表

• IT安全及风险控制文件

• 审计师及银行函件

仁港永胜可代拟 KNF 电子版（EPUAP格式）申报稿，并处理签章、PDF认证及在线提交。

五十二、商业计划书五年财务预测模板（Business Plan & Financial Projection）

适用对象：EMI新设机构或转型申请企业
时限要求：预测期应覆盖不少于5个财政年度

1️⃣ 财务摘要（Financial Summary）

2️⃣ 收入来源结构（Revenue Streams）

• 电子货币发行及兑换手续费；

• 交易手续费与转账服务收入；

• 卡片发行费用与账户维护费；

• 合作商户佣金；

• 外汇结算差价收益。

3️⃣ 成本构成（Cost Breakdown）

• IT系统与维护费用；

• 合规与审计支出；

• 银行账户与支付通道费用；

• 员工薪资与培训；

• 外包服务与咨询支出。

仁港永胜提供 Excel 动态模型版本，含自动计算功能及财务敏感度分析模块（Scenario Simulation Sheet）。

五十三、资金来源说明书范文（Source of Funds Statement）

To: Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)

Subject: Source of Funds Declaration

We, the undersigned, hereby declare that the initial capital of €350,000 deposited in the company’s account originates from legitimate business activities and has been transferred through verifiable banking channels.

Details of Funds:

• Remitter: [Name of Shareholder]

• Bank: [Name of Bank, Country]

• Transaction Date: [DD/MM/YYYY]

• Transaction Reference: [SWIFT or Bank Ref No.]

The funds have not been derived from any criminal, fraudulent, or tax evasion activities and are fully compliant with EU Anti-Money Laundering Directive (AMLD5) standards.

Signed by: ___________________
Name: [Shareholder’s Name]
Title: [Director / UBO]
Date: [DD/MM/YYYY]

仁港永胜可提供多语言版本（英/波兰/中文），并代安排银行资金证明文件。

五十四、风险政策与客户资金保障信函示例（Risk & Safeguarding Policy Letter）

To: Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)

Subject: Customer Funds Safeguarding Policy

In compliance with Article 78 of the Polish Payment Services Act and Directive 2009/110/EC (EMD2), [Company Name] hereby confirms that all client funds are safeguarded through segregated accounts held with [Bank Name].

The safeguarding measures include:

1. Daily reconciliation of client balances with actual bank account funds;

2. Separation of client assets from operational funds;

3. Regular audit verification by external auditor [Audit Firm Name];

4. Quarterly reporting to KNF on safeguarded funds position.

Authorized Signatory: ___________________
Name: [Compliance Officer / MLRO]
Date: [DD/MM/YYYY]

仁港永胜版本附带：

• 波兰语官方翻译件；

• 银行配合签章样式；

• KNF 推荐信函模板。

五十五、申请文件清单与封面模板（Submission Checklist & Cover Sheet）

《EMI Application Package – Submission Checklist》

《Application Cover Sheet》

To:
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF)
Plac Powstańców Warszawy 1, 00-950 Warsaw, Poland

Subject: Application for Authorisation as an Electronic Money Institution

Applicant: [Full Legal Name of Company]
Date of Incorporation: [YYYY-MM-DD]
Registered Address: [Full Address in Poland]
Contact Person: [Name / Position / Phone / Email]

Dear Sir/Madam,

We hereby submit our complete application for authorisation as an Electronic Money Institution under the Polish Payment Services Act and Directive 2009/110/EC. All accompanying documents are enclosed in accordance with KNF requirements.

Yours sincerely,

---

[Authorized Representative]
[Title]
[Date]

仁港永胜可提供正式模板，含：

• 封面页（带公司Logo与统一版式）；

• 文件编号与页脚系统；

• KNF 递交版本（EPUAP 上传专用压缩包结构）。

五十六、项目执行阶段文档夹架构建议（Submission Folder Architecture）

建议按照以下结构保存与递交资料：

/EMI Application Package
/1_Corporate_Documents
/2_Shareholders_UBO
/3_Directors_RO
/4_Policies_AML_Risk
/5_Business_Plan
/6_Financial_Projection
/7_Safeguarding
/8_Source_of_Funds
/9_Audit_Statements
/10_Submission_Forms

仁港永胜交付标准版包含：

• 文件命名规范（统一命名规则，含日期与版本号）；

• 在线提交指南（KNF ePUAP 上传说明书）。

五十七、唐生结论与执行指引（Closing Remarks）

波兰 EMI 牌照申请是欧盟金融科技领域中极具成长潜力的监管路径。
仁港永胜提醒企业：

1. 申请阶段重点在于文件一致性与资金溯源；

2. 面谈阶段重在合规逻辑与实操可行性；

3. 获牌后需建立持续维护体系与监管沟通机制。

仁港永胜可全程代办包括：

• 文件起草与递交

• KNF沟通与问询辅导

• 银行开户与客户保障账户设立

• 护照申请与跨境通报

• 后续合规报告及年审维持

附加资源：

• 波兰EMI全套模板包下载 – 仁港永胜官方站

• [全球EMI牌照对比报告（2025版）]

• [欧盟护照机制操作白皮书 – Rengangyongsheng Edition]

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。 [手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）索取电子档]

五十八、年度审计计划与 KNF 通报节奏表（Annual Audit & Reporting Calendar）

波兰 EMI 获牌后，须遵守《支付服务法》第79条规定，每年必须由独立审计师完成财务与合规审计并提交 KNF 报告。

年度监管时间轴（Illustrative Annual Compliance Calendar）

仁港永胜提供：
《Audit & Compliance Master Calendar》
《KNF Submission Tracker Template》

五十九、合规监控仪表盘（Compliance Dashboard System）

为提升监管透明度与内部监控效率，EMI 机构应建立合规数据可视化系统。

关键监控维度：

仪表盘组成：

1. 合规总览页（Compliance Overview）

2. 风险监控页（Risk Watchlist）

3. 培训与KPI统计页（Training & KPI Tracker）

4. 监管报告进度页（Regulatory Reporting Status）

仁港永胜可为客户定制 Power BI / Excel 版《合规仪表盘模板》，自动生成图表与提醒。

六十、反洗钱培训体系模板（AML Training Framework）

波兰《反洗钱法》（Ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy）要求 EMI 每年进行员工 AML 培训。

培训体系设计：

配套文件：

• 培训记录表（Training Log Form）

• 签收名单（Attendance Sheet）

• 考核结果统计表（Exam Results Summary）

• 年度总结报告（Annual AML Training Report）

仁港永胜可提供完整《AML 培训体系模板包（Training Kit）》与 PPT 课件素材。

六十一、合规政策年度复核程序（Policy Annual Review Procedure）

为保持制度有效性与合规适配性，EMI 需每年进行政策复核（Policy Review）。

流程说明：

1️⃣ 启动阶段
由合规官发起《年度政策复核通告》；

2️⃣ 文件收集阶段
各部门提交所负责政策（AML、风险、IT安全、投诉机制等）最新版；

3️⃣ 差距评估（Gap Analysis）
对照 KNF 最新指引、EBA 技术标准（RTS/GL）进行差距审查；

4️⃣ 修订与董事会批准
修订后提交董事会会议审议并正式通过；

5️⃣ 备案与培训
更新文件编号与生效日期；安排员工学习。

仁港永胜提供：
《Annual Policy Review Procedure Manual》
《Policy Amendment Log Template》
《Board Resolution Template for Policy Approval》

六十二、欧盟护照国家通报管理总表（EU Passport Tracker）

当 EMI 在多个欧盟国家通报护照后，必须建立统一的通报管理登记册，便于跟踪监管义务与本地报告要求。

仁港永胜提供 Excel 模板版《EU Passport Management Tracker》，自动生成报表与到期提醒。

六十三、内部稽查与审计协调机制（Internal Audit & Compliance Review）

EMI 应每年进行一次独立的合规审查（Independent Compliance Review），可由内部审计或外部顾问执行。

审查重点：

• 反洗钱制度执行情况；

• 客户资料保留与存档；

• 客户投诉与调查处理；

• 系统安全与交易日志记录；

• KNF 问询应对历史及改进计划。

审查结果报告结构：

1️⃣ 执行摘要
2️⃣ 审查范围与方法
3️⃣ 主要发现与风险等级
4️⃣ 整改建议与时限表
5️⃣ 审查结论与签署页

仁港永胜可协助准备《内部审计报告模板》与《整改行动计划表》。

六十四、持续监管应对手册（Regulatory Maintenance Handbook）

仁港永胜编制的《EMI年度合规维护手册》包含：

• 监管通告及变更申报程序（Notification Procedures）

• 年度文件更新要求（Document Retention Schedule）

• 审计计划及外部机构协作流程（Audit Coordination Guide）

• KNF通讯标准信函模板（Official Correspondence Formats）

• 合规检查准备清单（Inspection Preparation Checklist）

该手册旨在确保企业在日常运营、监管应答及年度审计中保持一致性与高通过率。

六十五、唐生结论与合规运营建议（Closing Guidance）

✅ 建议实施步骤
1️⃣ 建立自动化合规提醒系统（Calendar Alerts + Dashboard）；
2️⃣ 每年制定“合规年度行动计划（Annual Compliance Action Plan）”；
3️⃣ 每季度由RO汇报风险与监管动态；
4️⃣ 与KNF保持季度沟通，确保透明与信任。

✅ 仁港永胜后续支持

• 持续监管维持与外部审计对接；

• 年度政策更新与护照通报申报；

• 监管现场稽查模拟演练；

• 合规系统数字化转型支持（Compliance Dashboard Integration）。

附录文件包：

• 《年度审计与合规报告模板（Word+Excel）》

• 《EBA 报送日历总表（Excel）》

• 《培训签到表 + 考核题库（PDF）》

• 《董事会合规会议纪要样本》

• 《KNF 官方信函格式集合》

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。 [手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）索取电子档]

六十六、IT 系统合规安全架构（IT Compliance & Security Framework）

波兰 KNF 要求 EMI 系统符合欧盟《支付服务指令PSD2》附录III及 EBA 技术标准（EBA/GL/2019/04）。
核心要求为：安全性、完整性、可追溯性、可恢复性。

一、总体结构设计（System Architecture Overview）

 ┌──────────────────────────────────────────┐
│ 用户端 (Client) │
│ Web Portal / Mobile App / API Access │
└──────────────┬───────────────────────────┘
│
┌──────────────┴───────────────────────────┐
│ 应用层 (Application Layer) │
│ KYC Engine | AML Module | Payment Core │
└──────────────┬───────────────────────────┘
│
┌──────────────┴───────────────────────────┐
│ 数据层 (Data Layer) │
│ Encrypted Database | Backup Vault │
└──────────────┬───────────────────────────┘
│
┌──────────────┴───────────────────────────┐
│ 安全控制层 (Security & Monitoring) │
│ SIEM | IDS/IPS | Audit Logs | Alerts │
└──────────────────────────────────────────┘

二、关键控制模块

仁港永胜可提供标准模板：《IT System Architecture Report（附图版）》。

六十七、数据保护与 GDPR 机制说明书（Data Protection & GDPR Compliance Statement）

根据欧盟《通用数据保护条例》（GDPR），波兰 EMI 必须制定明确的数据保护政策与客户隐私机制。

一、GDPR 合规核心原则：

1️⃣ 合法性（Lawfulness） – 数据收集与处理需基于法定理由（合同履行 / 合规义务）；
2️⃣ 透明性（Transparency） – 向客户明确披露数据用途、保存期与第三方共享范围；
3️⃣ 数据最小化（Data Minimisation） – 仅保存必要信息；
4️⃣ 安全性（Integrity & Confidentiality） – 采用技术措施防止未经授权访问；
5️⃣ 删除权（Right to Erasure） – 客户可随时请求删除其个人资料；
6️⃣ 跨境传输合规（Data Transfer Control） – 数据传输仅限于EEA内或欧盟批准的第三国。

二、政策样例：

Privacy & Data Protection Policy

[Company Name] ensures compliance with the EU General Data Protection Regulation (GDPR).
All customer data is stored within the EEA and encrypted using AES-256 technology.
Data retention is limited to 5 years for regulatory purposes, after which data will be securely deleted or anonymized.

Data Protection Officer (DPO):
[Full Name]
[Email / Phone]

Policy Effective Date: [DD/MM/YYYY]

仁港永胜提供《GDPR政策模板（双语版）》及《数据控制者/处理者声明》。

六十八、信息安全事件应对程序（Incident Response Procedure）

波兰 KNF 要求 EMI 建立正式的信息安全事件报告与应急处理机制，确保在系统遭受攻击、信息泄露或中断时能迅速反应。

事件分类：

应急流程图：

发现事件 → 通报DPO/RO → 风险评估 → 启动应急计划
→ 临时封锁访问 → 调查取证 → 恢复系统 → 向KNF提交事件报告
→ 总结整改措施 → 更新安全策略

仁港永胜可提供：

• 《Incident Response SOP（标准操作程序）》

• 《Security Breach Notification Form（数据泄露报告表）》

• 《事件处理日志模板（Incident Log Sheet）》

六十九、网络与交易日志保存制度（Network & Transaction Log Retention Policy）

KNF 指令要求 EMI 保存全部操作与交易记录至少 5 年，以备监管审计和刑侦溯源使用。

日志保存范围：

• 客户身份验证记录（Login/2FA Logs）

• 交易明细（Transaction Records）

• 系统访问日志（Access Logs）

• 管理员操作日志（Admin Actions）

• 安全事件日志（Security Alerts）

日志保管要求：

• 只读格式存储（WORM: Write Once Read Many）；

• 数据加密保存（AES-256 / GPG）；

• 定期备份（每日增量 + 每周全量）；

• 备份存储地须位于波兰或EEA境内。

仁港永胜可协助客户建立《Log Management Policy》与《Audit Trail Configuration Manual》。

七十、外包与供应商风险控制模型（Outsourcing Risk Control Framework）

EMI 若外包核心功能（IT、KYC、支付处理），须符合 KNF《外包风险指南（Outsourcing Guidelines）》要求。

一、供应商风险评估模型（Vendor Risk Rating Matrix）

二、外包文件要求：

• 外包合同（Outsourcing Agreement）：明确双方职责与应急义务；

• 服务等级协议（SLA）：明确服务质量与响应时间；

• 保密与数据保护条款（NDA & DPA）；

• 终止计划（Exit Plan）：确保可平稳接管外包服务。

仁港永胜提供：

• 《外包风险控制手册（Outsourcing Risk Control Manual）》

• 《供应商尽职调查清单（Vendor Due Diligence Checklist）》

• 《年度供应商绩效审查表（Vendor Performance Review）》

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。 [手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）索取电子档]

七十一、技术审计与系统认证（IT Audit & Certification）

EMI 机构建议通过以下认证，以强化系统安全与监管信任：

• ISO/IEC 27001 信息安全管理体系认证；

• PCI DSS 支付卡数据安全标准（若提供卡服务）；

• SOC 2 Type II 报告（系统与控制保障报告）；

• 渗透测试报告（Penetration Testing Report） 每半年一次。

仁港永胜可协助准备：

• 《IT审计计划书（IT Audit Plan）》

• 《测试报告模板 + 改进计划表（Remediation Plan）》

七十二、持续监测与合规科技整合（RegTech Integration）

为提高监管效率，EMI 建议采用自动化合规科技工具：

• AML Transaction Screening Engine（实时监测高风险交易）；

• KYC Automation & eIDV（自动身份验证系统）；

• Regulatory Reporting API（自动生成KNF报表）；

• Dashboard Reminder System（年度任务提醒）；

仁港永胜提供 “合规数智化方案包（RegTech Compliance Suite）”，适用于中小型持牌机构。

七十三、唐生结论与实施指引（Conclusion & Implementation Roadmap）

波兰 EMI 的信息系统与技术风险控制必须与监管合规完全整合。
建议企业实施以下路径：
1️⃣ 建立内部 IT 安全委员会（IT Security Committee）；
2️⃣ 每年执行两次渗透测试与一次灾难恢复演练；
3️⃣ 定期对供应商执行风险复审；
4️⃣ 在系统架构中嵌入审计日志与警报模块；
5️⃣ 实现 GDPR 自动化合规与客户数据可控删除机制。

仁港永胜团队可提供一站式执行支持，包括系统审计、政策起草、培训与文件递交辅导。

附录资料（可下载使用）

• 《GDPR 数据保护政策模板（英/波兰/中）》

• 《Incident Response 手册与报告表（PDF）》

• 《外包供应商风险评估表（Excel）》

• 《IT 架构与日志系统配置指南》

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。 [手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）索取电子档]

七十四、波兰EMI牌照申请全套材料模板包（Complete Document Set）

✅ 仁港永胜版本特点：

• 文件均含统一页眉页脚、页码及版本控制栏；

• 附带可定制公司名称、董事名单、LOGO位；

• 支持双语（English / Polish / 中文）导出。

七十五、商业计划书模板与财务预测表（Business Plan & Financial Projection）

1️⃣ 商业计划书章节结构

1. 执行摘要（Executive Summary）

2. 公司背景与愿景（Corporate Overview）

3. 拟开展的电子货币服务描述（EMI Activities）

4. 市场分析与竞争定位（Market Analysis）

5. 治理与管理结构（Governance & Management）

6. 风险管理与合规机制（Risk & Compliance System）

7. 五年财务预测（5-Year Financial Forecast）

8. 客户资金保障与银行安排（Safeguarding Mechanism）

9. 外包及技术支持（Outsourcing & IT Framework）

10. 结论与未来战略（Conclusion & Expansion Plan）

2️⃣ 财务预测表模板（Excel）

附带自动计算模块：

• 自有资金充足率（Capital Adequacy Ratio, CAR）

• 客户资金保障率（Safeguard Coverage Ratio）

• 成本敏感度分析（Scenario Analysis）

七十六、波兰EMI牌照申请材料清单（Document Checklist）

七十七、合规政策样本文档集（Compliance Policy Collection）

包含以下核心制度模板：

1. 《风险管理政策（Risk Management Policy）》

2. 《反洗钱与制裁政策（AML & Sanctions Policy）》

3. 《客户资金保障政策（Safeguarding Policy）》

4. 《投诉处理程序（Complaints Handling Procedure）》

5. 《内部审计政策（Internal Audit Policy）》

6. 《董事会治理守则（Corporate Governance Policy）》

7. 《信息安全政策（Information Security Policy）》

8. 《数据保护政策（Data Protection Policy）》

每份文件包含：

• 政策目标（Objective）

• 职责划分（Responsibility）

• 执行流程（Procedures）

• 监控与报告（Monitoring & Reporting）

注：本文中的模板或电子档可以向仁港永胜唐生有偿索取。 [手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）索取电子档]

七十八、欧盟护照申请操作指南（EU Passporting Procedure Guide）

操作流程

1️⃣ 准备护照通报申请文件（Passport Notification Form）；
2️⃣ 向 KNF 提交“跨境通报（Cross-Border Notification）”；
3️⃣ KNF 审核并转发至目标成员国监管机构；
4️⃣ 获批后可在目标国家开展等同活动；
5️⃣ 年度向KNF汇报跨境业务概况。

附件模板：

• 《Passport Notification Form》

• 《Member State Registry Table》

• 《Cross-Border Compliance Log》

七十九、外包风险与第三方尽调模板

外包风险评估报告（Outsourcing Risk Report）

包含风险等级矩阵、供应商依赖度分析、替代策略及服务连续性计划（BCP）。

第三方合规尽调模板（Vendor Due Diligence Checklist）

八十、Compliance Calendar Template（年度监管提醒日历）

附自动提醒功能（Excel格式，带条件格式与警示灯显示）。

八十一、免责声明

本文档由 仁港永胜（香港）有限公司 编制，内容仅供参考及合规培训使用。具体申请与执行应以波兰 KNF 最新法规、欧盟指令及官方审查标准为准。我司可根据实际情况定制专属解决方案并协助递交。

仁港永胜是一家领先的合规咨询公司，致力于为金融行业提供全方位的监管合规支持与服务。
我们在香港、内地及全球多个国家和地区为金融机构、投资者及企业提供专业的合规解决方案，确保客户在复杂的法规环境中顺利运营。

我们的服务包括：

金融牌照申请（SFC、HKMA、DFSA、VARA、EMI、MiCA、FCA等）

• 合规文件编制（AML/KYC政策、商业计划书、内部控制手册）

• 审计、税务、监管报告及牌照维持服务

• 银行开户、结构设计、监管面谈辅导

✅ 点击这里可以下载PDF文件：关于仁港永胜

仁港永胜（香港）有限公司 | 合规咨询与全球金融服务专家
业务经理：唐上永 │ 合规顾问
香港：852 92984213 （WhatsApp）
深圳／微信：86 15920002080

香港九龙：香港西九龙柯士甸道西1号 香港环球贸易广场86楼仁港永胜
香港湾仔：香港湾仔轩尼诗道253-261号依时商业大厦18楼仁港永胜

深圳福田：深圳福田区卓越世纪中心1号楼11楼仁港永胜

期待与您携手、助您于波兰成功获批EMI牌照、快速进驻欧盟市场。

通过选择仁港永胜仁港永胜作为您的专业顾问团队，我们将为您提供从方案设计、机构设立、申请文件编制、监管沟通、面谈辅导、系统建设、合规制度搭建、审批支持、运营落地、持续合规维持的全流程服务。

如需进一步协助，包括申请/收购、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜www.jrp-hk.com手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！