本文内容由仁港永胜唐生提供讲解，这是一份面向实操的《爱尔兰电子货币机构（EMI）牌照申请注册指南》，涵盖法律依据、监管框架、牌照分类、申请条件、人员要求、申请流程、资本金与预算、维护与续期、常见问题FAQ等模块，按照实操顺序全面讲解。

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IE《爱尔兰电子货币机构（EMI）牌照申请注册指南》

本文由仁港永胜（香港）有限公司拟定，并由唐生提供专业讲解。

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一、监管与法律依据

• 监管机构：爱尔兰中央银行（Central Bank of Ireland，简称CBI）

• 法律依据：

  • 《Electronic Money Regulations 2011》（SI No. 183 of 2011）

  • 欧盟《电子货币指令》（EMD2，Directive 2009/110/EC）

  • 《支付服务指令》（PSD2，Directive (EU) 2015/2366）

• 监管对象：提供电子货币发行、储值、转账、预付卡及相关支付服务的机构。

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二、牌照框架与优势

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三、申请条件（核心监管要求）

1. 注册资本（实缴）

   • 最低实缴资本：€350,000 欧元

   • 必须为现金出资，不可为实物资产。

   • 若业务规模扩大，CBI 可要求追加资本以维持资本充足率 ≥ 2% E-Money Liabilities。

2. 实体存在要求

   • 必须在爱尔兰注册公司（Private Limited Company）。

   • 具备实际办公场所、核心管理与合规人员。

   • 高管需常驻爱尔兰，关键决策须在当地完成。

3. 业务与系统要求

   • 具备稳定安全的IT系统与风控架构；

   • 具备反洗钱、交易监控、客户资金分离（Safeguarding Account）机制。

4. 合规文件体系
   包含但不限于：

   • Business Plan & Financial Projections（3年）

   • AML/CFT Policy & Procedures

   • Risk Management Framework

   • Outsourcing Policy

   • Complaints Handling Procedure

   • Internal Audit Charter

   • Safeguarding of Client Funds Policy

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四、人员与股东/董事要求

1. 股东要求

• 所有实益拥有人（UBO）须通过“Fit & Proper”审核；

• 需披露资金来源、资产证明、税务文件；

• 持股比例≥10%须经CBI审批。

2. 董事要求

• 至少两名执行董事，且一名须常驻爱尔兰；

• 董事需具备银行、支付或金融科技经验（≥5年）；

• 须通过CBI个人适当人审查（Fitness & Probity）。

3. 合规与反洗钱（RO/MLRO）人员要求

• RO（Responsible Officer）：负责内部合规制度及监管报告；

• MLRO（Money Laundering Reporting Officer）：负责可疑交易申报；

• 二者需为爱尔兰本地居民或长期居留者；

• 须具备金融合规背景（如ACAMS证书优先）。

4. 其他人员配置

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五、申请流程与时序

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六、官方费用与预算估算

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七、后续维护与续牌要求

1. 年度审计与合规报告：

   • 每年需提交经审计的财务报表；

   • 同时提交合规报告与风险评估（ICAAP/ICARA）。

2. 持续合规要求：

   • 客户资金须独立存放于银行信托账户；

   • 系统需具备交易追踪与反洗钱自动检测功能；

   • 高管变动须提前报告CBI批准。

3. 续牌时间与条件：

   • 牌照长期有效，无固定期限；

   • 若连续12个月未开展业务，CBI可吊销授权。

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八、常见问题（FAQ）

Q1：EMI与PI（支付机构）有何区别？
A：PI只能进行支付结算，EMI可同时发行电子货币并具备更广的业务范围。

Q2：外国公司能否申请？
A：可以。需先注册一家爱尔兰子公司，并在当地设立实体办公室。

Q3：是否可申请欧盟护照？
A：获得CBI授权后可通知其他欧盟监管机构，即可在27个成员国通行。

Q4：能否发行加密资产钱包？
A：如电子货币与虚拟资产有区分账户，须额外提交风险说明书。

Q5：若董事或RO更换，是否需重新申请？
A：需向CBI备案并提交新任人员的“Fitness & Probity”文件。

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九、监管沟通与面谈建议

• 面谈通常涵盖以下议题：

  • 商业模式合规性；

  • 客户资金保障机制；

  • 反洗钱（AML）执行机制；

  • 系统安全性与IT架构；

  • 关键岗位职责分工；

• 建议由专业顾问（如仁港永胜）准备Q&A文件及面谈答辩稿。

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十、总结与建议

建议委聘专业顾问团队（如仁港永胜），协助：

• 完成申请文件撰写与CBI监管沟通；

• 建立内部合规与风控体系；

• 准备面谈问答与系统安全评估；

• 进行后续年审与护照申报。

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关于仁港永胜（Rengangyongsheng Hong Kong Limited）

仁港永胜是一家领先的合规咨询公司，致力于为金融行业提供全方位监管支持与服务。
我们在香港、深圳、伦敦、迪拜、立陶宛等地设有专业团队，专注于金融牌照申请、监管合规咨询、VASP/EMI/PI/MSO/SFC等多领域服务。

服务范围包括：

• EMI/PI电子货币与支付牌照申请；

• 银行与信托架构搭建；

• AML/KYC制度编制与培训；

• 持续监管与年度报告；

• 牌照收购与尽职调查。

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提示：以上是仁港永胜唐生对爱尔兰电子货币机构（EMI）牌照申请注册的详细内容讲解，旨在帮助您更加清晰地理解相关流程与监管要求，更好地开展未来的申请与合规管理工作。选择一间专业专注的合规服务商协助牌照申请及后续维护及合规指导尤为重要，在此推荐选择仁港永胜。

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如需进一步协助，包括申请/收购、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜www.jrp-hk.com手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！

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