放债人牌照(MLO) 出售转让 | 兑换店牌照出售转让

放债人牌照(MLO) 出售转让

Money Lenders License (MLO) for sale

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HK 放债人牌照之卖方 100% 股权出售资料

Money Lender Licensed Company Sell-side Basic Information

香港放债人牌照（别称：财仔牌/放贷牌照/财务公司牌照）

转让价	溢价HK$ *万+ NAV约HK$2万(现金)
持有牌照	放债人牌 (财务公司 / 贷款业务)
办公室	KLN区, Shop
办公室租金开支 Rent	每月HK$ 13000 , 买方可留或另觅新址
租约到期日 Rent	03/2025
股东人数 shareholder	1
注册批贷款经理	1
注册批贷款经理留任情况	可过度留任或替换亦可, 留任月薪15,000 (挂职)
每月总开支预算	平均每月约 HK$ 30000
每月盈／亏 P/L	少量亏损
批出贷款数目	没 nil
现存公司现金 cash / NAV	约HK$2万
牌照生效日	5/2022, 已续牌5/2025
有限公司历史 Set up	2021年成立
最近财务报表	有03/2023
银行户口	有(中信)
负债	没有, 十分干净(卖方担保)
放售原因 Reason for sale	价合可考虑出售
与其他机构有长期协议	没
交易流程	首先需要签署委托协议支付定金，然后安排签署MOU 时要付5万订金给卖方后, 排他期30天, 展开尽职调查，之后付尾款完成交易。
备注	可经营: l 股票抵押融资 l 项目贷款 / P2P l Fintech网上贷款 l 房贷 l 汽车贷款
与9号牌合并运营优势	这是一张可以在香港合法放贷款的牌照，有不少证监会SFC持牌人会把这张牌跟9号资管牌合并运营：如资管负责募资，投给自家的放贷收固息,放贷则对项目方,操作更灵活及少些监管等。
服务提供商	仁港永胜 www.cnjrp.com 联系：15920002080 手机/微信

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更多放债人牌照出售信息：

1、观塘创业街放债人牌照

实收：咨询仁港永胜

现租：$15,827.00 +管 $2915.50

净顶有限公司, 牌照, 3间银行户口 - 中银/大众/交通

牌照到期日: 2025年7月

目前地方有齐OFFICE设备,

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2、旺角通菜街放债人牌照

实收：咨询仁港永胜

现租：15800全包 (需更换地址)

净顶牌照、有限公司连交通户口、租约下手可选择承接/不承接。

银行户口：交通银行，已申报做信贷业务，可转给下手。

牌照2025年4月才需要续。

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3、尖沙咀放债人牌照

实收：咨询仁港永胜

现租：200呎，$6800(全包）

200呎，有限公司、,放债人牌照、交通银行户口（已申报）。

牌照到期日：2月2025年每年一续。

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在香港申请放债人牌照及续期

任何人如想经营放债人业务，提供在银行系统以外的贷款，则受《放债人条例》（香港法例第163章）（下称“放债人条例”）规管。 根据放债人条例，在香港开展上述业务必须持有放款人牌照（下称“牌照”）。

如何申请放债人牌照？

根据放债人条例第8条，申请人应向放债人注册处处长，即香港特别行政区公司注册处（下称“公司注册处”）提出申请。 完成申请将需要以下文件，包括但不限于：-

1. 申请表和对账单表各三套;
2. 申请人的商业计划，以证明其对贷款业务管理全面理解和能力。

申请人除了向公司注册处提出申请外，亦须同时向警务处处长递交申请书副本。 当中需要的文件，包括但不限于：

1. 显示财务状况的书面证明;
2. 拟用于货币借贷业务的房地租赁协议和平面图;
3. 以书面形式获得屋主的一般许可;
4. 屋宇署签发的新楼宇的占用许可证;
5. 在土地注册处注册取得的土地登记册;
6. 公司年报（如果申请人为公司）。

上述文件并非全部所需文件，牌照审批机构有可能向申请人要求提交其他相关补充资料。

批准放款人许可证

一般来说，处理申请需要3至4个月的时间。 同时，警务处处长将就申请人提交的文件作详细调查。 而牌照法庭将负责批准申请，审批过程将考虑到以下因素：-

1. 申请人是否是作为放债人开展业务的合适人选（例如放债人对有关放债业务的认识、资格和经验等）;
2. 申请用作经营放债人业务的地址是是否适合进行贷款业务; 和
3. 对申请人发放该牌照是否有违公众利益。

如果申请获得批准，申请人将获发确认书和通知。 申请人必须出席牌照法庭的聆讯，并将所有要求的文件提交牌照法庭存档。 一旦申请人向许可法院提交所有申请文件，该牌照将获授予申请人。

续签放款人牌照

值得注意的是，所获牌照的有效期为12个月。 持牌人如想继续经营放债人业务，该持牌人应在牌照有效期满前3个月内申请续期。 申请程序与上述程序类似，申请人应当填写并提交相应嘅表格及文件。

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推荐浏览：放债人牌照(MLO)申请指南

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香港放债人牌照（MLO）申请注册及经营常见问题深度详解

一、申请注册常见问题

1. 谁可以申请香港放债人牌照？

• 适合主体：香港本地注册公司、海外公司（需在香港设立营业场所）、年满21岁且无犯罪记录的个人。

• 限制群体：曾被吊销牌照的个人或公司（3年内禁止申请）、涉及金融犯罪或破产的申请人。

2. 申请被拒绝的常见原因有哪些？

• 资质不符：股东/董事存在犯罪记录、财务能力不足（无法证明持续放贷能力）。

• 材料缺陷：文件不完整（如缺少场地证明）、业务计划不清晰。

• 合规风险：申请人未建立反洗钱（AML）制度或合规团队。

3. 股东或董事是否需要本地居民身份？

• 无强制要求：股东或董事可以是香港或非香港居民，但需通过警务处的背景调查。

• 例外情况：若涉及敏感行业（如跨境资金流动），可能需额外提交资金来源说明。

4. 申请周期能否加快？

• 常规流程：3-6个月，取决于材料完整性及审查复杂度。

• 加速方式：委托专业代理机构协助准备文件，避免补件延误；提前预约面试环节。

5. 牌照能否跨地区使用？

• 限制条件：牌照仅限香港境内使用，若通过线上平台向境外客户放贷，需符合当地法律。

• 合规要点：跨境业务需额外遵守《反洗钱及反恐融资条例》（AMLO）中的客户尽职调查要求。

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二、经营常见问题

1. 放贷利率的法律限制是什么？

• 法定上限：根据《放债人条例》第24条，实际年利率（APR）不得超过60%，否则可能构成“高利贷”犯罪（最高刑罚：罚款500万港元及监禁10年）。

• 合规建议：需在贷款协议中清晰列明利率计算方式，避免隐性费用或复利陷阱。

2. 广告宣传需遵守哪些规定？

• 强制标注内容：广告必须包含牌照编号及“香港持牌放债人”字样（中英文皆可）。

• 禁止行为：

  • 使用误导性用语（如“零利率”“免审核”）。

  • 在非持牌场所（如住宅信箱）投放宣传资料。

  • 向无还款能力群体（如学生）针对性推广。

3. 如何处理客户投诉或纠纷？

• 内部机制：需设立投诉处理部门，并在14个工作日内书面回复客户。

• 外部途径：若纠纷无法解决，客户可向香港警务处牌照科或小额钱债审裁处申诉。

• 法律风险：若投诉涉及暴力催收或隐私泄露，可能触发刑事调查。

4. 反洗钱（AML）合规要求有哪些？

• 客户尽职调查（CDD）：需核实客户身份（如身份证、住址证明）、资金来源及贷款用途。

• 大额交易报告：单笔贷款超过8万港元或跨境交易，需向香港联合财富情报组（JFIU）申报。

• 记录保存：客户资料及交易记录需保留至少6年。

5. 续牌失败的风险因素是什么？

• 财务问题：无法证明持续经营能力（如资本金不足、坏账率过高）。

• 合规漏洞：未通过年审检查（如未更新反洗钱制度、投诉记录过多）。

• 违法行为：涉及高利贷、暴力催收或其他刑事指控。

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三、深度经营合规挑战

1. 数据隐私与客户信息安全

• 法律依据：需遵守《个人资料（私隐）条例》（PDPO），确保客户数据加密存储及传输。

• 违规后果：泄露客户信息可被罚款最高100万港元及监禁5年。

2. 跨境业务的合规复杂性

• 双重监管：若向内地客户放贷，需同时遵守中国大陆《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。

• 资金流动限制：需通过合法渠道（如香港银行系统）处理跨境还款，避免被怀疑洗钱。

3. 应对监管检查的准备工作

• 定期自查：每季度检查利率合规性、广告内容及投诉处理记录。

• 文件存档：保留所有贷款协议、客户身份证明及反洗钱报告，以备突击检查。

4. 高利贷与合法经营的边界

• 灰色地带案例：若通过手续费、管理费变相提高利率，可能被认定为“实际年利率超过60%”。

• 司法判例参考：香港法院曾判定“分期手续费计入APR计算”，导致多家机构被吊销牌照。

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四、总结与建议

• 核心合规原则：利率透明化、客户信息保护、反洗钱制度严格执行。

• 风险规避策略：委托专业法律顾问仁港永胜设计贷款合同模板，定期培训合规团队。

• 长期经营关键：维持良好财务健康度，避免激进扩张导致坏账累积。

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如需进一步了解申请香港放债人牌照(MLO)具体操作细节，可参考《放债人条例》官方文件或咨询香港合规顾问机构（如仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！）