立陶宛支付机构牌照（Payment Institution License, PI）申请指南

立陶宛支付机构牌照（Payment Institution License, PI）申请指南

立陶宛支付机构牌照（Payment Institution License, PI）是欧盟范围内合法运营支付服务的重要资质，涵盖支付处理、账户服务和跨境支付等业务。以下是详细的申请指南及相关信息。

---

支付机构牌照的介绍

适用业务：

• 提供支付网关和支付处理服务。
• 支持资金转账、收款和结算服务。
• 提供电子账户服务。
• 跨境支付和货币兑换业务。

适用企业：

• 支付网关提供商。
• 跨境支付平台。
• 从事资金处理和支付解决方案的公司。

---

立陶宛 PI 牌照的优势

1. 欧盟通行权：

   • 通过“护照权”，PI 牌照持有者可在整个欧盟合法运营。

2. 快速审批流程：

   • 比其他欧盟国家更高效，通常在 3-6 个月内完成。

3. 低资本要求：

   • 最低资本要求为 12.5 万欧元，比银行牌照的要求低。

4. 低运营成本：

   • 立陶宛的商业和劳动力成本低于许多其他欧盟国家。

5. 金融科技支持环境：

   • 立陶宛银行为支付机构提供了强有力的监管和运营支持。

6. 国际认可度高：

   • 立陶宛的金融牌照在欧盟和国际市场具有较高信誉。

---

注册条件

1. 公司注册：

   • 必须在立陶宛注册为有限责任公司（UAB），并设立实际办公地址。

2. 最低资本要求：

   • 至少需缴纳 12.5 万欧元的注册资本，并存入立陶宛的银行账户。

3. 董事和管理团队：

   • 董事需具备支付或金融领域的专业经验和良好声誉。
   • 至少一名董事为欧盟居民。

4. 合规官：

   • 任命一名合规官，负责反洗钱（AML）和客户尽职调查（KYC）。

5. 技术平台：

   • 提供支付平台的详细技术说明，确保其安全性和合规性。

6. 业务计划：

   • 提交详细的商业计划，包括业务模式、服务范围和风险管理策略。

7. 风险管理框架：

   • 建立全面的风险管理政策，涵盖市场、操作和交易风险。

---

所需材料

1. 公司文件：

   • 公司注册证书、公司章程、董事和股东名册。

2. 个人证明：

   • 董事和股东的护照复印件及公证件。
   • 最近三个月的住址证明（水电账单或银行对账单）。

3. 商业计划书：

   • 包括支付服务范围、目标市场、收入预测和风险管理策略。

4. AML 和 KYC 政策文件：

   • 提交反洗钱和客户尽职调查政策的详细说明。

5. 资金存款证明：

   • 证明公司已满足最低资本要求的银行存款证明。

6. 技术平台说明：

   • 提供平台架构、安全措施和交易模式的详细说明。

7. 财务文件：

   • 最近的财务报表或资金证明。

8. 风险管理计划：

   • 包括对交易、数据泄露等风险的管理策略。

---

政府收费

1. 申请费：

   • 牌照申请费用约为 2,000 至 5,000 欧元。

2. 年费：

   • 每年的牌照维护费用约为 1,000 至 3,000 欧元。

3. 其他费用：

• 包括法律服务费、审计费和技术支持费用，金额视具体服务内容而定。

---

牌照有效期及年审

1. 有效期：

   • 牌照长期有效，但需每年进行合规检查。

2. 年审要求：

   • 提交年度财务和合规报告，证明公司符合监管要求。
   • 更新 AML 和 KYC 政策。

---

后续维护

1. 财务和审计报告：

   • 每年提交经审计的财务报告和合规报告。

2. 客户资金保护：

   • 确保客户资金与公司资金分离，并提供独立账户管理。

3. 技术系统维护：

   • 持续优化支付平台的安全性和透明性。

4. 风险管理更新：

   • 定期更新风险管理策略，确保业务稳定运营。

5. 与监管机构沟通：

   • 接受立陶宛银行的定期检查，并保持良好的监管记录。

---

注意问题

1. 资金来源合法性：

   • 提供股东和公司的资金来源证明，确保资本透明合法。

2. 技术平台安全性：

   • 确保支付系统符合欧盟数据保护和安全标准。

3. 市场透明性：

   • 向客户提供清晰的服务条款、费用结构和风险提示。

4. 牌照续期：

   • 提前准备年审和续期材料，避免因延误导致牌照失效。

5. 合规性要求：

   • 确保所有业务活动符合法规，避免因违规导致牌照吊销。

---

注册流程及所需时间

1. 前期准备（1-2 个月）：

   • 注册公司并准备申请材料，包括商业计划和 AML 政策文件。

2. 提交申请（2-3 个月）：

   • 向立陶宛银行提交牌照申请，并支付申请费用。

3. 审核与反馈（3-6 个月）：

   • 立陶宛银行审核申请材料，可能要求补充文件或详细说明。

4. 牌照颁发（1-2 周）：

   • 审核通过后支付相关费用并领取牌照。

---

预计总时长

• 整体时间：约 4-8 个月，视业务复杂性和申请准备情况而定。

---

如需进一步支持，包括申请立陶宛支付机构牌照的咨询和服务，请联系专业代理机构仁港永胜 www.cnjrp.com 获取全面支持，包括注册、申请、合规维护等服务.