立陶宛电子货币机构牌照（Electronic Money Institution License, EMI）申请指南

立陶宛电子货币机构牌照（Electronic Money Institution License, EMI）申请指南

立陶宛是欧盟内金融科技发展的热点地区，其电子货币机构牌照（EMI）在整个欧盟范围内有效，为金融科技公司提供了进入欧洲市场的绝佳机会。以下是申请立陶宛 EMI 牌照的详细指南。

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EMI 牌照的介绍

适用业务：

• 提供电子钱包服务。
• 发行电子货币。
• 支持跨境支付、资金转账和账户服务。
• 提供支付网关和结算服务。

适用企业：

• 支付服务提供商。
• 电子钱包平台。
• 金融科技初创公司。
• 从事电子货币业务的企业。

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立陶宛 EMI 牌照的优势

1. 欧盟通行权：

   • 通过“护照权”，持牌公司可在整个欧盟范围内合法开展业务。

2. 快速审批：

   • 牌照审批流程比其他欧盟国家更高效，通常在 3-6 个月内完成。

3. 低资本要求：

   • 最低资本要求仅为 35 万欧元，相较其他欧盟国家更低。

4. 运营成本低：

   • 立陶宛的运营和劳动力成本较低，是金融科技初创公司的理想选择。

5. 创新支持环境：

   • 立陶宛银行支持金融科技发展，并为企业提供高效的监管服务。

6. 国际市场准入：

   • 立陶宛 EMI 牌照受到国际认可，为企业拓展全球业务提供基础。

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注册条件

1. 公司注册：

   • 必须在立陶宛注册为有限责任公司（UAB），并设立实际办公地址。

2. 最低资本要求：

   • 公司需缴纳至少 35 万欧元的注册资本，并存入立陶宛的银行账户。

3. 董事会和管理团队：

   • 董事会需具备支付或金融服务相关的行业经验。
   • 至少有一名董事为欧盟居民。

4. 合规官：

   • 任命一名合规官，负责反洗钱（AML）和客户尽职调查（KYC）。

5. 业务计划：

   • 提交详细的商业计划，涵盖业务模式、目标市场和财务预测。

6. 技术系统：

   • 提供交易平台或电子钱包系统的技术说明，确保其符合安全和合规要求。

7. 风险管理框架：

   • 制定全面的风险管理策略，包括交易风险、市场风险和操作风险。

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所需材料

1. 公司文件：

   • 公司注册证书、公司章程、董事和股东名册。

2. 个人证明：

   • 董事和股东的护照复印件及公证件。
   • 最近三个月的住址证明（水电账单或银行对账单）。

3. 商业计划书：

   • 包括服务范围、目标市场、收入预测和风险管理策略。

4. AML 和 KYC 政策文件：

   • 提交反洗钱和客户尽职调查政策的详细说明。

5. 资金存款证明：

   • 证明公司已满足最低资本要求的银行存款证明。

6. 技术平台说明：

   • 提供平台架构、安全措施和交易模式的详细说明。

7. 财务文件：

   • 最近的财务报表或资金证明。

8. 风险管理计划：

   • 包括对交易、数据泄露等风险的应对策略。

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政府收费

1. 申请费：

   • 牌照申请费用约为 2,000 至 5,000 欧元。

2. 年费：

   • 每年的牌照维护费用约为 1,000 至 3,000 欧元。

3. 其他费用：

   • 包括法律服务费、审计费、技术支持费用，视具体需求而定。

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牌照有效期及年审

1. 有效期：

   • 牌照长期有效，但需每年进行合规检查。

2. 年审要求：

   • 提交年度财务报告和合规报告。
   • 更新 AML 和 KYC 政策，确保合规性。

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后续维护

1. 财务和合规报告：

   • 每年提交经审计的财务报告，证明公司具备持续运营能力。

2. 客户资金保护：

   • 建立客户资金隔离机制，确保客户资金安全。

3. 技术系统维护：

   • 持续优化平台的安全性和用户体验。

4. 风险管理更新：

   • 定期更新风险管理政策，确保业务运营的稳定性。

5. 与监管机构沟通：

   • 接受立陶宛银行的定期检查，保持良好的监管记录。

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注意问题

1. 合规性要求：

   • 确保所有业务符合法规，避免因违规导致牌照吊销。

2. 资金来源合法性：

   • 提供股东和公司的资金来源证明，确保资本透明合法。

3. 技术平台安全性：

   • 确保支付系统或电子钱包平台符合国际安全标准。

4. 市场透明性：

   • 向客户提供清晰的服务条款和费用结构。

5. 牌照续期：

   • 提前准备年审和续期材料，避免牌照失效。

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注册流程及所需时间

1. 前期准备（1-2 个月）：

   • 注册公司并准备申请材料，包括商业计划和 AML 政策文件。

2. 提交申请（2-3 个月）：

   • 向立陶宛银行提交牌照申请，并支付申请费用。

3. 审核与反馈（3-6 个月）：

   • 立陶宛银行审核申请材料，可能要求补充文件或详细说明。

4. 牌照颁发（1-2 周）：

   • 审核通过后支付相关费用并领取牌照。

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预计总时长

• 整体时间：约 3-6 个月，视业务复杂性和申请准备情况而定。

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