请问金钱服务经营者牌照（MSO）兑换汇款，顾客兑换及汇款是否有额度限制呢？

请问金钱服务经营者牌照（MSO）兑换汇款，顾客兑换及汇款是否有额度限制呢？

根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）及相关监管要求，持有金钱服务经营者牌照（MSO）的机构在提供货币兑换和汇款服务时，需遵守一系列合规要求，但法律本身未对客户兑换或汇款的单笔或年度金额设定明确的法定额度限制。不过，实际操作中，以下合规机制和监管要求会间接形成对交易金额的限制或约束，由仁港永胜唐生讲解：

---

一、兑换服务的限制

1. 无硬性额度限制，但需履行反洗钱义务
   MSO持牌机构在提供货币兑换服务时，需根据《打击洗钱条例》对客户进行尽职审查（KYC），包括识别客户身份、确认资金来源等。对于大额交易（例如超过指定阈值），需提交可疑交易报告（STR）或大额现金交易报告（CTR）。例如：

   • 单笔或关联交易金额超过 8万港元（或等值外币） 时，需记录并核查客户身份及交易目的。

   • 若交易涉及高风险地区或异常资金流动，即使金额未达阈值，也可能触发额外审查。

2. 业务类型限制
   兑换服务仅限合法用途，不得涉及非法活动（如洗钱、赌博等）。例如，为酒店住客提供的兑换服务需明确限于便利客户需求，且不得作为主要业务。

---

二、汇款服务的限制

1. 反洗钱框架下的交易监控

   • 跨境汇款需申报：向境外汇款时，持牌机构需记录汇款人、收款人信息及资金用途，并确保符合国际反洗钱标准（如FATF建议）。

   • 高风险交易管控：若汇款涉及高风险国家、政治人物（PEPs）或匿名账户，需加强审查并可能拒绝服务。

2. 与银行合作的间接限制
   MSO机构通常依赖银行渠道完成跨境汇款，而银行可能根据自身风控政策设定单笔或年度额度（如每日不超过 50万港元）。此类限制非法律强制，但受合作银行内部规则影响。

3. 特定场景的额外要求

   • 虚拟资产相关汇款：若涉及加密货币场外交易（OTC），根据2024年香港新规，持牌OTC服务商需登记钱包地址并限制资金流向，可能间接影响汇款额度。

   • 代收代付业务：如游戏支付平台或跨境电商的资金管理，需确保交易链透明，避免拆分交易规避审查。

---

三、其他关键限制

1. 业务范围限制
   MSO牌照仅允许持牌机构从事货币兑换和汇款服务，不得扩展至其他金融业务（如贷款、投资咨询等）。

2. 记录保存与报告义务

   • 所有交易记录需保存至少 6年，包括客户身份证明、交易金额、时间及用途。

   • 对可疑交易需在 48小时内 向香港联合财富情报组（JFIU）提交报告。

3. 牌照续期与合规检查
   牌照有效期 2年，续期时需证明持续合规。香港海关可能进行突击检查，若发现违规（如未履行反洗钱义务），可处以罚款或吊销牌照。

---

四、总结

• 无法定额度限制：香港法律未直接规定兑换或汇款的金额上限，但通过反洗钱框架间接约束交易规模。

• 合规为核心：持牌机构需动态评估风险，对高风险或大额交易采取额外审查措施，确保符合国际反洗钱标准。

• 行业实践差异：实际交易限额可能因机构风控政策、合作银行要求或业务类型（如虚拟资产OTC）而有所不同。

如需进一步了解具体机构的操作细则，建议直接咨询合规服务商仁港永胜或查阅香港海关发布的《金钱服务经营者合规指引》。

点击这里可以下载更多MSO相关PDF文件资料：

金钱服务经营者牌照指引 | 香港金钱服务经营者牌照申请介绍

香港海关MSO牌照业务计划书 | 金钱服务经营者发牌规定

---

香港海关|金钱服务经营者牌照系统-相关资料参阅 | 请下载：香港金钱服务经营者牌照申请介绍

---

1.能力提升

日期	主题
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 举报可疑交易
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 洗钱及恐怖分子资金筹集的风险评估及缓解
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 介绍《商品说明条例》的公平营商条文
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 大规模毁灭武器扩散资金筹集–评估及缓减风险
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 举报可疑交易
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 金钱服务经营者的发牌规定

---

2.法例：

香港法例第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(打击洗钱条例)已于2022年12月再次作出修订,并于2023年4月1日起实施。按照打击洗钱条例，任何欲经营汇款及/或货币兑换服务(即打击洗钱条例所界定的金钱服务)的人士必须向海关关长(关长)申领牌照。在没有关长发出的牌照情况下经营金钱服务，即属犯罪，一经定罪，可罚款1,000,000元及监禁2年。根据打击洗钱条例，关长是有关当局，负责监管金钱服务经营者(即汇款代理人和货币兑换商)，监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查及备存纪录的责任和其他发牌规定的合规情况，以及打击无牌经营金钱服务。

以下是与可疑交易报告及洗钱/恐怖分子资金筹集有关的其余三项法例的连结:

• 《贩毒（追讨得益）条例》(第405章)
• 《有组织及严重罪行条例》(第455章)
• 《联合国（反恐怖主义措施）条例》(第575章)

---

3.相关表格下载：

• 表格1 - 申请金钱服务经营者牌照
• 表格2 - 申请金钱服务经营者牌照续期
• 表格 1 及表格 2 的附件
• 表格3A (附录I 及附录II) - 适当人选声明表格(个人)
• 表格3B - 适当人选声明表格(法团)
• 表格4 - 申请加入新的持牌人合伙人/ 董事/ 最终拥有人
• 表格5 - 申请加入新的金钱服务经营处所
• 表格6 - 具报详情改变
• 表格7 - 具报停止经营金钱服务
• 交易报告定期申报表
• 补充资料表格
• 申请登记册/ 登记册记项/ 登记册摘录的核证或未经核证复本表格
• 申请登记册的持牌人证明书表格

---

4.申请牌照指引下载：

• 牌照指引
• 打击洗钱条例指引
• 施加罚款纪律行动指引
• 纪律处分罚款指引
• 有关适当人选准则的指引
• 有关适当人选准则的补充指引
• 金钱服务经营者牌照申请人／持牌人递交业务计划的指引
• 金钱服务经营者牌照申请人／持牌人递交打击洗钱及恐怖分子资金筹集政策的指引

---

5.发牌事宜下载：

• 用户手册
• 适当人选的准则
• 申请费用
• 表格 1 填表须知
• 表格 2 填表须知
• 表格 3A 填表须知
• 表格 3B 填表须知
• 表格 4 填表须知
• 表格 5 填表须知
• 表格 6 填表须知
• 金钱服务经营者适用的能力评核须知

---

6.网上示范：

• 建立用户帐户
• 申请金钱服务经营者牌照(表格1)
• 重新递交欠交文件
• 金钱服务经营者牌照续期申请(表格2)
• 要求批准担任持牌人的合伙人/董事/最终拥有人申请书(表格4)
• 加入新的金钱服务营业处所申请书(表格5)
• 递交交易报告定期申报表

---

7.打击洗钱及恐怖分子资金筹集活动和大规模毁灭武器扩散资金筹集活动：

日期	文件名称
2023年03月24日	支付处理业务问卷 (2023年3月24日)
2021年03月31日	银行账户使用情况问卷 (2021年3月31日)
2018年10月26日	客源问卷 (2018年10月26日)
2016年04月22日	海关关长、保险业监督、金融管理专员及證监会签订《谅解备忘录》 (2016年4月20日)
2015年07月29日	风险评估问卷 (2015年7月29日)

---

---

总结

申请香港MSO牌照需严格遵循合规框架，涉及复杂的资质审核与流程管理。建议企业提前规划资本结构、人员配置及合规体系，并借助专业机构（如法律顾问、审计事务所、合规服务商仁港永胜）提升效率。更多细节可参考香港海关官网或咨询持牌顾问。