昂儒昂（Anjouan）相关许可证/牌照综合介绍（Banking + Crypto + Forex + Insurance + Financial + Gaming）

本文整合安朱昂离岸金融管理局（AOFA）官方公开资料、立法文件及国际离岸监管通行做法整理而成，适用于合规尽调、客户说明、牌照评估及监管研究用途。
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第一部分｜监管机构与司法辖区总览（AOFA + Anjouan）

1. 监管机构概览（Regulatory Authority Overview）

监管机构名称：

• 中文名称：安朱昂离岸金融管理局 / 昂儒昂离岸金融管理局

• 英文名称：Anjouan Offshore Finance Authority

• 英文简称：AOFA

• 官方网站：https://anjouanoffshorefinancialauthority.org/

• 成立时间：2001 年

• 法律基础：依据《2001 年科摩罗宪法》及后续金融立法设立

• 监管层级：科摩罗联盟下属 —— 安朱昂（Anjouan / Ndzuwani）自治岛金融监管机关

AOFA 是安朱昂自治政府授权的核心金融监管机构，负责对该司法辖区内的离岸金融活动、金融机构及金融服务提供商实施统一授权、监管、持续监督与合规执法。

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2. 关于安朱昂（About Anjouan）

（1）地理与政治背景
安朱昂（Anjouan，亦称 Ndzuwani）是科摩罗联盟三个自治岛之一，位于印度洋西部、莫桑比克海峡北端，介于非洲大陆与马达加斯加之间。

• 国土面积：约 424 平方公里

• 首府：穆察穆杜（Mutsamudu）

• 政治地位：科摩罗联盟宪法承认的自治岛

• 政治环境：相对稳定，实行自治政府制度

（2）经济定位
安朱昂在传统农业、渔业基础上，逐步发展：

• 离岸金融服务（Offshore Financial Services）

• 国际商业公司（IBC）

• 数字金融与虚拟资产服务

• 在线竞技与远程服务行业

其低税制、灵活监管、国际化立法结构，使其成为新兴离岸司法辖区之一。

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第二部分｜AOFA 的监管职责、对象与合规框架（适用于银行/外汇/加密/保险/gambling等）

1. AOFA 的职责与职能（Mandate & Functions）

（1）核心监管职责

• ✅ 金融机构许可与注册

• ✅ 持续监管与合规监督

• ✅ 执行金融法律与监管框架

• ✅ 防范金融犯罪（AML / CTF）

• ✅ 保护投资者与消费者利益

• ✅ 维护金融体系稳定与声誉

（2）监管对象范围（包括但不限于）

• 离岸银行（Offshore Banks）

• 外汇 / 经纪商（Forex / Brokerage）

• 虚拟资产服务提供商（VASP / Crypto）

• 保险与再保险机构

• 投资及金融服务公司

• 在线竞技与游戏平台

• 国际商业公司（IBC）相关金融活动

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2. 许可与监管体系（Licensing & Supervision）

所有在安朱昂从事受监管金融活动的实体，必须向 AOFA 申请并获得相应执照。

许可流程一般包括：

• 提交正式申请

• 商业计划书（Business Plan）

• 财务预测与资本说明

• 董事 / 股东 / UBO 背景尽调

• AML / KYC 制度文件

• 风险管理与治理架构

• 持续合规承诺

获牌后，机构需履行：

• 定期报告义务

• 年度续牌 / 监管费用

• 持续合规检查

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3. 反洗钱（AML）与反恐融资（CTF）

（1）法律依据

• 《洗钱（预防）法案 2005》

• Government Notice No. 008 of 2005

（2）AML/CTF 核心要求
AOFA 要求所有持牌机构：

• 实施严格的 KYC / CDD / EDD

• 持续交易监控（Transaction Monitoring）

• 可疑交易报告（STR / SAR）

• 记录保存与审计配合

• 防止恐怖融资与制裁违规

（3）国际对齐
AOFA 明确以 FATF 标准作为合规参考基准，推动辖区金融体系与国际规则接轨。

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4. 消费者保护（Consumer Protection）

AOFA 在监管中强调：

• 信息披露透明

• 公平对待客户

• 防止欺诈与误导销售

• 要求机构维持合理资本水平

• 保障客户资产与权益

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第三部分｜昂儒昂牌照类型全景（银行 + 外汇/经纪 + 加密 + 保险 + 综合金融 + gambling/游戏）

1) 银行执照（Banking License）

定位：离岸银行业务框架，可面向国际客户开展银行与数字金融相关业务。常见能力包括：

• 存款、贷款、外汇

• 多币种账户、国际转账（通常通过合作伙伴/通道）

• 可配置加密金融服务（crypto-enabled banking）

• 可支持数字银行/金融科技/BaaS（取决于产品边界与授权配置）

关键提示：银行牌照通常是“账户/支付/资金托管/发卡/放贷”等能力的底座；若要同时做交易经纪（FX/CFD/证券/加密撮合），常见做法是采用“银行 + 经纪/交易牌照”的组合结构（见后文）。

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2) 外汇/经纪执照（Forex / Brokerage）

定位：交易与经纪服务的核心牌照，可能覆盖：

• 外汇、差价合约、商品、证券（视批准范围）

• 客户资金管理、风险披露、交易监控

• 可延展到数字资产经纪、OTC、法币出入金撮合（视业务模式及批复范围）

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3) 加密/虚拟资产许可证（Crypto / VASP）

定位：面向虚拟资产服务提供商的许可框架，常见涵盖：

• 加密交易所 / 经纪 / OTC

• 钱包与托管（Custody / Wallet）

• 法币↔加密兑换通道、稳定币支付结构

• AML / 国际合规重点监管（KYC/EDD/监控/制裁筛查/记录保存）

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4) 保险执照（Insurance License）

定位：人寿/非人寿保险、再保险等。通常会有更强的偿付能力、精算、再保安排与治理要求。

提示：保险与银行/经纪通常属于不同监管逻辑，往往需要独立实体与独立牌照。

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5) 综合金融许可证（Financial Services License）

定位：多类金融服务的综合授权（可能包含投资、资产管理、贵金属/证券中介等），具体以 AOFA 批准范围为准。

提示：若你目标是“多牌照一体化集团”，此类许可常用于补齐“非银行、非经纪”的金融服务边界。

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6) 在线竞技/gambling/游戏许可证（Gaming License）

定位：线上gambling、体育投注、iGaming、数字娱乐平台等；不少模式支持法币、加密或混合支付。

提示：gambling通常独立于银行/经纪体系，合规重点包括 RNG、公平游戏、玩家身份核验、反洗钱、数据保护、负责任gambling等。

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第四部分｜“Banking + Crypto（银行 + 加密）”的结构化搭建思路（适用于你要做数字银行/稳定币/出入金/OTC等）

1. 两条常见路径

路径 A：银行牌照为主，叠加加密授权/模块
适用于：你核心价值在“账户、支付、钱包、发卡、跨境转账、资金托管”，加密是增值模块（如 OTC、稳定币支付、加密充值提现）。

路径 B：经纪/加密牌照为主，银行/EMI/PSP通过合作伙伴补齐
适用于：你核心价值在“交易撮合、经纪、OTC、做市、资管、交易平台”，银行账户/收付款更多依赖外部通道。

2. 为什么很多项目最终走“组合结构（Combined Structure）”

• 把“客户资金/账户体系风险”与“交易/市场风险”隔离

• 覆盖更多商业模式（账户+支付+发卡+交易+托管）

• 更容易取得合作伙伴与机构客户的接受度

• 有利于内部治理（不同实体承担不同牌照义务与产品边界）

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第五部分｜官方法案入口、登记册与核验方式

1. 法案与核心文件（Acts & Documents）

官方法案入口：
https://anjouanoffshorefinancialauthority.org/acts-and-documents/

主要立法包括：

• 《2005 国际商业公司法》

• 《2005 国际商业公司条例》

• 《2005 国际保险法》

• 《2005 国际银行法》

• 《2005 国际银行法规》

• 《2005 离岸金融管理局法案》

• 《2005 洗钱（预防）法案》

2. 安朱昂登记册（Anjouan Register）

官方注册查询系统：
https://anjouanoffshorefinancialauthority.org/register/

功能包括：

• 查询公司是否由 AOFA 授权

• 核实执照有效性

• 确认许可范围

3. 联系方式（Contact Information）

官方邮箱：support@anjouanoffshorefinancialauthority.org
合规 / 投诉邮箱：compliance@anjouanoffshorefinancialauthority.org

⚠️ 注意：AOFA 不直接处理商业报价、代理费用或中介交易事宜。申请许可须通过 AOFA 认可的授权机构或持证中介。

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第六部分｜总结性评价（Professional Assessment）

安朱昂离岸金融管理局（AOFA）通过：

• 完整的立法体系

• 覆盖银行、经纪、加密、保险、竞技的多元许可

• 以 FATF 为核心的 AML 框架

• 官方可核验登记册

正在构建一个以灵活性 + 基础合规为特色的新兴离岸金融监管体系。其定位并非传统大型离岸中心（如英属体系），而是：适合初创金融项目、数字金融、加密资产、国际业务试点与结构搭建的离岸司法辖区。

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本文由仁港永胜（香港）有限公司拟定，并由唐生（Tang Shangyong）提供专业讲解。本文所载内容仅供一般信息与项目沟通之用，不构成法律、税务、审计或投资建议。具体监管要求、申请材料口径、费用及审查尺度以昂儒昂（Anjouan）主管机关（Anjouan Offshore Finance Authority）最新公布为准。仁港永胜保留对本文内容进行更新与修订的权利。如需针对贵司业务模式提供可落地的合规方案、文件编制与申请支持，请联系仁港永胜获取专业协助。

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第七部分｜关键词

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