申请马来西亚支付系统牌照（Payment System Operator License）指南

申请马来西亚支付系统牌照（Payment System Operator License）指南

马来西亚支付系统牌照由马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia, BNM）监管，适用于希望在该国提供支付处理、支付网关及电子货币管理等服务的企业。以下是详细的申请指南：

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一、持牌情况

支付系统牌照 是根据《2003年支付系统法案》（Payment Systems Act 2003）颁发，适用于以下服务：

1. 电子支付系统（如支付网关）。
2. 电子钱包及电子货币发行。
3. 支付账户管理及跨境支付。
4. 清算和结算系统的运营。

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二、申请优势

1. 东南亚市场准入

   • 持牌企业可合法进入马来西亚及周边东南亚市场。

2. 政府支持

   • 马来西亚政府积极推动无现金社会，支付行业发展潜力巨大。

3. 国际认可

   • 受益于马来西亚金融市场的稳健性，牌照具有较高的国际信誉。

4. 税收优惠

   • 公司所得税税率为 24%，但电子支付初创企业可能享受税收减免。

5. 多元服务

• 牌照允许提供多种支付和金融科技服务，业务范围广泛。

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三、注册条件

1. 注册资本

• 最低资本要求：500万马币（约110万美元），具体金额视业务类型而定。

2. 本地实体

• 企业需在马来西亚注册为本地公司，并设有实际运营地址。

3. 管理团队

• 至少两名董事，其中至少一名需为马来西亚居民。
• 高管需具备支付服务或相关行业经验，且通过背景审查。

4. 合规与技术要求

• 建立全面的反洗钱（AML）和了解客户（KYC）政策。
• 支付系统需符合国家银行的技术要求，包括数据安全和交易透明性。

5. 本地业务要求

• 企业需证明其业务模式符合马来西亚的支付生态系统需求。

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四、所需材料

1. 公司注册文件

   • 公司注册证明（Certificate of Incorporation）。
   • 公司章程和营业执照复印件。

2. 商业计划书

   • 包括业务模式、目标客户群体、收入预测和市场战略。

3. 财务文件

   • 注册资本证明及公司财务预测（3年）。
   • 银行账户信息。

4. 董事及股东文件

   • 身份证明（护照或身份证复印件）。
   • 地址证明（如水电账单）。
   • 无犯罪记录证明。

5. AML/KYC文件

   • 客户尽职调查政策和交易监控计划。

6. 技术文件

   • 支付系统架构和安全方案。
   • 数据保护措施和网络安全计划。

7. 风险管理文件

   • 包括风险缓解策略和业务连续性计划。

8. 其他材料

   • 法律声明文件及BNM要求的其他补充材料。

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五、政府收费

1. 申请费用

   • 提交支付系统牌照申请的初始费用：约10,000马币。

2. 年度费用

   • 根据交易量计算，通常在 5,000-50,000马币 之间。

3. 其他费用

   • 文件公证和法律顾问费用：约 20,000-50,000马币。
   • 系统审计和技术咨询费用：约 30,000-100,000马币。

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六、牌照有效期

• 有效期：1年，需按时续期。

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七、年审与后续维护

1. 年度报告

   • 提交年度财务报告和AML/KYC合规报告至BNM。

2. 持续合规

   • 定期更新AML/KYC政策，确保符合最新法规要求。
   • 接受BNM的定期检查和审计。

3. 技术维护

   • 确保支付系统的安全性和稳定性，定期进行安全审计。

4. 员工培训

   • 为员工提供AML和支付相关的定期培训。

5. 交易记录保存

   • 保存所有交易记录至少7年，以供审计和监管检查。

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八、注意问题

1. 资金来源透明

   • 提供合法资金来源的证明，确保没有非法资金。

2. 技术合规

   • 支付系统需符合国际技术标准，如ISO 27001和PCI DSS。

3. 市场限制

   • 企业需清楚了解马来西亚对支付服务的限制性法规。

4. 信息真实性

   • 确保申请材料真实、完整，避免因虚假信息导致申请被拒。

5. 成本规划

   • 企业需合理规划持续合规和系统维护的长期成本。

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九、注册流程及所需时间

1. 公司注册

• 在马来西亚注册本地公司并开设银行账户。
• 时间：2-4周。

2. 文件准备

• 准备申请材料，包括商业计划书、AML/KYC政策等。
• 时间：4-8周。

3. 提交申请

• 向马来西亚国家银行提交牌照申请并缴纳申请费用。
• 时间：1周。

4. 审核与反馈

• BNM审核申请材料，可能要求补充信息或面谈。
• 时间：3-6个月。

5. 获批与运营

• 审核通过后，颁发牌照并允许正式运营支付服务。
• 时间：1周。

总时间

• 6-12个月，视申请复杂性和材料准备情况而定。

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十、总结

马来西亚支付系统牌照为企业提供了进入东南亚市场的重要途径。企业需严格遵守监管要求，尤其是在AML/KYC政策和技术合规方面。建议聘请专业顾问仁港永胜 www.cnjrp.com 协助申请，以提高成功率并确保长期合规运营。