GR希腊电子货币机构（EMI）牌照申请注册指南,Greek electronic money institution license registration

GR 希腊电子货币机构（EMI）牌照申请注册指南

（本文由仁港永胜（香港）有限公司拟定，并由唐生提供专业讲解）

本文内容由仁港永胜唐生提供讲解，这是一份面向实操的《希腊电子货币机构（EMI）牌照申请注册指南》基于欧盟《电子货币指令》（EMD2）、《支付服务指令》（PSD2）及希腊中央银行（Bank of Greece）公开监管文件为基础而整理出来。以下内容由仁港永胜唐生提供讲解：

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一、牌照简介与法律框架

主管监管机构：
希腊中央银行（Bank of Greece, BoG）是电子货币机构（Electronic Money Institution, EMI）及支付机构（Payment Institution, PI）的发牌与监管机构。其监管依据源自：

• 欧盟《电子货币指令》（Directive 2009/110/EC, EMD2）

• 欧盟《支付服务指令》（Directive (EU) 2015/2366, PSD2）

• 希腊国家法律 Law 4537/2018（落实PSD2）及 Law 4021/2011（落实EMD2）

许可范围：
EMI可在希腊及欧盟境内发行电子货币、提供支付服务、开立电子钱包账户、提供收单、转账及发卡服务。持牌机构可通过“护照机制”（EU Passporting）向整个欧盟境内提供服务，无需额外许可。

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二、申请优势

1. 欧盟通行权（Passporting）： 一次许可可在全欧盟境内开展业务。

2. 税务环境友好： 希腊企业所得税22%，欧盟境内利润可享税务协定。

3. 监管成本较低： 相较法国、德国，BoG对中小型金融科技企业较为开放。

4. 国际银行接入便捷： 可在希腊或其他欧盟银行开立客户资金托管账户。

5. 语言与审计支持成熟： BoG接受英文材料，审计机构体系完善。

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三、申请条件

1. 注册资本要求：

   • 最低实缴资本：€350,000 欧元（可根据业务规模上调）。

   • 必须为现金出资，不得以实物或负债形式注资。

2. 公司设立要求：

   • 在希腊注册法人实体（A.E. 或 I.K.E. 形式）。

   • 注册办公地址必须为当地实际办公地址。

3. 业务可行性要求：

   • 需提交完整商业计划书（Business Plan），涵盖3年财务预测、KPI、交易量预估、风险评估等。

4. 技术与合规要求：

   • 需具备稳健IT系统、数据保护机制、客户资金隔离体系（Safeguarding Accounts）及反洗钱系统（AML/CFT）。

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四、人员要求及所需材料

（一）股东要求

• 适当人（Fit & Proper）审查： 所有直接/间接持股≥10%的股东需通过BoG适当人测试。

• 文件要求：

  • 股东身份证明、公证护照、银行资信证明

  • 资金来源证明（Source of Funds Declaration）

  • 持股结构图及最终受益人（UBO）声明

（二）董事要求

• 人数要求： 至少2名执行董事 + 1名非执行董事。

• 资格条件：

  • 拥有金融、支付、IT、合规或管理经验；

  • 无刑事记录及破产记录；

  • 居住于欧盟境内（至少一名必须在希腊居住）。

• 文件要求：

  • 简历（CV）、学历证明、无犯罪记录证明、推荐信、护照复印件、地址证明。

（三）合规与反洗钱（RO/MLRO）人员要求

• 必须设立专职的 Compliance Officer 与 MLRO（反洗钱报告官）；

• 二者需具备：

  • 至少3年金融服务合规经验；

  • 熟悉FATF与欧盟第5号反洗钱指令（AMLD5）；

  • 能以英文/希腊语与监管沟通。

• 文件要求：

  • 合规简历（CV）

  • 专业证书（ACAMS / ICA 优先）

  • 职责说明书及授权文件

（四）其他核心岗位

• 风险管理主管（Risk Manager）

• 内部审计（Internal Auditor）

• IT安全负责人（IT Security Manager）

• 客户服务及投诉处理负责人

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五、申请流程与时序

1. 前期准备阶段（1-2个月）

   • 公司设立及银行账户开立

   • 商业计划书、组织架构、内部政策草拟

   • AML/KYC手册、IT系统文档准备

2. 正式提交申请（第3个月）

   • 向BoG递交完整申请文件及申请费（€5,000）

   • 包括全部表格、声明、政策、人员信息

3. 监管审查阶段（3-6个月）

   • BoG审核商业计划与股东/董事适当人资格

   • 监管可要求面谈或补充文件

4. 批复与授权（约6-9个月）

   • 发出预批准（In-Principle Approval）

   • 完成资本实缴与IT系统测试后颁发正式牌照

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六、后续维护与续牌要求

1. 年度审计报告： 由希腊注册审计师出具并提交BoG。

2. 持续资本充足率： 自有资金≥2%电子货币负债。

3. 季度合规报告与交易数据申报。

4. AML监控报告与STR申报机制维护。

5. 牌照续期： 每年缴纳监管费 €5,000 - €10,000。

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七、费用与预算

预计总预算区间：约 €450,000 – €520,000 欧元。

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八、牌照有效期与续期

• 牌照长期有效，但须维持运营状态与合规。

• 若连续12个月未开展业务，BoG可撤销牌照。

• 年度续费与合规审查为保持牌照有效的前提。

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九、常见问题（FAQ）

1️⃣ EMI牌照与PI（支付机构）有何区别？
EMI可发行电子货币并保留客户资金；PI仅可执行支付交易，不能发行电子货币或吸收预存值。

2️⃣ 外国股东可以持股吗？
可以，BoG允许非欧盟投资者持股，但需详尽披露资金来源及UBO结构。

3️⃣ 是否可远程办公？
可设立虚拟运营团队，但核心管理与合规岗位必须在希腊境内。

4️⃣ 是否可提供加密货币服务？
仅当获得VASP许可或额外授权，方可涉足虚拟资产。

5️⃣ 是否可使用欧盟护照机制？
是，获牌后可向EBA备案并通知目标成员国监管，3个月内可跨境提供服务。

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十、监管沟通与合规提示

• 所有政策文件（包括AML、风险管理、数据保护、投诉处理）均须经BoG认可。

• 申请人应在审批期间保持资本流动性与监管沟通。

• 建议聘请本地法律顾问与会计事务所配合。

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十一、结语

希腊作为欧盟成员国，为电子货币机构提供成熟的法律框架与开放环境。对中小型金融科技企业而言，希腊EMI牌照是进入欧盟市场的重要通道。

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本文由仁港永胜（香港）有限公司拟定，并由唐生提供专业讲解。

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