格鲁吉亚银行牌照申请注册指南

本指南全面解析格鲁吉亚银行牌照的申请流程、监管要求、合规标准、所需材料、后续维护及相关费用，确保申请者对整个过程有清晰的了解。以下资料由仁港永胜唐生讲解。

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1. 牌照介绍

格鲁吉亚（Georgia）位于欧亚交汇处，其银行业受到格鲁吉亚国家银行（National Bank of Georgia, NBG）的严格监管。持有格鲁吉亚银行牌照可提供以下金融服务：

• 存款业务：接受个人和企业存款
• 贷款业务：提供抵押贷款、企业融资等
• 支付及结算：提供跨境支付、清算等服务
• 外汇交易：参与外汇市场交易
• 资产管理：提供财富管理、基金管理及信托服务
• 投资银行业务：证券承销、并购融资等
• 电子银行及金融科技服务：数字银行、支付网关等
• 加密货币及数字资产交易（需额外许可）

格鲁吉亚的银行牌照适用于本地银行（Domestic Banks）和外国银行分行（Foreign Bank Branches），但所有持牌银行必须符合严格的AML（反洗钱）和CFT（反恐融资）法规。

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2. 监管机构介绍

格鲁吉亚银行业由格鲁吉亚国家银行（NBG）监管，该机构负责：

1. 金融机构发牌、合规监督
2. 银行资本充足率及流动性监管
3. 反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）合规审查
4. 数字银行和金融科技监管

此外，格鲁吉亚政府鼓励外资银行进入市场，提供灵活的金融政策。

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3. 持牌情况

截至2025年，格鲁吉亚共有15家持牌银行，其中：

• 10家商业银行（Commercial Banks）
• 3家外资银行分行（Foreign Bank Branches）
• 2家数字银行（Digital Banks）

格鲁吉亚的银行业以开放性和创新性著称，特别是在数字银行和金融科技发展方面。

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4. 银行牌照类型

格鲁吉亚国家银行（NBG）提供三种主要银行牌照：

(1) 商业银行（Commercial Bank License）

• 提供个人及企业银行业务，包括存款、贷款、支付服务等
• 最低资本金要求：5000万格鲁吉亚拉里（GEL）

(2) 外资银行分行（Foreign Bank Branch License）

• 允许国际银行在格鲁吉亚设立分支机构，提供跨境银行服务
• 最低资本金要求：由母公司决定，需提供母公司监管文件

(3) 数字银行（Digital Bank License）

• 主要提供在线支付、数字货币交易、金融科技服务
• 最低资本金要求：1亿格鲁吉亚拉里（GEL），需额外提交IT安全及数据保护合规性报告

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5. 申请优势

✅ 国际金融通道：格鲁吉亚是欧亚之间的重要金融枢纽
✅ 低税率：企业所得税仅为15%，无资本利得税
✅ 快速审批：银行牌照审批时间相对较短
✅ 支持金融科技：政府大力支持数字银行和金融科技创新

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6. 注册申请条件

(1) 银行名称

• 必须包含“Bank”或“Financial”字样
• 需向格鲁吉亚国家银行（NBG）提交名称预审申请，避免与现有银行名称冲突

(2) 资本金要求

牌照类型	最低资本金要求（GEL）
商业银行	5000万格鲁吉亚拉里
数字银行	1亿格鲁吉亚拉里
外资银行分行	视母公司情况而定

资金需存放在格鲁吉亚国家银行（NBG）监管账户，并提供资金来源证明。

(3) 高级管理团队

• 董事会至少3人，其中1名需为格鲁吉亚居民
• 首席执行官（CEO）：至少5年银行管理经验
• 首席合规官（CCO）：负责AML/CFT政策执行
• 财务总监（CFO）：确保资本充足率符合规定

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7. 申请注册流程

阶段一：准备阶段

1. 银行名称预审
2. 编制商业计划书（涵盖业务模式、盈利模式、合规计划）
3. 资金筹备（存入NBG监管账户）

阶段二：提交申请

向格鲁吉亚国家银行（NBG）提交以下文件：

• 公司注册文件（章程、营业执照）
• 商业计划书
• 资金来源证明
• 股东及管理层背景调查
• AML/CFT合规政策

阶段三：监管审查

• 尽职调查：股东背景、资金来源、管理团队资质
• 财务审查：资本充足率要求
• 合规性评估：AML/CFT政策、IT安全措施

阶段四：初步批准

• 申请者需完成基础设施建设（如银行IT系统、实体办公地点）
• 监管机构现场检查

阶段五：最终批准

• 通过所有审查后，NBG正式颁发银行牌照
• 申请周期：6-12个月

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8. 主要费用

• 申请费：约30万格鲁吉亚拉里
• 年费：5-20万格鲁吉亚拉里，根据银行规模调整
• 合规审查费：视银行规模而定

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9. 持牌后续维护

• 每年提交财务审计报告
• AML/CFT合规报告
• 按时支付年费及续牌费（5-20万GEL）

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10. 常见问题

❓ Q1: 外国投资者是否可以100%持有银行？
✅ A: 是的，格鲁吉亚允许外资100%控股银行，但需至少有一名格鲁吉亚居民董事。

❓ Q2: 牌照申请周期多长？
✅ A: 6-12个月，取决于合规情况和监管审查进度。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！