香港MSO牌照（兑换汇款/香港金钱服务经营者牌照）出售转让,Sale and Transfer of MSO License in Hong Kong

香港金钱服务经营者牌照（MSO）兑换汇款牌照出售

Sale of Hong Kong Money Service Operator License

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香港MSO（金钱服务经营者）牌照介绍 新申请浏览 | 请下载：香港金钱服务经营者牌照申请介绍

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一、牌照介绍

香港MSO（Money Service Operator）牌照由香港海关根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章）颁发，允许持牌机构合法经营以下两类业务：

1. 货币兑换服务

• 提供外币兑换港元或其他货币的服务（不包括酒店等场所的附带兑换服务）。

2. 汇款服务

• 包括跨境资金转移、代收代付、外卡收单等，涵盖跨境电商、游戏支付、供应链金融等领域。

有效期

• 牌照有效期为2年，需提前45天申请续期。

监管机构

• 香港海关负责审批及日常监管，确保反洗钱（AML）和客户尽职调查（CDD）合规。

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二、申请条件

1. 公司主体要求

• 必须为香港注册公司或已注册的海外公司，且公司名称需包含“货币服务”或类似字样。
• 办公地址：实际办公地址须为香港甲级写字楼或经批准的住宅（需提供租赁合同及业主同意书）。

2. 资本要求

• 注册资本：最低50万港币，需实缴。
• 流动资金：需证明具备支持日常运营及风险准备的资金。

3. 业务规划

• 提交详细的业务计划书，包括服务范围、目标客户、风险管理及反洗钱政策。

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三、人员要求

1. 持牌人（RO）

• 至少1名香港永久居民作为持牌人，负责日常运营并签署法律文件。

2. 股东、董事及最终拥有人（持股≥25%）

• 需提供无犯罪证明及银行流水记录。

3. 合规团队

• 委任合规主任及洗钱报告主任，负责客户身份审核及交易监控。
• 关键人员需通过海关的“适当人选”审查，包括背景调查及能力评核考试。

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四、合规要求

1. 反洗钱与反恐融资（AML/CFT）

• 制定AML/CFT政策，包括客户身份识别（KYC）、交易记录保存（至少7年）、可疑交易报告等。
• 使用经批准的客户筛查系统和交易记录储存系统。

2. 运营合规

• 客户资金需独立账户管理，禁止与公司资金混用。
• 定期进行第三方合规审计，并向海关提交年度报告。

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五、注册流程

1. 前期准备

• 注册香港公司（约10个工作日）并完成资本验资。
• 准备办公场所平面图、租赁合同及合规文件（如业务计划书、反洗钱政策）。

2. 提交申请

• 通过香港海关在线系统提交申请，需附董事简历、公司注册文件等。
• 缴纳申请费用（约375,000港元）。

3. 审核与发牌

• 文件审查：海关审核材料并可能要求补充文件。
• 现场检查：海关人员实地考察办公场所及业务合规性。
• 面试与考试：董事需参加能力评核考试及海关面谈。
• 审批周期：通常4-6个月，复杂案例可能延长。

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六、后续维护与续牌

1. 年度合规

• 提交年度财务报告及合规审计结果，确保持续符合资本和运营要求。

2. 续牌流程

• 提前45天提交续期申请，更新业务计划及合规记录。
• 重新进行能力评核考试（如有必要）。

3. 重大变更申报

• 股权结构、办公地址或业务范围变更需及时向海关申报。

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七、牌照优势与挑战

优势

• 国际认可：香港牌照提升跨境业务可信度，便于与PayPal、支付宝等平台合作。
• 税收优惠：香港低税率及无外汇管制，降低运营成本。

挑战

• 高合规成本：需持续投入资源满足审计、系统升级及人员培训要求。
• 技术门槛：随着技术的发展，MSO需要不断更新交易监控和客户身份识别系统，以符合合规要求。

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以上为香港MSO（金钱服务经营者）牌照的详细介绍，包括了申请条件、人员要求、合规要求、注册流程及维护等内容。持牌机构需严守香港海关的规定，确保反洗钱、客户尽职调查及风险管理措施到位，方能顺利经营相关业务。

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天水围兑换店，金钱服务经营者牌照（MSO）

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牌照2年一续，目前牌照2025年8月到期。

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以下是仁港永胜唐生整理的关于申请香港金钱服务经营者牌照（MSO）的深度指南，涵盖牌照介绍、申请条件、人员要求、合规要求、注册流程、资本金要求及后续维护等内容，综合了香港海关的法规与实务操作要点，由仁港永胜唐生讲解：

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一、牌照介绍

香港金钱服务经营者牌照（Money Service Operator, MSO）由香港海关总署根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）颁发，允许持牌机构在香港合法经营以下两类业务：

1. 货币兑换服务：以港元兑换非港元货币（如美元、欧元等），常见于实体兑换行或酒店服务柜台。

2. 汇款服务：跨境资金转移，包括将资金汇出香港、从境外收取资金或安排境外收款。

适用行业：

• 实体兑换行、跨境支付平台、外卡收单机构、游戏支付平台、微信/支付宝香港代理商等。

牌照优势：

• 合规保障：交易受香港政府监督，增强客户信任度。

• 国际认可：依托香港金融中心地位，支持跨境经济活动（如跨境电商结汇、供应链金融）。

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二、申请条件

1. 公司资质

   • 必须在香港注册成立公司（本地企业或注册的海外公司），业务范围明确包含货币服务。

   • 需提供实际办公地址（商业大厦或住宅），且允许海关人员进入检查。

2. 人员要求

   • 持牌人：至少1名香港永久居民担任公司法人或负责人。

   • 合规人员：需委任“合规主任”及“洗钱报告主任”，均需常驻香港，负责监督反洗钱政策执行。

   • 董事/股东：所有董事、股东及最终拥有人需通过背景审查，提供无犯罪记录证明及银行流水。

3. 资本要求

   • 实缴注册资本至少50万港币，需存入公司银行账户并通过反洗钱审查。

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三、合规要求

1. 反洗钱（AML）政策

   • 制定《反洗钱及反恐融资手册》，明确客户尽职调查（KYC）、可疑交易报告（STR）等流程。

   • 所有交易需记录并保存至少6年，大额交易需额外审查。

2. 内部监控与审计

   • 设立独立审计部门，每季度检查交易记录及合规操作。

   • 员工每年需接受至少2次反洗钱培训。

3. 风险管理

   • 限制高风险地区交易，禁止匿名账户使用。

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四、注册流程

1. 准备阶段

   • 注册香港公司并实缴资本。

   • 准备文件：公司注册证书、股东/董事背景证明、办公地址租约及平面图、业务计划书等。

2. 提交申请

   • 填写牌照申请书（表格1）并递交香港海关，可选择书面或电子形式。

   • 缴纳申请费10,000港币。

3. 审核与面谈

   • 海关审核材料后通知申请人面谈，需携带文件原件及缴费证明。

   • 海关安排实地视察办公场所。

4. 获批与发牌

   • 审核通过后获得牌照，有效期2年。全流程耗时约6-8个月。

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五、后续维护与续牌

1. 年度合规

   • 提交年度财务审计报告及合规报告，确保资本充足率符合要求。

   • 更新反洗钱政策以符合最新监管要求。

2. 牌照续期

   • 需在牌照到期前45天提交续期申请，并提供持续合规证明。

   • 续期费用根据业务规模调整，通常与初始申请费用相近。

3. 重大变更申报

   • 股权结构、高管变动或业务范围调整需提前向海关报批。

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六、挑战与应对策略

• 合规成本高：需长期投入审计与员工培训资源，建议委托专业顾问简化流程。

• 审批严格：近年来香港海关对申请材料审核趋严，需确保文件真实完整。

• 总结

• 申请MSO牌照需严格遵循合规要求，建议企业提前规划人员、资本及技术投入，并委托专业顾问协助材料准备及流程管理。更多细节可参考 香港海关官网 或咨询持牌法律/合规机构仁港永胜。

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以下是关于申请香港金钱服务经营者牌照（MSO）的常见问题解答（FAQ），涵盖牌照定义、申请条件、流程、合规要求、续牌及日常运营中的关键问题，内容尽可能全面：

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一、牌照基础问题

1. 什么是MSO牌照？
   MSO牌照由香港海关根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（AMLO）颁发，允许持牌机构在香港合法经营 货币兑换 和 汇款服务，包括跨境资金转移。

2. 哪些业务必须申请MSO牌照？

   • 实体货币兑换（如美元、人民币等）。

   • 跨境汇款（向境外汇出资金或安排境外收款）。

   • 线上支付平台涉及货币兑换或汇款（如跨境电商结算）。

3. 虚拟货币兑换是否需要MSO牌照？
   暂不不需要。虚拟货币交易暂未受MSO牌照监管，但需遵守香港证券及期货条例（如涉及证券性质代币）。

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二、申请资格与条件

4. 申请MSO牌照需要哪些基本条件？

   • 香港注册公司（本地或海外公司均可）。

   • 实缴资本至少50万港币（需存入公司账户）。

   • 提供实际办公地址（不可用虚拟地址）。

   • 任命合规主任（CO）和洗钱报告主任（MLRO），且需常驻香港。

5. 股东或董事是否需要香港居民身份？

   • 持牌人（公司法人或负责人）需为香港永久居民，但其他股东或董事无国籍限制，需通过背景审查。

6. 个人能否申请MSO牌照？
   不能。必须通过注册公司申请，且公司业务范围需明确包含货币服务。

7. 分公司或子公司能否共用母公司牌照？
   不能。每家实体需单独申请牌照，且经营场所需逐一申报。

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三、申请流程与时间

8. 申请流程分几步？

   • 公司注册（约10个工作日）。

   • 准备文件：包括商业计划书、反洗钱政策、办公地址证明、股东/董事背景审查文件。

   • 递交申请：提交香港海关并缴纳申请费（约10,000港币）。

   • 面谈与现场检查：海关可能约谈董事及合规人员，并实地检查办公场所。

   • 审核发牌：总耗时约4-6个月。

9. 申请被拒的常见原因有哪些？

   • 股东或董事有犯罪记录。

   • 办公地址不符合要求（如虚拟地址）。

   • 反洗钱政策不完善或未任命合规人员。

10. 能否加急办理？
    香港海关未提供加急通道，但通过专业顾问优化材料可减少补件延误。

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四、合规与运营要求

11. 反洗钱（AML）政策需包含哪些内容？

    • 客户尽职调查（KYC）：收集身份证明、地址证明及资金来源说明。

    • 交易监控：记录所有交易，大额（单笔超过8万港币）或可疑交易需额外审查。

    • 员工培训：每年至少两次反洗钱培训。

12. 合规主任（CO）和洗钱报告主任（MLRO）的职责是什么？

    • CO：监督反洗钱政策执行，确保符合AMLO要求。

    • MLRO：负责向海关报告可疑交易，需全职驻港。

13. 是否必须使用特定软件记录交易？
    无强制要求，但系统需能保存交易记录至少6年，并支持海关调取数据。

14. 能否通过家庭办公室运营？
    可以，但需满足：

    • 办公地址为实际住宅（需提供租约或产权证明）。

    • 海关人员有权随时检查。

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五、牌照维护与续期

15. 牌照有效期多久？如何续期？

    • 有效期2年，需在到期前45天提交续期申请，并提供：

      • 过去两年的合规记录。

      • 更新的反洗钱政策及员工培训证明。

16. 续期被拒的可能原因？

    • 过去两年内违反AMLO规定（如未报告可疑交易）。

    • 资本金不足或公司财务状况恶化。

17. 牌照转让是否可行？
    牌照不可单独转让，需通过股权收购持有牌照的公司（需向海关申请审批）。

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六、违规与处罚

18. 无牌经营货币服务的后果？

    • 最高罚款100万港币及监禁2年。

    • 相关交易可能被判定无效。

19. 未按时提交可疑交易报告的处罚？

    • 最高罚款50万港币及监禁3个月。

20. 海关检查的频率和范围？

    • 定期检查（通常每年一次），重点核查交易记录、客户KYC文件及合规政策执行情况。

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七、特殊场景问题

21. 线上汇款平台是否需要额外审批？
    需要。需向海关说明技术架构、数据安全措施及客户身份验证流程。

22. 能否代理其他持牌机构的业务？
    可以，但需在申请时说明合作模式，并确保代理协议符合AMLO要求。

23. 在香港以外地区开展业务是否受限制？
    牌照仅覆盖香港境内服务，若涉及境外分支机构，需遵守当地法规。

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八、成本与预算

24. 申请总成本大约多少？

    • 公司注册费：约6,000-10,000港币。

    • 牌照申请费：咨询仁港永胜

    • 合规顾问费：咨询仁港永胜（视复杂程度）。

    • 系统开发及办公场地：首年约50万港币以上。

25. 续期费用是否与首次申请相同？
    续期费用通常低于首次申请，但需根据业务规模调整。

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香港海关|金钱服务经营者牌照系统-相关资料参阅 | 请下载：香港金钱服务经营者牌照申请介绍

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1.能力提升

日期	主题
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 举报可疑交易
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 洗钱及恐怖分子资金筹集的风险评估及缓解
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 介绍《商品说明条例》的公平营商条文
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 大规模毁灭武器扩散资金筹集–评估及缓减风险
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 举报可疑交易
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 金钱服务经营者的发牌规定

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2.法例：

香港法例第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(打击洗钱条例)已于2022年12月再次作出修订,并于2023年4月1日起实施。按照打击洗钱条例，任何欲经营汇款及/或货币兑换服务(即打击洗钱条例所界定的金钱服务)的人士必须向海关关长(关长)申领牌照。在没有关长发出的牌照情况下经营金钱服务，即属犯罪，一经定罪，可罚款1,000,000元及监禁2年。根据打击洗钱条例，关长是有关当局，负责监管金钱服务经营者(即汇款代理人和货币兑换商)，监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查及备存纪录的责任和其他发牌规定的合规情况，以及打击无牌经营金钱服务。

以下是与可疑交易报告及洗钱/恐怖分子资金筹集有关的其余三项法例的连结:

• 《贩毒（追讨得益）条例》(第405章)
• 《有组织及严重罪行条例》(第455章)
• 《联合国（反恐怖主义措施）条例》(第575章)

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3.相关表格下载：

• 表格1 - 申请金钱服务经营者牌照
• 表格2 - 申请金钱服务经营者牌照续期
• 表格 1 及表格 2 的附件
• 表格3A (附录I 及附录II) - 适当人选声明表格(个人)
• 表格3B - 适当人选声明表格(法团)
• 表格4 - 申请加入新的持牌人合伙人/ 董事/ 最终拥有人
• 表格5 - 申请加入新的金钱服务经营处所
• 表格6 - 具报详情改变
• 表格7 - 具报停止经营金钱服务
• 交易报告定期申报表
• 补充资料表格
• 申请登记册/ 登记册记项/ 登记册摘录的核证或未经核证复本表格
• 申请登记册的持牌人证明书表格

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4.申请牌照指引下载：

• 牌照指引
• 打击洗钱条例指引
• 施加罚款纪律行动指引
• 纪律处分罚款指引
• 有关适当人选准则的指引
• 有关适当人选准则的补充指引
• 金钱服务经营者牌照申请人／持牌人递交业务计划的指引
• 金钱服务经营者牌照申请人／持牌人递交打击洗钱及恐怖分子资金筹集政策的指引

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5.发牌事宜下载：

• 用户手册
• 适当人选的准则
• 申请费用
• 表格 1 填表须知
• 表格 2 填表须知
• 表格 3A 填表须知
• 表格 3B 填表须知
• 表格 4 填表须知
• 表格 5 填表须知
• 表格 6 填表须知
• 金钱服务经营者适用的能力评核须知

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6.网上示范：

• 建立用户帐户
• 申请金钱服务经营者牌照(表格1)
• 重新递交欠交文件
• 金钱服务经营者牌照续期申请(表格2)
• 要求批准担任持牌人的合伙人/董事/最终拥有人申请书(表格4)
• 加入新的金钱服务营业处所申请书(表格5)
• 递交交易报告定期申报表

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7.打击洗钱及恐怖分子资金筹集活动和大规模毁灭武器扩散资金筹集活动：

日期	文件名称
2023年03月24日	支付处理业务问卷 (2023年3月24日)
2021年03月31日	银行账户使用情况问卷 (2021年3月31日)
2018年10月26日	客源问卷 (2018年10月26日)
2016年04月22日	海关关长、保险业监督、金融管理专员及證监会签订《谅解备忘录》 (2016年4月20日)
2015年07月29日	风险评估问卷 (2015年7月29日)

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总结

申请香港MSO牌照需严格遵循合规框架，涉及复杂的资质审核与流程管理。建议企业提前规划资本结构、人员配置及合规体系，并借助专业机构（如法律顾问、审计事务所、合规服务商仁港永胜）提升效率。更多细节可参考香港海关官网或咨询持牌顾问。

如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！

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