Hong Kong MSO License Application Guide
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香港金钱服务经营者(Money Service Operator, MSO)牌照是由香港海关(Customs and Excise Department, C&ED)监管的金融服务牌照,主要适用于提供货币兑换和汇款服务的企业。持牌机构必须符合《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(AMLO)及其他相关法规的要求。
MSO 牌照涵盖的主要业务类型:
目前,香港 MSO 牌照 无最低注册资本要求,但公司必须证明有足够的资金支持业务运营,并提交资金来源证明(银行存款证明、财务报表等)。
申请香港 MSO 牌照的公司需具备合规架构,并委任以下人员:
合规负责人和洗钱报告主管可为同一人,但需具备 AML/CTF(反洗钱/反恐融资)相关经验。
所有持牌 MSO 必须遵守 《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(AMLO) 相关规定,包括:
整个流程通常需 4-6 个月,具体时间视乎香港海关的审查进度。
项目 | 费用(港币 HKD) |
---|---|
牌照申请费 | HKD 3,310 |
续牌费(每 2 年) | HKD 1,870 |
变更牌照信息 | HKD 1,120 |
方式 | 优势 | 劣势 |
---|---|---|
自行申请 | 牌照全新、无历史包袱 | 申请时间较长,审查严格 |
收购现有 MSO | 获得牌照速度快 | 需进行尽职调查,确保无历史合规问题 |
香港 MSO 牌照是进入香港金融市场的重要许可,无论是新申请还是收购,都需符合香港海关的严格监管要求。企业在申请过程中,应确保合规、资金来源清晰、建立完善的 AML/CTF 机制,以顺利获得牌照并合规运营。
如需申请指南、合规咨询或收购流程,欢迎联系专业顾问仁港永胜!
注意:MSO 尚未实施OTC兑换,于2024年2月8日,香港政府就就设立虚拟资产场外交易服务(OTC)提供者发牌制度的立法建议展开公众谘询。
日期
主题
2024年12月24日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年12月24日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 举报可疑交易
2024年12月24日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 洗钱及恐怖分子资金筹集的风险评估及缓解
2024年04月12日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 介绍《商品说明条例》的公平营商条文
2024年04月12日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年01月04日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 大规模毁灭武器扩散资金筹集–评估及缓减风险
2024年01月04日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 举报可疑交易
2024年01月04日
为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2.法例:
香港法例第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(打击洗钱条例)已于2022年12月再次作出修订,并于2023年4月1日起实施。按照打击洗钱条例,任何欲经营汇款及/或货币兑换服务(即打击洗钱条例所界定的金钱服务)的人士必须向海关关长(关长)申领牌照。在没有关长发出的牌照情况下经营金钱服务,即属犯罪,一经定罪,可罚款1,000,000元及监禁2年。根据打击洗钱条例,关长是有关当局,负责监管金钱服务经营者(即汇款代理人和货币兑换商),监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查及备存纪录的责任和其他发牌规定的合规情况,以及打击无牌经营金钱服务。
以下是与可疑交易报告及洗钱/恐怖分子资金筹集有关的其余三项法例的连结:
3.相关表格下载:
5.发牌事宜下载:
6.网上示范:
7.打击洗钱及恐怖分子资金筹集活动和大规模毁灭武器扩散资金筹集活动:
日期
文件名称
2023年03月24日
支付处理业务问卷 (2023年3月24日)
2021年03月31日
银行账户使用情况问卷 (2021年3月31日)
2018年10月26日
客源问卷 (2018年10月26日)
2016年04月22日
海关关长、保险业监督、金融管理专员及證监会签订《谅解备忘录》 (2016年4月20日)
2015年07月29日
风险评估问卷 (2015年7月29日)
香港 金钱服务经营者(MSO)牌照 是受香港海关监管的金融服务牌照,主要涵盖货币兑换、汇款、转账等业务。以下是申请或收购 MSO 牌照过程中最常见的问题及解答。
MSO 牌照适用于以下业务:
申请香港 MSO 牌照时,企业需符合以下要求:
MSO 牌照申请流程包括以下步骤:
整个申请流程约需 4-6 个月。
申请文件包括但不限于:
香港 MSO 牌照不可直接转让,但可以通过收购持牌公司的方式实现牌照变更:
收购 MSO 牌照通常需时 2-4 个月,具体时间视香港海关审批而定。
所有持牌 MSO 企业必须遵守 反洗钱及反恐融资条例(AMLO):
方式 | 优势 | 劣势 |
---|---|---|
自行申请 | 牌照全新,无历史包袱,合法合规性高 | 申请时间较长,审核严格 |
收购持牌公司 | 时间较快,可直接运营 | 需要进行历史合规审查,股东/董事变更需审批 |
如需快速进入市场,收购现有 MSO 牌照较为合适;若希望从零开始合规经营,则建议自行申请。
13. 请问金钱服务经营者牌照(MSO)兑换汇款,顾客兑换及汇款是否有额度限制呢?
根据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(第615章)及相关监管要求,持有金钱服务经营者牌照(MSO)的机构在提供货币兑换和汇款服务时,需遵守一系列合规要求,但法律本身未对客户兑换或汇款的单笔或年度金额设定明确的法定额度限制。不过,实际操作中,以下合规机制和监管要求会间接形成对交易金额的限制或约束,由仁港永胜唐生讲解:
无硬性额度限制,但需履行反洗钱义务
MSO持牌机构在提供货币兑换服务时,需根据《打击洗钱条例》对客户进行尽职审查(KYC),包括识别客户身份、确认资金来源等。对于大额交易(例如超过指定阈值),需提交可疑交易报告(STR)或大额现金交易报告(CTR)。例如:
单笔或关联交易金额超过 8万港元(或等值外币) 时,需记录并核查客户身份及交易目的。
若交易涉及高风险地区或异常资金流动,即使金额未达阈值,也可能触发额外审查。
业务类型限制
兑换服务仅限合法用途,不得涉及非法活动(如洗钱、赌博等)。例如,为酒店住客提供的兑换服务需明确限于便利客户需求,且不得作为主要业务。
反洗钱框架下的交易监控
跨境汇款需申报:向境外汇款时,持牌机构需记录汇款人、收款人信息及资金用途,并确保符合国际反洗钱标准(如FATF建议)。
高风险交易管控:若汇款涉及高风险国家、政治人物(PEPs)或匿名账户,需加强审查并可能拒绝服务。
与银行合作的间接限制
MSO机构通常依赖银行渠道完成跨境汇款,而银行可能根据自身风控政策设定单笔或年度额度(如每日不超过 50万港元)。此类限制非法律强制,但受合作银行内部规则影响。
特定场景的额外要求
虚拟资产相关汇款:若涉及加密货币场外交易(OTC),根据2024年香港新规,持牌OTC服务商需登记钱包地址并限制资金流向,可能间接影响汇款额度。
代收代付业务:如游戏支付平台或跨境电商的资金管理,需确保交易链透明,避免拆分交易规避审查。
业务范围限制
MSO牌照仅允许持牌机构从事货币兑换和汇款服务,不得扩展至其他金融业务(如贷款、投资咨询等)。
记录保存与报告义务
所有交易记录需保存至少 6年,包括客户身份证明、交易金额、时间及用途。
对可疑交易需在 48小时内 向香港联合财富情报组(JFIU)提交报告。
牌照续期与合规检查
牌照有效期 2年,续期时需证明持续合规。香港海关可能进行突击检查,若发现违规(如未履行反洗钱义务),可处以罚款或吊销牌照。
无法定额度限制:香港法律未直接规定兑换或汇款的金额上限,但通过反洗钱框架间接约束交易规模。
合规为核心:持牌机构需动态评估风险,对高风险或大额交易采取额外审查措施,确保符合国际反洗钱标准。
行业实践差异:实际交易限额可能因机构风控政策、合作银行要求或业务类型(如虚拟资产OTC)而有所不同。
如需进一步了解具体机构的操作细则,建议直接咨询合规服务商仁港永胜或查阅香港海关发布的《金钱服务经营者合规指引》。
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香港 MSO 牌照是进入香港金融市场的重要许可证,无论是新申请还是收购现有牌照,都需严格符合香港海关的监管要求。企业在申请过程中,应确保业务合规,资金来源清晰,并建立完善的 AML/CTF 机制,以满足监管要求。
如果有更详细的需求,如申请指南、合规咨询或收购流程,请随时联系专业顾问仁港永胜唐生!手机:15920002080(深圳/微信同号) 852-92984213(Hongkong/WhatsApp)获取帮助,以确保业务合法合规!