申请新加坡标准支付机构（Standard Payment Institution, SPI）牌照

申请新加坡标准支付机构（Standard Payment Institution, SPI）牌照指南

新加坡标准支付机构（SPI）牌照是由 新加坡金融管理局（MAS） 颁发的支付服务牌照，适用于交易规模较小的支付服务提供商。以下是关于申请SPI牌照的详细介绍，包括业务范围、条件、申请流程、时间、费用及注意事项。

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1. SPI牌照简介

1.1 适用业务范围

持有SPI牌照的公司可以提供以下支付服务：

1. 账户发行服务：电子钱包、储值账户。
2. 国内汇款服务：新加坡境内的资金转移。
3. 跨境汇款服务：国际汇款和外汇交易。
4. 商户收单服务：处理商户支付交易。
5. 电子货币发行：发行储值电子货币。
6. 数字支付代币服务：涉及加密货币交易和托管。
7. 货币兑换服务：外币兑换。

1.2 交易规模限制

SPI牌照适用于交易规模较小的支付服务提供商，交易量限制为：

• 月交易总额：
  • 账户发行服务、电子货币发行：500万新加坡元。
  • 其他支付服务（如汇款、商户收单等）：300万新加坡元。

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2. 申请条件

2.1 公司要求

1. 注册公司：

   • 必须在新加坡注册为私人有限公司（Private Limited Company）。
   • 公司章程需涵盖支付服务的业务范围。

2. 最低资本要求：

   • SPI牌照：最低资本要求为 10万新加坡元。

3. 经济实质要求：

   • 在新加坡设立实体办公场所。
   • 雇佣本地员工，至少包括一名常驻董事。

2.2 董事和高管要求

1. 董事资格：
   • 至少两名董事，其中一名需常驻新加坡。
2. 高管要求：
   • 必须任命一名首席执行官（CEO），负责公司整体运营。
   • 配备合规官（Compliance Officer）和反洗钱（AML）负责人。
3. 资质要求：
   • 所有董事和高管需通过MAS的“健全与适当”（Fit and Proper）测试，包括：
     • 无犯罪记录。
     • 具备相关从业经验和专业知识。

2.3 风险管理与合规要求

1. 反洗钱（AML）与客户尽职调查（CDD）政策：
   • 制定和提交AML和CDD框架。
2. 风险管理框架：
   • 提供如何管理市场风险、操作风险和客户资金风险的政策文件。
3. 客户资金保护：
   • 确保客户资金与公司运营资金分离，并设立受信托的第三方账户。

2.4 商业计划

• 提交详细的商业计划，包括：
  • 目标客户和服务范围。
  • 盈利模式和资金流动管理。
  • 预计交易量和合规策略。

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3. 申请流程

3.1 准备阶段

1. 公司注册：
   • 在新加坡注册公司，并准备公司章程。
2. 材料准备：
   • 公司注册文件：注册证书（ACRA Bizfile）、公司章程。
   • 董事和高管信息：简历、资质证明和无犯罪记录证明。
   • 商业计划书和AML政策文件。

3.2 提交申请

1. 提交至MAS：
   • 使用MAS的在线申请系统（CORPPASS）提交申请。
2. 申请材料清单：
   • 公司注册文件。
   • 高管和董事的个人信息及资质证明。
   • 商业计划书和AML政策文件。

3.3 审核与尽职调查

• 尽职调查：
  • MAS 将对申请人、董事和股东进行全面背景调查。
• 补充材料：
  • 如果需要，MAS 可能要求提供额外材料或澄清问题。
• 面谈：
  • MAS 可能要求公司高管进行面谈，以进一步了解公司的运营能力。

3.4 获批与牌照颁发

• 审核通过后，MAS 将颁发SPI牌照，公司可正式开展业务。

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4. 获批后的合规要求

4.1 定期报告

• 向MAS提交以下报告：
  • 季度或年度财务报表。
  • 客户资金管理报告。
  • 风险管理活动的报告。

4.2 审计要求

• 聘请独立审计师进行年度财务审计，并向MAS提交审计报告。

4.3 持续合规

• 定期更新AML和风险管理政策，确保符合MAS的最新法规。
• 确保客户资金安全，并定期向客户披露资金使用情况。

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5. 时间与费用

5.1 注册时间

• 公司注册：1-2周。
• 牌照审批：通常需3-6个月，具体时间视申请复杂性而定。

5.2 费用

1. 申请费：
   • SPI牌照申请费：1,000新加坡元。
2. 年费：
   • SPI牌照年费：1,000新加坡元。
3. 其他费用：
   • 审计费用和合规支持费用。

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6. SPI牌照的优势

1. 国际认可：
   • 新加坡支付服务牌照享有国际声誉，是进入东南亚支付市场的理想选择。
2. 适合初创企业：
   • SPI牌照交易规模较小，门槛较低，适合初创支付服务提供商。
3. 灵活的业务范围：
   • SPI牌照覆盖支付、汇款、电子货币和加密货币相关服务。
4. 稳定的监管环境：
• MAS以透明和支持创新的监管框架闻名。

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7. 注意事项

1. 资本要求：
   • 确保满足最低资本要求，并准备资本来源合法性的证明。
2. 合规优先：
   • AML和客户资金管理是MAS审核的重点，需特别重视。
3. 专业支持：
   • 建议聘请专业的法律和合规顾问，确保申请材料准确无误。
4. 交易限制：
   • 确保交易规模符合SPI牌照的限制要求（300万新加坡元/月）。

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新加坡标准支付机构（SPI）牌照是金融科技公司和支付服务提供商开拓东南亚市场的重要资质。如果需要进一步的指导或专业协助，请随时联系仁港永胜 www.cnjrp.com 获得帮助.