英国FCA牌照申请注册指南，UK FCA License Application and Registration Guide

英国FCA牌照申请注册指南

UK FCA License Application and Registration Guide

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英国金融行为监管局（FCA）牌照简述

根据英国FCA申请指引，英国金融行为监管局（FCA）的牌照体系主要分为 四类七种，具体分类如下：

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1. 欧盟牌照（EEA Authorised）

• 类型：仅1种

• 特点：

  1. 基于欧盟《金融工具市场法规》（MiFID），允许在欧盟经济区内跨境展业，但实际由欧盟其他成员国的监管机构（如塞浦路斯CySEC、德国BaFin等）负责监管，不受FCA直接监管。

  2. 在FCA官网查询时，状态栏显示“EEA Authorised”，且无权持有客户资金，客户也无法享受英国金融服务补偿计划（FSCS）的保障。

  3. 常见于欧盟国家注册的经纪商，通过“通行证”机制为英国客户提供服务。

  4. 适用场景：

     • 欧盟经纪商通过低成本方式进入英国市场（如外汇经纪公司）。

     • 脱欧后变化：2021年后，EEA牌照在英国已失效，原有公司需转为FCA全牌照或退出英国市场。

     
     

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2. AR牌照（Appointed Representative）

• 细分类型：2种

  • 介绍型AR牌照（Introducer AR）：仅将客户介绍给主体经纪商，不直接处理交易。

  • 独立型AR牌照（Independent AR）：可独立运营品牌，但需获得FCA授权并在英国设立实体办公室。

• 特点：

  1. AR本身不直接受FCA监管，而是由主体经纪商（FCA全牌照持有者）对其合规性负责。

  2. 客户理论上可享受FSCS保障（需主体经纪商符合条件），但业务透明度较低，监管依赖主体经纪商的审查。

  3. AR牌照无需高额资本金，适合轻资产模式的中介机构。

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3. 支付牌照（Payment Licence）

• 类型：1种

• 特点：

  1. 针对支付服务提供商，涵盖跨境汇款、电子货币发行等业务。

  2. 根据业务规模分为 授权支付机构（API） 和 小型支付机构（SPI），前者需满足更高资本要求（如20,000至125,000欧元），后者月交易量限制为300万欧元。

  3. 部分外汇交易商若涉及支付业务，可能同时持有支付牌照。

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4. 全牌照（Full Licence）

• 细分类型：3种

  • 投资咨询牌照（Investment Advisory Licence）：仅提供投资建议，不可持有客户资金。

  • STP牌照（Straight Through Processing）：可持有客户资金，但仅作为交易中介将订单抛向市场，不自营交易，受FSCS保护。

  • MM牌照（Market Maker）：可持有客户资金并自营交易（做市），受FSCS保护，资本门槛最高（需73万欧元）。

• 特点：

  1. 全牌照是FCA监管中含金量最高的类型，要求在英国设立实体办公室并通过严格审核。

  2. 客户资金需存入英国一级银行隔离账户，且公司需缴纳200万英镑保证金。

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总结

牌照大类	细分类型	核心特点
欧盟牌照	EEA Authorised（1种）	欧盟成员国监管，无权持有客户资金，无FSCS保障,目前在英国已失效
AR牌照	介绍型、独立型（2种）	依赖主体经纪商监管，客户资金安全性取决于主体牌照类型。
支付牌照	API/SPI（1种）	针对支付业务，资本要求分层。
全牌照	投资咨询、STP、MM（3种）	含金量最高，直接受FCA监管，客户资金隔离且受FSCS保护。

注意：投资者在选择FCA监管平台时，需重点核查牌照类型（Status显示“Authorised”）、是否具备“Able to hold client money”权限及FSCS保障条款。

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注册英国FCA牌照常见问题

一、欧盟牌照（EEA Authorised）常见问题

1. EEA牌照是否受FCA直接监管？

   • 否。EEA牌照允许欧盟成员国注册的公司在英国展业，但监管责任由母国机构（如塞浦路斯CySEC、德国BaFin）承担，FCA仅记录其授权状态。在FCA官网查询时，Status栏显示“EEA Authorised”。

   • 脱欧后变化：自2021年起，EEA牌照在英国已失效，原持牌公司需转为FCA全牌照或退出英国市场。

2. 客户资金是否受保护？

   • 不受FSCS保障。EEA牌照机构无权持有客户资金，且客户无法享受英国金融服务补偿计划（最高8.5万英镑赔付）。

3. 如何识别EEA牌照平台？

   • FCA官网查询时，若公司类型（Type）显示“Overseas Firm”或“EEA Authorised”，则为欧盟牌照。

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二、AR牌照（Appointed Representative）常见问题

1. AR牌照是否需要直接申请FCA授权？

   • 否。AR通过主体经纪商（Principal Firm）间接获得授权，主体经纪商需对AR的合规性负全责。独立型AR需在英国注册公司并设立办公室。

2. AR客户的资金安全性如何？

   • 依赖主体经纪商。若主体经纪商持有全牌照（如STP或MM牌照），AR客户可享受FSCS保护；若主体经纪商牌照失效，AR业务将终止。

3. AR牌照的优势与风险

   • 优势：申请周期短（最快1个月）、成本低（无需保证金），适合轻资产模式。

   • 风险：监管依赖性强，若主体经纪商违规，AR可能连带受罚；业务透明度较低。

4. 如何区分介绍型与独立型AR？

   • 介绍型AR：仅推荐客户至主体经纪商，FCA官网Status显示“Introducer Appointed Representative”。

   • 独立型AR：可运营自有品牌，Status显示“Appointed Representative”，需独立合规团队。

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三、支付牌照（Payment Services Licence）常见问题

1. 支付牌照的分类与适用范围

   • 小型支付机构（SPI）：月交易量≤300万欧元，无固定资本要求，但需证明财务稳健性。

   • 授权支付机构（API）：无交易限制，可发行电子货币，需最低资本20,000~125,000欧元。

2. 资金隔离要求

   • 客户资金必须存入独立信托账户，与公司运营资金分离，且需定期提交隔离审计报告。

3. 反洗钱（AML）合规重点

   • 需实施KYC（客户身份验证）、STR（可疑交易报告）及持续监控机制，否则可能被吊销牌照。

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四、全牌照（Full Authorised Licence）常见问题

1. 全牌照的核心分类

   • 投资咨询牌照：仅提供建议，不可持有客户资金。

   • STP牌照：直通式处理订单，客户资金隔离存放，受FSCS保护。

   • MM牌照（做市商）：可自营交易，资本要求最高（73万欧元），客户资金保护级别与STP相同。

2. 申请难点与周期

   • 实体要求：需在英国设立办公室并雇佣本地合规官（MLRO）。

   • 资本要求：STP/MM牌照需73万欧元实缴资本，且需额外缴纳200万英镑客户资金保证金。

   • 审批周期：通常需12-18个月，涉及FCA高管审核（Fit and Proper Test）及系统审计。

3. 维护成本与年审

   • 年费：根据业务规模，年费范围10,000~50,000英镑。

   • 合规成本：需持续投入合规团队（年成本≥50万英镑）及第三方审计。

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五、综合对比与选择建议

牌照类型	适用场景	优势	风险/限制
欧盟牌照	欧盟公司低成本进入英国市场	跨境展业便利	无FCA监管，客户资金无保障
AR牌照	轻资产中介或初创企业	低门槛、快速获批	依赖主体经纪商，业务受限
支付牌照	支付服务与电子货币发行	业务灵活，分层资本要求	反洗钱合规压力大
全牌照	全面金融服务（外汇、资管等）	最高监管信誉，客户资金受FSCS保护	高资本与合规成本，审批周期长

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建议：企业应根据业务目标、资金实力及长期战略选择牌照类型。若需高信誉与资金安全，全牌照（STP/MM）为首选；若侧重快速启动，可考虑AR或支付牌照。

注：具体申请细节请以FCA官网（register.fca.org.uk）或专业法律意见为准，推荐专业服务商仁港永胜。

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英国FCA牌照申请注册指南

（截至2025年FCA最新政策与实践）

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一、欧盟牌照（EEA Authorised）

1. 牌照介绍

• 定义：欧盟牌照允许欧盟成员国注册的公司通过“通行证机制”在英国展业，但由母国监管机构（如CySEC、BaFin）监管，不受FCA直接监管。

• 现状：2021年英国脱欧后，EEA牌照在英国已失效，原持牌机构需转为FCA全牌照或退出英国市场。

2. 申请条件

• 母国授权：需已获得欧盟成员国监管机构颁发的牌照（如MiFID II授权）。

• 业务限制：仅能开展母国授权的服务类型，无权持有客户资金。

3. 人员与合规要求

• 团队：需符合母国监管机构的人员资质要求（如反洗钱专员）。

• 合规：需遵循母国及欧盟法规（如GDPR、PSD2）。

4. 资本金

• 无固定要求：由母国监管机构设定，通常低于FCA标准。

5. 注册流程

1. 在欧盟成员国注册公司并获取牌照；

2. 向FCA提交EEA通行证备案（已失效）。

6. 维护与续牌

• 年审：需向母国监管机构提交年度报告；

• 续牌：由母国监管机构审核，FCA无续牌流程。

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二、AR牌照（Appointed Representative）

1. 牌照介绍

• 定义：AR通过主体经纪商（Principal Firm）间接获得FCA授权，分为 介绍型AR 和 独立型AR。

• 适用场景：轻资产中介或初创企业，依赖主体经纪商合规管理。

2. 申请条件

• 主体经纪商：必须与FCA全牌照持有者签订代理协议；

• 实体要求：独立型AR需在英国注册公司并设立办公室。

3. 人员要求

• 介绍型AR：无强制高管资质要求；

• 独立型AR：需至少1名英国常驻合规官（MLRO）。

4. 合规要求

• 主体责任：主体经纪商需对AR的合规性全权负责，包括反洗钱（AML）和客户资金管理；

• 客户保护：若主体经纪商持有全牌照，客户可享受FSCS保障。

5. 注册流程

1. 确定业务范围并匹配主体经纪商；

2. 提交AR申请至主体经纪商；

3. 主体经纪商向FCA备案（周期约1-2个月）。

6. 资本金

• 无保证金要求：但主体经纪商需覆盖AR业务风险。

7. 维护与续牌

• 年审：主体经纪商需提交AR运营报告；

• 续牌：随主体经纪商牌照自动延续，无需单独申请。

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三、支付牌照（Payment Services Licence）

1. 牌照分类

• 小型支付机构（SPI）：月交易量≤300万欧元，无资本要求；

• 授权支付机构（API）：无交易限制，需资本金20,000~125,000欧元。

2. 申请条件

• 实体要求：英国注册公司，本地办公室及员工；

• 业务范围：跨境汇款、电子货币发行等。

3. 人员要求

• 高管资质：至少2名董事具备支付行业经验；

• 合规团队：需设立独立反洗钱（AML）部门。

4. 合规要求

• 资金隔离：客户资金需存入独立信托账户；

• 反洗钱：需实施KYC、STR及交易监控系统。

5. 注册流程

1. 提交业务计划书及合规方案；

2. FCA审核（周期4-6个月）；

3. 获批后完成资金隔离账户开设。

6. 资本金

• SPI：无固定要求，但需证明财务稳健性；

• API：最低20,000欧元（根据业务类型浮动）。

7. 维护与续牌

• 年审：提交年度审计报告及AML合规证明；

• 续牌：每3年更新，需证明持续合规。

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四、全牌照（Full Authorised Licence）

1. 牌照分类

• 投资咨询牌照：仅提供建议，不可持有客户资金；

• STP牌照：直通式处理订单，客户资金受FSCS保护；

• MM牌照（做市商）：可自营交易，资本要求最高（73万欧元）。

2. 申请条件

• 实体要求：英国注册公司，本地办公室及合规团队；

• 资本金：

  • 投资咨询牌照：5万英镑；

  • STP/MM牌照：73万欧元。

3. 人员要求

• 董事会：至少2名董事（1名常驻英国）；

• 合规官：需FCA认可的MLRO及反洗钱专员。

4. 合规要求

• 客户资金隔离：必须存入英国一级银行账户；

• 风险管理：需制定市场、信用及操作风险政策。

5. 注册流程

1. 提交申请文件（业务计划、财务证明等）；

2. FCA审核（周期12-18个月）；

3. 完成系统审计及现场检查；

4. 获批后缴纳200万英镑客户资金保证金。

6. 维护与续牌

• 年费：根据业务规模，10,000~50,000英镑；

• 年审：提交CASS审计报告及财务资源证明；

• 续牌：每3年更新，需通过FCA全面审查。

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总结与建议

1. 牌照选择：根据业务目标与资源选择类型——轻资产选AR，支付业务选SPI/API，全面金融服务选全牌照。

2. 合规核心：全牌照与支付牌照需重点关注资金隔离与反洗钱，AR牌照依赖主体经纪商管理。

3. 时间与成本：全牌照申请周期最长（12-18个月），AR牌照最快（1-2个月）。

注：具体流程与要求请以FCA官网（register.fca.org.uk）及专业法律意见为准，推荐专业服务商仁港永胜。

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如需进一步协助，包括申请、合规指导及后续维护服务，请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080（深圳/微信同号） 852-92984213（Hongkong/WhatsApp）获取帮助，以确保业务合法合规！

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