首页 >  英国金融牌照

英国FCA牌照申请注册指南,UK FCA License Application and Registration Guide

时间:2025-02-14 21:23:48 阅读:222

英国FCA牌照申请注册指南

UK FCA License Application and Registration Guide


英国金融行为监管局(FCA)牌照

根据英国FCA申请指引,英国金融行为监管局(FCA)的牌照体系主要分为 四类七种,具体分类如下:


1. 欧盟牌照(EEA Authorised)

  • 类型:仅1种

  • 特点

    1. 基于欧盟《金融工具市场法规》(MiFID),允许在欧盟经济区内跨境展业,但实际由欧盟其他成员国的监管机构(如塞浦路斯CySEC、德国BaFin等)负责监管,不受FCA直接监管

    2. 在FCA官网查询时,状态栏显示“EEA Authorised”,且无权持有客户资金,客户也无法享受英国金融服务补偿计划(FSCS)的保障。

    3. 常见于欧盟国家注册的经纪商,通过“通行证”机制为英国客户提供服务。

    4. 适用场景

      • 欧盟经纪商通过低成本方式进入英国市场(如外汇经纪公司)。

      • 脱欧后变化:2021年后,EEA牌照在英国已失效,原有公司需转为FCA全牌照或退出英国市场。



2. AR牌照(Appointed Representative)

  • 细分类型:2种

    • 介绍型AR牌照(Introducer AR):仅将客户介绍给主体经纪商,不直接处理交易。

    • 独立型AR牌照(Independent AR):可独立运营品牌,但需获得FCA授权并在英国设立实体办公室。

  • 特点

    1. AR本身不直接受FCA监管,而是由主体经纪商(FCA全牌照持有者)对其合规性负责。

    2. 客户理论上可享受FSCS保障(需主体经纪商符合条件),但业务透明度较低,监管依赖主体经纪商的审查。

    3. AR牌照无需高额资本金,适合轻资产模式的中介机构。



3. 支付牌照(Payment Licence)

  • 类型:1种

  • 特点

    1. 针对支付服务提供商,涵盖跨境汇款、电子货币发行等业务。

    2. 根据业务规模分为 授权支付机构(API)小型支付机构(SPI),前者需满足更高资本要求(如20,000至125,000欧元),后者月交易量限制为300万欧元。

    3. 部分外汇交易商若涉及支付业务,可能同时持有支付牌照。



4. 全牌照(Full Licence)

  • 细分类型:3种

    • 投资咨询牌照(Investment Advisory Licence):仅提供投资建议,不可持有客户资金

    • STP牌照(Straight Through Processing):可持有客户资金,但仅作为交易中介将订单抛向市场,不自营交易,受FSCS保护。

    • MM牌照(Market Maker):可持有客户资金并自营交易(做市),受FSCS保护,资本门槛最高(需73万欧元)。

  • 特点

    1. 全牌照是FCA监管中含金量最高的类型,要求在英国设立实体办公室并通过严格审核。

    2. 客户资金需存入英国一级银行隔离账户,且公司需缴纳200万英镑保证金。



总结

牌照大类 细分类型 核心特点
欧盟牌照 EEA Authorised(1种) 欧盟成员国监管,无权持有客户资金,无FSCS保障,目前在英国已失效
AR牌照 介绍型、独立型(2种) 依赖主体经纪商监管,客户资金安全性取决于主体牌照类型。
支付牌照 API/SPI(1种) 针对支付业务,资本要求分层。
全牌照 投资咨询、STP、MM(3种) 含金量最高,直接受FCA监管,客户资金隔离且受FSCS保护。

注意:投资者在选择FCA监管平台时,需重点核查牌照类型(Status显示“Authorised”)、是否具备“Able to hold client money”权限及FSCS保障条款。


英国FCA牌照申请或收购 | 英国FCA牌照申请注册指南 | 支付牌照(Payment Services License) | 全牌照(Full Authorised License) | AR牌照(Appointed Representative) | 欧盟牌照(EEA Authorised)英国FCA牌照介绍及申请流程 | 仁港永胜(深圳)法律服务有限公司


注册英国FCA牌照常见问题

一、欧盟牌照(EEA Authorised)常见问题

  1. EEA牌照是否受FCA直接监管?

    • 。EEA牌照允许欧盟成员国注册的公司在英国展业,但监管责任由母国机构(如塞浦路斯CySEC、德国BaFin)承担,FCA仅记录其授权状态。在FCA官网查询时,Status栏显示“EEA Authorised”

    • 脱欧后变化:自2021年起,EEA牌照在英国已失效,原持牌公司需转为FCA全牌照或退出英国市场

  2. 客户资金是否受保护?

    • 不受FSCS保障。EEA牌照机构无权持有客户资金,且客户无法享受英国金融服务补偿计划(最高8.5万英镑赔付)

  3. 如何识别EEA牌照平台?

    • FCA官网查询时,若公司类型(Type)显示“Overseas Firm”或“EEA Authorised”,则为欧盟牌照



二、AR牌照(Appointed Representative)常见问题

  1. AR牌照是否需要直接申请FCA授权?

    • 。AR通过主体经纪商(Principal Firm)间接获得授权,主体经纪商需对AR的合规性负全责。独立型AR需在英国注册公司并设立办公室

  2. AR客户的资金安全性如何?

    • 依赖主体经纪商。若主体经纪商持有全牌照(如STP或MM牌照),AR客户可享受FSCS保护;若主体经纪商牌照失效,AR业务将终止

  3. AR牌照的优势与风险

    • 优势:申请周期短(最快1个月)、成本低(无需保证金),适合轻资产模式

    • 风险:监管依赖性强,若主体经纪商违规,AR可能连带受罚;业务透明度较低

  4. 如何区分介绍型与独立型AR?

    • 介绍型AR:仅推荐客户至主体经纪商,FCA官网Status显示“Introducer Appointed Representative”

    • 独立型AR:可运营自有品牌,Status显示“Appointed Representative”,需独立合规团队



三、支付牌照(Payment Services Licence)常见问题

  1. 支付牌照的分类与适用范围

    • 小型支付机构(SPI):月交易量≤300万欧元,无固定资本要求,但需证明财务稳健性

    • 授权支付机构(API):无交易限制,可发行电子货币,需最低资本20,000~125,000欧元

  2. 资金隔离要求

    • 客户资金必须存入独立信托账户,与公司运营资金分离,且需定期提交隔离审计报告

  3. 反洗钱(AML)合规重点

    • 需实施KYC(客户身份验证)、STR(可疑交易报告)及持续监控机制,否则可能被吊销牌照



四、全牌照(Full Authorised Licence)常见问题

  1. 全牌照的核心分类

    • 投资咨询牌照:仅提供建议,不可持有客户资金

    • STP牌照:直通式处理订单,客户资金隔离存放,受FSCS保护

    • MM牌照(做市商):可自营交易,资本要求最高(73万欧元),客户资金保护级别与STP相同

  2. 申请难点与周期

    • 实体要求:需在英国设立办公室并雇佣本地合规官(MLRO)

    • 资本要求:STP/MM牌照需73万欧元实缴资本,且需额外缴纳200万英镑客户资金保证金

    • 审批周期:通常需12-18个月,涉及FCA高管审核(Fit and Proper Test)及系统审计

  3. 维护成本与年审

    • 年费:根据业务规模,年费范围10,000~50,000英镑

    • 合规成本:需持续投入合规团队(年成本≥50万英镑)及第三方审计



五、综合对比与选择建议

牌照类型 适用场景 优势 风险/限制
欧盟牌照 欧盟公司低成本进入英国市场 跨境展业便利 无FCA监管,客户资金无保障
AR牌照 轻资产中介或初创企业 低门槛、快速获批 依赖主体经纪商,业务受限
支付牌照 支付服务与电子货币发行 业务灵活,分层资本要求 反洗钱合规压力大
全牌照 全面金融服务(外汇、资管等) 最高监管信誉,客户资金受FSCS保护 高资本与合规成本,审批周期长


建议企业应根据业务目标、资金实力及长期战略选择牌照类型。若需高信誉与资金安全,全牌照(STP/MM)为首选;若侧重快速启动,可考虑AR或支付牌照

:具体申请细节请以FCA官网(register.fca.org.uk)或专业法律意见为准推荐业服务仁港永胜


英国FCA牌照申请注册指南

(截2025FCA最新政策与实践)



一、欧盟牌(EEA Authorised)

1. 牌照介绍

  • 定义:欧盟牌照允许欧盟成员国注册的公司通过“通行证机制”在英国展业,但由母国监管机构(如CySEC、BaFin)监管,不受FCA直接监管

  • 现状:2021年英国脱欧后,EEA牌照在英国已失效,原持牌机构需转为FCA全牌照或退出英国市场。

2. 申请条件

  • 母国授权:需已获得欧盟成员国监管机构颁发的牌照(如MiFID II授权)。

  • 业务限制:仅能开展母国授权的服务类型,无权持有客户资金。

3. 人员与合规要求

  • 团队:需符合母国监管机构的人员资质要求(如反洗钱专员)。

  • 合规:需遵循母国及欧盟法规(如GDPR、PSD2)。

4. 资本金

  • 无固定要求:由母国监管机构设定,通常低于FCA标准。

5. 注册流程

  1. 在欧盟成员国注册公司并获取牌照;

  2. 向FCA提交EEA通行证备案(已失效)。

6. 维护与续牌

  • 年审:需向母国监管机构提交年度报告;

  • 续牌:由母国监管机构审核,FCA无续牌流程。



二、AR牌照(Appointed Representative)

1. 牌照介绍

  • 定义:AR通过主体经纪商(Principal Firm)间接获得FCA授权,分为 介绍型AR独立型AR

  • 适用场景:轻资产中介或初创企业,依赖主体经纪商合规管理。

2. 申请条件

  • 主体经纪商:必须与FCA全牌照持有者签订代理协议;

  • 实体要求:独立型AR需在英国注册公司并设立办公室。

3. 人员要求

  • 介绍型AR:无强制高管资质要求;

  • 独立型AR:需至少1名英国常驻合规官(MLRO)。

4. 合规要求

  • 主体责任:主体经纪商需对AR的合规性全权负责,包括反洗钱(AML)和客户资金管理;

  • 客户保护:若主体经纪商持有全牌照,客户可享受FSCS保障。

5. 注册流程

  1. 确定业务范围并匹配主体经纪商;

  2. 提交AR申请至主体经纪商;

  3. 主体经纪商向FCA备案(周期约1-2个月)。

6. 资本金

  • 无保证金要求:但主体经纪商需覆盖AR业务风险。

7. 维护与续牌

  • 年审:主体经纪商需提交AR运营报告;

  • 续牌:随主体经纪商牌照自动延续,无需单独申请。



三、支付牌照(Payment Services Licence)

1. 牌照分类

  • 小型支付机构(SPI):月交易量≤300万欧元,无资本要求;

  • 授权支付机构(API):无交易限制,需资本金20,000~125,000欧元。

2. 申请条件

  • 实体要求:英国注册公司,本地办公室及员工;

  • 业务范围:跨境汇款、电子货币发行等。

3. 人员要求

  • 高管资质:至少2名董事具备支付行业经验;

  • 合规团队:需设立独立反洗钱(AML)部门。

4. 合规要求

  • 资金隔离:客户资金需存入独立信托账户;

  • 反洗钱:需实施KYC、STR及交易监控系统。

5. 注册流程

  1. 提交业务计划书及合规方案;

  2. FCA审核(周期4-6个月);

  3. 获批后完成资金隔离账户开设。

6. 资本金

  • SPI:无固定要求,但需证明财务稳健性;

  • API:最低20,000欧元(根据业务类型浮动)。

7. 维护与续牌

  • 年审:提交年度审计报告及AML合规证明;

  • 续牌:每3年更新,需证明持续合规。



四、全牌照(Full Authorised Licence)

1. 牌照分类

  • 投资咨询牌照:仅提供建议,不可持有客户资金;

  • STP牌照:直通式处理订单,客户资金受FSCS保护;

  • MM牌照(做市商):可自营交易,资本要求最高(73万欧元)。

2. 申请条件

  • 实体要求:英国注册公司,本地办公室及合规团队;

  • 资本金

    • 投资咨询牌照:5万英镑;

    • STP/MM牌照:73万欧元。

3. 人员要求

  • 董事会:至少2名董事(1名常驻英国);

  • 合规官:需FCA认可的MLRO及反洗钱专员。

4. 合规要求

  • 客户资金隔离:必须存入英国一级银行账户;

  • 风险管理:需制定市场、信用及操作风险政策。

5. 注册流程

  1. 提交申请文件(业务计划、财务证明等);

  2. FCA审核(周期12-18个月);

  3. 完成系统审计及现场检查;

  4. 获批后缴纳200万英镑客户资金保证金。

6. 维护与续牌

  • 年费:根据业务规模,10,000~50,000英镑;

  • 年审:提交CASS审计报告及财务资源证明;

  • 续牌:每3年更新,需通过FCA全面审查。



总结与建议

  1. 牌照选择:根据业务目标与资源选择类型——轻资产选AR,支付业务选SPI/API,全面金融服务选全牌照

  2. 合规核心:全牌照与支付牌照需重点关注资金隔离与反洗钱,AR牌照依赖主体经纪商管理

  3. 时间与成本:全牌照申请周期最长(12-18个月),AR牌照最快(1-2个月)

:具体流程与要求请以FCA官网(register.fca.org.uk)及专业法律意见为准推荐专业服务商仁港永胜


如需进一步协助,包括申请、合规指导及后续维护服务,请随时联系仁港永胜 www.jrp-hk.com 手机:15920002080(深圳/微信同号) 852-92984213(Hongkong/WhatsApp)获取帮助,以确保业务合法合规!


英国FCA牌照申请注册指南英国FCA牌照申请或收购英国FCA牌照申请注册指南支付牌照(Payment Services License)全牌照(Full Authorised License)AR牌照(Appointed Representative)欧盟牌照(EEA Authorised)英国FCA牌照介绍及申请流程英国FCA牌照申请注册英国FCA牌照英国FCA AR牌照英国FCA支付牌照英国FCA STP牌照英国FCA MM牌照英国FCA投资咨询牌照英国FCA牌照申请流程英国FCA牌照注册条件英国FCA牌照注册要求如何申请英国FCA牌照英国FCA金融牌照英国FCA牌照费用英国FCA牌照年审英国FCA金融监管英国FCA牌照申请材料英国FCA金融监管要求英国FCA金融服务牌照申请英国FCA金融行业牌照英国FCA全权授权牌照英国FCA监管要求英国金融监管机构FCA牌照英国FCA牌照介绍及申请流程UK FCA license application registration guideUK FCA license applicationregistration UK FCA licenseUK FCA AR licenseUK FCA payment licenseUK FCA STP licenseUK FCA MM licenseUK FCA investment consulting licenseUK FCA license application processUK FCA license registration conditionsUK FCA license registration requirementshow to apply for UK FCA licenseUK FCA financial licenseUK FCA license feesUK FCA license annual reviewUK FCA financial supervisionUK FCA license application materialsUK FCA financial regulatory requirementsUK FCA financial services license applicationUK FCA financial industry licenseUK FCA full authorization licenseUK FCA regulatory requirementsUK financial regulator FCA license
如欲查询更多英国FCA牌照申请注册指南,UK FCA License Application and Registration Guide有关的资料,请与我们仁港永胜的专业顾问联络,我们将为您提供免费咨询服务。[点击联系公司注册专业顾问]
24小时专业顾问:15920002080(深圳/微信同号) 852-92984213(Hongkong/WhatsApp


专业提供注册金融牌照 | 仁港永胜 | 联系方式 | 新闻中心 |常见问题 | 网站地图

申请合规牌照 | 金融牌照申请 | 香港SFC牌照申请或收购 | 香港MSO牌照申请或收购 | 美国金融合规牌照申请 | 欧洲EMI牌照申请或收购 | 申请英国FCA牌照 | 申请香港SFC9号牌或收购