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申请香港（MSO）金钱服务经营者牌照详细介绍

时间：2025-01-26 02:10:27 阅读：315

以下是由仁港永胜唐生讲解，关于申请香港（MSO）金钱服务经营者牌照详细介绍，涵盖不少细节，如业务范围、申请资格、流程细节、合规要求到常见问题，为您提供全面的指导和实操方案。详细内容如下：

申请香港（MSO）金钱服务经营者牌照详细介绍

依据香港《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章），自2012年4月1日起，香港海关成为金钱服务经营者（MSO）牌照的监管机构。所有从事或计划从事金钱服务（包括货币兑换和汇款服务）的个人或机构，必须依法向香港海关申请牌照。

一、背景与法律依据
香港作为国际金融中心，其金融监管体系以严格和透明著称。根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第615章），香港海关自2012年4月1日起成为规管金钱服务经营者的主要机构。这一条例的出台旨在加强反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）的监管，确保金融系统的安全与稳定。任何在香港提供货币兑换或汇款服务的个人或企业，必须申请并获得金钱服务经营者牌照（Money Service Operator, MSO），否则将面临法律制裁。

二、业务范围
1. 货币兑换服务：
定义：指在香港作为主要业务经营的货币兑换服务，包括将港元兑换为外币或将外币兑换为港元。
排除范围：不包括附带于主要业务的服务，例如零售业务中接受外币支付，或酒店为入住顾客提供的货币兑换服务。这些服务必须符合以下条件：
仅限于在酒店内为顾客提供便利；
仅涉及以港元兑换外币的交易。
2. 汇款服务：
定义：指在香港作为业务经营的、提供以下一种或多种交易的服务：
将金钱或安排将金钱送往香港以外地方；
从香港以外地方或安排从香港以外地方收取金钱；
安排在香港以外地方收取金钱。
适用范围：包括传统的汇款服务、电子支付服务以及跨境资金转移服务。

三、申请资格

1. 适当人选：

定义：合伙人、最终拥有人及法团董事必须符合“适当人选”标准。具体包括：
无犯罪记录（交通违例除外）；
遵守《打击洗钱条例》及相关法规；
无破产记录或未解除破产身份；
非《破产条例》下任何破产程序的标的。
审核流程：香港海关会通过警务处、破产管理署等机构核查申请人的背景。
2. 合规人员：
要求：申请人必须委任一名合规主任（Compliance Officer）和一名洗钱报告主任（Money Laundering Reporting Officer）。
职责：
合规主任负责确保公司遵守相关法规；
洗钱报告主任负责向香港联合财富情报组（JFIU）报告可疑交易。
驻港要求：合规主任和洗钱报告主任通常需长驻香港。
3. 经营处所：
类型：可以是零售店铺、商业办公室或住宅。
要求：
提供租约或业权记录；
提供处所的平面图；
如果是住宅处所，需取得每名占用人的书面同意，允许海关人员进行例行视察。
4. 银行账户：
要求：申请人需提供用于经营金钱服务的银行账户信息，包括账户持有人姓名、银行名称及账户号码。
用途：该账户将用于处理与货币兑换和汇款相关的资金流动。

四、服务范围 — 仁港永胜
1. 可行性咨询：
提供面对面或电话咨询，帮助申请人了解牌照申请的可行性及要求。
2. 背景审核：
对合伙人、最终拥有人及法团董事的背景进行详细审核，确保符合“适当人选”标准。
3. 合规咨询：
提供客户尽职审查（CDD）、备存纪录规定、牌照规定及发牌条件的合规咨询，确保申请人符合法定要求。
4. 申请文件准备：
准备并提交申请文件，包括：
申请表；
补充文件（如背景资料、经营计划等）；
业务计划书；
反洗钱及反恐融资政策。
5. 海关咨询处理：
处理香港海关对申请的咨询，确保申请过程顺利进行。
6. 会面安排：
安排和陪同授权人士出席海关面试；
安排海关人员到特定处所进行实地考察。
7. 跟进服务：
跟进申请直至牌照获批，确保申请人及时获得牌照。

五、支援服务 — 仁港永胜

1. 公司注册：
协助注册成立香港公司，包括设计股权架构及董事成员名单。

2. 银行开户：
协助开立用于经营金钱服务的银行账户。
六（1）、申请程序 — 香港海关
1. 递交申请：
申请人向香港海关递交牌照申请书及相关文件。
2. 确认通知：
海关发出“确认收到申请书通知”，确认申请已受理。
3. 会面通知：
海关发出会面通知及缴费单，要求申请人缴纳牌照及适当人选判定费用。
4. 会面与视察：
查验文件正本，面签申请书；
海关安排实地视察营业处所。
5. 判定记录：
海关向警务处、破产管理署等机构获取适当人选的判定记录。

六（2）、申请流程（详细版）
1. 委任合规顾问：
委任合规顾问公司（如仁港永胜）进行牌照申请。
2. 公司注册与处所准备：
注册香港公司，设计股权架构及董事成员名单；
签订营业处所的租约并完成装修（约2周）。
3. 实地考察与合规建议：
合规顾问进行实地考察，提供合规建议，并与申请人讨论牌照申请流程及业务计划（约1周）。
4. 申请文件准备：
准备申请文件，包括表格、补充文件、业务计划及反洗钱政策（约2周）。
5. 文件提交：
提交全套申请文件至香港海关（7个工作天内）。
6. 海关审核：
海关发出“确认收到申请书通知”，并在需要时要求补充文件（2个月内）。
7. 会面与能力评核：
海关发出会面通知、缴费单及提名合资格人士信件（2周内）；
申请人参加会面及能力评核（约15分钟）。
8. 补充资料：
根据海关要求补充资料及文件（1个月内）。
9. 实地视察：
海关安排实地视察营业处所（1个月内）。
10. 牌照获批：
申请人获得金钱服务经营者牌照。

七、适当人选 — 定义
1. 犯罪记录：
无犯罪记录（交通违例除外）。
2. 法规遵守：
遵守《打击洗钱条例》及相关规例。
3. 破产记录：
无破产记录或未解除破产身份。
4. 破产程序：
非《破产条例》下任何破产程序的标的。

八、一般被拒申请的原因
1. 适当人选不符：
申请人未能通过适当人选判定。
2. 处所不符：
经营处所不适合经营金钱服务。

九、经营时的责任
1. 保持适当人选：
确保合伙人、最终拥有人及法团董事符合适当人选标准。
2. 展示牌照：
在显眼地方展示牌照正本。
3. 遵守法规：
遵从相关条文、附属法例及指引。

十、补充信息
1. 牌照有效期：
牌照有效期为两年，持牌人需在期满前45日递交续牌申请。
2. 住宅处所：
可以住宅处所作为营业处所，需取得每名占用人的书面同意。
3. 最终拥有人：
对于法团申请人，最终拥有人需满足以下条件之一：
直接或间接持有或控制该法团已发行股本的25%以上；
直接或间接有权行使该法团成员大会上的25%以上投票权；
可行使对该法团管理的最终控制权。

十一、参考指引

香港海关|金钱服务经营者牌照系统-相关资料参阅

1.能力提升

日期	主题
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 举报可疑交易
2024年12月24日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [22.11.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 洗钱及恐怖分子资金筹集的风险评估及缓解
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的合规职能及法定责任
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 介绍《商品说明条例》的公平营商条文
2024年04月12日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [12.3.2024] --- 金钱服务经营者的发牌规定
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 大规模毁灭武器扩散资金筹集–评估及缓减风险
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 举报可疑交易
2024年01月04日	为金钱服务经营者举办的打击洗钱讲座 [27.11.2023] --- 金钱服务经营者的发牌规定

2.法例：

香港法例第615章《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》(打击洗钱条例)已于2022年12月再次作出修订,并于2023年4月1日起实施。按照打击洗钱条例，任何欲经营汇款及/或货币兑换服务(即打击洗钱条例所界定的金钱服务)的人士必须向海关关长(关长)申领牌照。在没有关长发出的牌照情况下经营金钱服务，即属犯罪，一经定罪，可罚款1,000,000元及监禁2年。根据打击洗钱条例，关长是有关当局，负责监管金钱服务经营者(即汇款代理人和货币兑换商)，监督持牌金钱服务经营者在客户尽职审查及备存纪录的责任和其他发牌规定的合规情况，以及打击无牌经营金钱服务。

以下是与可疑交易报告及洗钱/恐怖分子资金筹集有关的其余三项法例的连结:

3.相关表格下载：

4.申请牌照指引下载：

5.发牌事宜下载：

6.网上示范：

7.打击洗钱及恐怖分子资金筹集活动和大规模毁灭武器扩散资金筹集活动：

日期	文件名称
2023年03月24日	支付处理业务问卷 (2023年3月24日)
2021年03月31日	银行账户使用情况问卷 (2021年3月31日)
2018年10月26日	客源问卷 (2018年10月26日)
2016年04月22日	海关关长、保险业监督、金融管理专员及證监会签订《谅解备忘录》 (2016年4月20日)
2015年07月29日	风险评估问卷 (2015年7月29日)

十二、专业服务支持（仁港永胜）

仁港永胜提供一站式金钱服务经营者牌照申请及合规维护服务，包括：

审核申请人背景及“适当人选”资格；
准备全套申请文件及业务计划书；
协助与香港海关对接，完成面试及实地视察；
提供持续性合规咨询及运营支持。

仁港永胜-合规咨询与全球金融服务专家

仁港永胜是一家领先的合规咨询公司，致力于为金融行业提供全方位的监管合规支持与服务。我们在香港、内地及全球多个国家和地区为金融机构、投资者及企业提供专业的合规解决方案，确保客户在复杂的法规环境中顺利运营。

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下图为MSO牌照样式：

香港金钱服务经营者牌照，也叫货币服务经营者牌照（简称：MSO牌照，英文全称：Money Service Operator License）

香港金钱服务经营者牌照，也叫货币服务经营者牌照（简称：MSO牌照，英文全称：Money Service Operator License）

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