澳洲AFSL支付牌照出售，Australia Payment License for Sale

澳洲支付牌照出售

Australia Payment License for Sale

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AFSL支付牌照牌照
AFSL支付牌照是澳大利亚金融服务牌照（Australian Financial Services License），也称为AFSL牌照，编号为6位数字。所有接受ASIC监管的交易商必须获得此牌照。ASIC（Australian Securities and Investment Commission）是澳大利亚金融服务和市场的法定监管机构，依法独立对公司、投资行为、金融产品和服务行使监管职能‌。
申请AFSL牌照的具体要求包括：
‌注册资本‌：最低为100万澳元，并且需要实际到账‌。
‌公司结构‌：需要注册澳大利亚公司，并且公司里需要有专业人士（即从事多年金融服务业的专业人士）‌。
‌办公地点‌：需要有当地办公室，当地政府部门会不定期上门核查‌。

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澳洲支付牌照申请指南

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一、牌照介绍

澳洲支付牌照主要涉及两类监管机构：澳大利亚证券与投资委员会（ASIC）和澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）。根据业务类型不同，企业可能需申请以下牌照或注册：

1. AFSL（金融服务牌照）
   由ASIC颁发，允许企业提供支付、外汇、证券交易等金融服务。AFSL分为不同类型，支付类业务需申请包含“支付服务”权限的AFSL牌照。

2. AUSTRAC注册
   针对从事支付服务（如汇款、数字货币交易）的企业，需在AUSTRAC注册为“指定服务提供商”，并满足反洗钱（AML/CTF）合规要求。

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二、申请条件

1. 公司资质

• 需在澳大利亚注册本地公司（Pty Ltd），提供实际办公地址，不可使用虚拟地址。
• 至少一名董事为澳大利亚居民，或持有有效本地税号并在澳洲居住超过183天的外国人。

2. 业务范围

• 需明确业务类型（如跨境支付、数字货币交易）。
• 确保业务符合ASIC和AUSTRAC的监管范围，避免误入高风险或受限行业。

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三、人员要求

1. 管理层资格

• 公司高管（如董事、合规官）需具备金融行业经验，并通过无犯罪记录审查。
• 需任命反洗钱合规官（AML Compliance Officer），负责制定和执行AML/CTF政策。

2. 员工培训

• 所有员工需接受定期反洗钱（AML/CTF）及合规培训，以符合AUSTRAC和ASIC要求。
• 需建立合规培训记录，供监管机构审核。

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四、合规要求

1. 反洗钱（AML/CTF）制度

• 需制定书面合规手册，包括客户身份识别（KYC）、交易监控、可疑活动报告等内容。
• 向AUSTRAC提交：
  • 大额交易报告（单笔超过10,000澳元）
  • 可疑交易报告（STR）

2. 客户资金管理

• 客户资金需与公司资金隔离，存放于指定银行账户，确保资金安全。
• 需建立资金审查和监控制度，防止资金挪用或欺诈。

3. 保险要求

• 需购买专业责任保险（PI Insurance），以覆盖潜在客户索赔风险。

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五、注册流程

1. 注册澳大利亚公司

• 提交：
  • 公司名称（以“Pty Ltd”结尾）
  • 股东及董事资料
  • 注册地址等
• 完成ACN（公司代码）和ABN（商业代码）申请。

2. AUSTRAC注册

• 需提交：
  • 商业计划书
  • AML/CTF合规方案
  • 高管无犯罪记录证明
• 注册周期约20个工作日。

3. 申请AFSL牌照（如需）

• 若业务涉及金融服务（如支付结算、外汇交易），需向ASIC提交AFSL申请：
  • 表格FS01（许可证申请表）
  • 财务证明（如资产负债表、现金流预测）
  • 风险管理政策和内部审计计划
• 审核周期约3-6个月，期间可能需补充材料。

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六、资本金要求

牌照类型	最低资本要求	流动资金要求
AFSL牌照	110万澳元（实缴资本）	至少50%需为流动资产
AUSTRAC注册	无明确资本门槛	需证明公司财务稳定性

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七、后续维护与续牌

1. 年度合规

• 定期向ASIC提交：
  • 财务审计报告
  • 客户交易记录
  • 合规声明
• 向AUSTRAC提交：
  • 年度AML/CTF合规报告

2. 牌照年费

• AFSL年费：约3,500至50,000澳元，根据业务规模调整。
• AUSTRAC：无年费，但需支付合规审查费用。

3. 牌照续期

• AFSL牌照：每5年续期，需证明持续符合资本、合规及运营要求。
• AUSTRAC注册：需在业务变更时更新信息，否则可能面临罚款或牌照撤销。

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八、特殊注意事项

1. 数字货币业务

• 若涉及加密货币支付，需在AUSTRAC注册，并明确经营范围。
• 违规可能面临最高10.5万澳元罚款或监禁。

2. 授权代表模式（AR牌照）

• AR模式允许企业成为AFSL持牌公司的授权代表，降低申请成本和时间：
  • 申请周期约4周
  • 业务范围受主牌公司限制
• 适用于不愿独立申请AFSL的企业，可避免高额资本和监管成本。

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九、总结

澳洲支付牌照申请涉及ASIC和AUSTRAC的双重监管，企业需根据业务类型选择申请AFSL、AUSTRAC注册或组合申请。
关键合规要点包括AML/CTF政策、客户资金隔离、高管资质审核等。

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