加拿大货币服务业务MSB牌照申请指南

加拿大货币服务业务MSB牌照申请指南

概述

加拿大MSB牌照（货币服务业务）是加拿大金融交易与报告分析中心（FINTRAC）颁发的合规许可，允许企业合法开展外汇交易、资金转移、虚拟货币交易等金融服务。该牌照在2001年根据《犯罪所得（洗钱）和恐怖主义融资法案》（PCMLTFA）引入，并不断修订，旨在打击洗钱、恐怖主义融资及其他跨国金融犯罪。

仁港永胜作为专业服务提供商，协助国际客户快速获取加拿大MSB牌照，并确保全程合规。

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什么是加拿大MSB牌照？

定义

根据《PCMLTFA》，加拿大MSB牌照是货币服务企业必须获得的执照，允许企业提供以下服务：

1. 外汇交易
2. 资金转移
3. 发行或兑现汇票、旅行支票等
4. 虚拟货币交易

适用对象

• 境内企业：在加拿大注册的企业必须拥有MSB牌照才能提供上述服务。
• 境外企业：自2020年6月起，向加拿大客户直接提供服务或通过任何形式宣传业务的外国企业同样需要注册。

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申请加拿大MSB牌照的强制性要求

基本条件

1. 公司注册：企业需在加拿大注册并提供有效的商业登记证明。
2. 无犯罪记录：企业高管及主要股东需提供无犯罪记录证明，且不得涉及与洗钱、恐怖融资相关的犯罪。
3. 合规计划：需建立全面的反洗钱（AML）和了解客户（KYC）政策，并任命一名合规官。
4. 资金要求：部分业务可能需提供保证金。

所需文件

• 公司注册文件：如公司章程、注册证书等。
• 高管及股东信息：护照复印件、无犯罪记录证明。
• 合规计划：涵盖AML/KYC政策和风险管理策略。
• 商业计划：包括业务范围、目标市场及财务预测。
• 银行账户信息：企业账户证明及交易记录。

加拿大代表

外国企业需指定一名加拿大代表，负责接收FINTRAC的通知和文件，并协助与相关机构沟通。

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牌照申请流程及时间

申请流程

1. 公司注册
   • 在加拿大注册公司并获取营业执照（约2周）。
2. 准备文件
   • 提供KYC文件、商业计划及合规计划（需时1-2周）。
3. FINTRAC注册
   • 在线提交申请并通过预注册流程（约1周）。
4. 牌照审批
   • FINTRAC审核申请，并可能要求额外文件或说明（1-2个月）。

所需时间

通常，整个申请过程需要1-3个月。视提交文件的完整性及FINTRAC的审批进度，时间可能有所不同。

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加拿大MSB牌照的合规要求

合规计划

每个申请企业需建立并实施全面的合规计划，包括：

1. AML/KYC政策：防止洗钱及识别客户身份。
2. 风险管理：定期评估和更新风险缓解措施。
3. 合规培训：确保员工熟悉AML/KYC流程。
4. 审计与检查：每两年进行一次内部或外部审计。

报告义务

企业需满足以下报告要求：

• 大额现金交易报告（LCTR）：单笔或累计金额超过10,000加元的交易，需在15天内向FINTRAC报告。
• 可疑交易报告（STR）：发现可疑交易后尽快提交。
• 电子资金转移报告（EFT）：金额超过10,000加元的电子转账，需在5天内报告。
• 虚拟货币交易报告：金额超过10,000加元的虚拟货币交易，需在5天内提交。
• 恐怖主义财产报告：发现与恐怖组织相关的财产，需立即报告。

记录保存

企业需保存以下记录至少5年：

• 客户信息
• 交易明细
• 报告副本
• 风险评估及合规文件

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维护与年审

年审

• 提交年度合规报告。
• 定期更新AML/KYC政策。
• 接受FINTRAC的合规检查。

合规官职责

• 监督企业的日常合规活动。
• 定期评估风险管理策略。
• 确保员工接受AML/KYC培训。

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申请费用

政府费用

• FINTRAC不收取申请或注册费用。

其他费用

• 文件准备及翻译：因应需求收取。
• 合规官薪酬：外聘合规官可能产生额外费用。
• 律师及咨询服务费：根据服务范围而定。

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常见问题

如何报告？

• 大部分报告通过FINTRAC在线系统提交。
• 特殊报告（如恐怖主义财产）需提交至RCMP和CSIS。

未报告的处罚是什么？

• 行政罚款：个人罚款1-100,000加元，企业最高罚款500,000加元。
• 刑事处罚：严重不合规行为可能面临刑事诉讼。

牌照有效期？

• 加拿大MSB牌照无固定有效期，但需持续合规。

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